8월 주담대 역대 최대 증가
은행 주담대가 2004년 집계를 시작한 이후 역대 최대 규모로 증가했습니다. 한국은행의 발표 자료에 따르면 지난달 은행 가계대출 잔액은 전월 대비 9조3천억원 증가한 1130조원으로 집계됐습니다.
9월 스트레스DSR2단계가 적용되기 전 영끌 수요가 몰린것으로 분석되는데, 한국은행은 주담대를 미리 받은 금액이 있는 만큼 9월부터는 증가세가 진정될 것으로 보고 있습니다.
아파트담보대출을 계획중인 분들이라면 달라진 스트레스DSR 규제와 은행 보험사별 규제 내용을 잘 확인해 진행하시길 바랍니다.
시중 은행 보험사 아파트담보대출 금리비교
모기지투데이에서 2024년 9월 11일(수) 농협은행 SC제일은행 교보생명 등 시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리 비교를 해 드립니다. 그 외 금융사의 최저금리 및 주담대 DSR LTV 규제와 스트레스DSR2단계로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
1주택자 주담대 풀어주는 은행권
* 똑같은 아파트담보대출이라도 아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터는 시중은행 및 보험사에 스트레스DSR 2단계가 적용되며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행 아파트담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출을 고려해볼 수 있습니다.
가계부채 관리를 위해 1주택자의 아파트담보대출 까지 막는 초강수를 뒀던 은행권이 실수요자 보호를 위해 예외 규정을 적용하고 있습니다.
1주택자도 기존주택을 처분하는 조건으로 대출이 가능해졌는데, 신규 주담대 실행일 당일 기존 보유 주택을 매도하는 조건으로 주택 매수 계약을 체결한 차주가 여기에 해당합니다.
규제 발표 4일만에 조치를 완화하는 등 혼선이 발생하자 실수요자들은 불만을 토로하고 있습니다. 시중 은행들이 이와 관련한 예외 조항을 속속 발표하고 있는 만큼 아파트담보대출 예정자들은 정확한 내용을 확인하시길 바랍니다.
2024년 9월 11일 수요일 교보생명보험사 SC제일은행 농협은행 아파트담보대출 최저 금리 비교 및 주담대 DSR DTI LTV 등 규제 등 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.
2024년 9월 은행별 주택담보대출(주담대) 규제는 실수요자 보호와 가계부채 관리를 위해 강화되고 있습니다. 각 은행은 무주택자에게 대출을 집중적으로 지원하며, 특정 예외 규정을 두고 있습니다.
은행별 주담대 규제 현황
- KB국민은행: 9월 8일부터 주담대와 신용대출의 운영 기준을 변경하여, 실수요자에 대한 대출을 제약하지 않도록 한시적으로 조정하였습니다. 투기 수요를 관리하기 위해 대출 심사를 강화하고 있습니다 .
- 신한은행: 신한은행은 무주택자에게만 주담대를 허용하며, 기존 주택을 매도하는 1주택 소유자에게도 예외적으로 대출을 제공합니다 .
- 우리은행: 우리은행 역시 9일부터 수도권 주담대와 전세대출 대상을 무주택자로 한정하였습니다. 결혼, 상속 등의 사유로 일시적으로 다주택자가 되는 경우에는 예외를 두고 있습니다 .
- 하나은행 및 NH농협: 이들 은행도 유사한 규제를 시행하고 있으며, 실수요자 보호를 위해 대출 심사 기준을 강화하고 있습니다 .
대출 예외 요건
- 결혼, 상속, 이직: 실수요자들은 결혼, 상속, 이직 등의 사유로 인해 일시적으로 다주택자가 되는 경우, 예외적으로 대출을 받을 수 있습니다. 이러한 규정은 실수요자들이 주택을 구매할 수 있도록 돕기 위한 것입니다 .
- 임차보증금 반환 목적: 생활안정자금 대출의 경우, 임차보증금 반환을 위한 주담대는 기본적으로 1억 원을 초과할 수 없지만, 특정 조건을 충족하면 이를 초과할 수 있습니다 .
주담대 규제의 배경
- 가계부채 관리: 금융당국은 가계부채 급증세를 진정시키기 위해 주담대와 신용대출 규제를 강화하고 있습니다. 이는 대출 한도를 연소득 내로 축소하는 방향으로 진행되고 있습니다 .
- 시장 안정화: 이러한 규제는 주택 시장의 안정성을 높이고, 실수요자들이 주택을 구매할 수 있는 여건을 마련하기 위한 것입니다.
주택 시장의 변화
- 주택 가격 동향: 최근 서울 아파트 가격이 상승세를 보이고 있으며, 이는 대출 규제가 강화되기 전에 최대한 많은 대출을 받으려는 수요가 몰린 결과로 분석됩니다 .
- 소비자 신뢰 회복: 실수요자에 대한 지원이 강화되면 소비자 신뢰가 회복되고, 이는 경제 전반에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
2024년 9월 은행별 주담대 규제는 실수요자를 보호하고 가계부채를 관리하기 위한 조치로, 각 은행은 무주택자에게 대출을 집중적으로 지원하고 있습니다. 이러한 규제가 주택 시장의 안정성을 높이고, 실수요자들이 보다 쉽게 주택을 구매할 수 있도록 돕는 역할을 할 것으로 기대됩니다.
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