우리은행 아파트구입자금대출 최저 금리 4.60% 등 11월27일 은행 보험사 아파트매수자금 생활자금 주담대 금리 비교

 

주담대 금리 다시 상승

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금융당국의 가계부채 속도 조절 주문에 시중 은행 주담대 금리가 오르고 있습니다. 김민수 한은 경제통계국 금융통계팀장은 "주담대 금리 상승은 고정금리 주담대 지표인 은행채 5년물 금리가 올랐고, 은행들이 가계대출 관리를 위해 가산금리를 인상한 영향"이라고 말했습니다.

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기업대출 금리는 한달만에 하락 전환했으며, 가계대출 금리는 3개월 연속 상승했습니다. 주담대 금리도 석달째 상승세를 이어갔습니다.

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시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 27일(수) 우리은행 아파트구입자금대출 금리 4.60% 등 시중 은행 보험사 구입자금대출 및 생활자금대출 등 최저 금리를 비교해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 11월 27일 은행 아파트구입자금대출 최저 금리
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트매수자금	4.53%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활자금	4.55%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트매수자금	4.60%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활자금	4.62%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트매수자금	4.58%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활자금	4.55%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트매수자금	4.852%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활자금	4.842%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트매수자금	4.54%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활자금	4.56%
SC제일은행 (아파트매수자금)	1년 주기	4.75%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.92%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트매수자금	4.503%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활자금	4.503%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트매수자금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 11월 27일 보험사 아파트구입자금대출 최저 금리
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트매수자금)	1년 변동	4.51%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.41%
	5년 변동	4.57%
교보생명 (40년 고정)	아파트매수자금	4.84%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활자금	​
푸본현대생명 (아파트매수자금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	아파트매수자금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활자금	4.70%
현대해상 (아파트매수자금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	아파트매수자금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	아파트매수자금	4.22%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활자금	4.22%

​* 똑같은 주담대라 하더라도 구입자금대출 및 생활자금대출(전세보증금반환대출 및 대환대출 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 아파트구입대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트구입대출을 고려해볼 수 있습니다.

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2금융 대출 옥죄기

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금융당국이 대출 수요가 몰리는 2금융권에도 추가 규제를 검토하는 가운데 은행들이 자체적으로 가계대출 속도 조절에 나서면서 서민들의 고충이 커지고 있습니다. 서민들의 급천 창구로 불리는 2금융권이 신규 취급뿐 아니라 기존 대출자에게까지 부담을 주는 경우도 생겨나고 있습니다.

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10월 2금융권 대출은 2조원 이상 늘어 2021년 11월 3조원이 증가한 이후 최대 증가폭을 기록했습니다. 이때문에 금융당국은 2금융권에도 은행권처럼 가계대출 증가 계획을 받는 방안까지 논의하는 등 강력하게 대출 옥죄기에 돌힙하는 분위기입니다.

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2024년 11월 27일 수요일 우리은행 아파트구입자금대출 금리 4.60% 등 시중 은행별 보험사별 매수자금대출 및 생활자금대출 최저 금리 비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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아파트 구입 전 준비사항은 여러 가지가 있으며, 이를 철저히 준비하는 것이 중요합니다. 아래는 아파트 구입을 위한 주요 준비사항입니다.​

1. 재정 계획 수립

예산 설정: 아파트 구입에 사용할 수 있는 총 예산을 설정합니다. 여기에는 계약금, 중도금, 잔금, 취득세, 중개수수료, 인테리어 비용 등을 포함해야 합니다.

대출 가능성 확인: 필요한 경우 주택담보대출을 받을 수 있는지 미리 확인합니다. 대출 한도와 이자율, 상환 조건 등을 알아보는 것이 중요합니다.

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2. 시장 조사

지역 분석: 원하는 지역의 부동산 시장을 조사합니다. 가격 동향, 개발 계획, 교통 편의성, 학군 등을 고려해야 합니다.

비교 분석: 비슷한 조건의 아파트와 가격을 비교하여 적정 가격을 파악합니다.

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3. 필요한 서류 준비

신분증 및 주민등록등본: 본인 확인을 위한 서류를 준비합니다.

소득 증명 서류: 급여명세서, 세금 신고서 등 소득을 증명할 수 있는 서류를 준비합니다.

신용 정보: 신용 점수를 확인하고, 필요한 경우 신용 개선을 위한 조치를 취합니다.

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4. 전문가 상담

부동산 중개업소: 신뢰할 수 있는 부동산 중개업소를 통해 전문가의 조언을 받습니다. 중개인은 시장 동향과 매물에 대한 정보를 제공할 수 있습니다.

법률 상담: 계약서 검토 및 법적 문제를 예방하기 위해 변호사와 상담하는 것도 좋습니다.

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5. 매물 탐색

매물 검색: 인터넷, 부동산 앱, 중개업소 등을 통해 원하는 매물을 검색합니다.

현장 방문: 관심 있는 아파트를 직접 방문하여 상태를 확인하고, 주변 환경도 살펴봅니다.

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6. 계약 준비

계약 조건 협상: 가격, 계약금, 잔금 지급일 등 계약 조건을 협상합니다.

계약서 검토: 계약서의 내용을 충분히 검토하고, 이해하지 못하는 부분은 반드시 질문합니다.

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7. 주택 점검

전문가의 점검: 아파트의 구조, 전기, 배관, 난방 시스템 등을 전문가에게 점검받아 문제점을 미리 파악합니다.

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8. 이사 계획

이사 일정 및 비용: 이사 날짜를 정하고, 이사 비용을 예산에 포함시킵니다.

이사 업체 선정: 신뢰할 수 있는 이사 업체를 선정하고, 견적을 받아봅니다.

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이러한 준비사항을 철저히 점검하고 준비하면 아파트 구입 과정에서 발생할 수 있는 문제를 최소화할 수 있습니다.