은행 보험사 아파트매매잔금대출 금리 비교? 지금은 가능한 곳 찾기도 어렵다

 

 

금리 비교 간편한 시대

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시중 은행 및 보험사에서 아파트매매잔금대출을 받는 경우, 예전엔 주거래은행에서 바로 실행하거나 몇몇 은행 상담 후 금리가 낮은 곳을 이용했다면, 이제는 핀다 토스 카카오페이 네이버페이 등 여러 핀테크 플랫폼을 이용해 간편하게 금리를 비교하는 시대입니다.

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실제 실행도 은행을 방문하지 않고도 비대면 인터넷으로 가능하고, 금리와 규제 관련 정보도 인터넷으로 얻기 쉬워 과거에 비하면 정말 많은 부분에서 시간을 절감할 수 있습니다.​

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은행 보험사 금리 역전

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2024년 9월 13일 금요일 아파트매매잔금대출 및 전세퇴거자금대출 은행 보험사 주담대 5년 고정금리를 비교해드립니다.​

5년 고정금리	아파트매매자금	전세퇴거자금
국민은행	4.35%	4.37%
우리은행	4.40%	4.42%
신한은행	4.60%	4.57%
하나은행	4.392%	4.382%
농협은행	4.56%	4.58%
교보생명	4.22%	4.32%
삼성화재	4.50%	4.60%
KB손보	4.45%	4.45%
농협손보	3.80%	3.80%

보시는 것처럼 은행 금리가 보험사보다 전체적으로 약간 낮지만 생각보다 아주 큰 차이가 나진 않습니다.

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오히려 최근 가계부채 급증 관리차원에서 은행 주담대 금리가 가파르게 상승해 아파트매매잔금대출 최저금리 하단은 보험사가 더 낮은 시점입니다.

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이 때 은행이든 보험사든 아파트매매잔금대출 이용 시 주의해야 할 부분은 인터넷 검색을 통해 볼 수 있는 최저 금리는 각 금융사별 금리할인 항목을 모두 충족했다는 전제가 깔려있고, 고소득자 고신용자를 기준으로 나온 금리이기 때문에 실제로 내가 받을 금리와는 차이가 클 수 있다는 점을 알아둬야 합니다.

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​보험사 아파트매매잔금대출 장점

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그렇다면 보험사 아파트매매잔금대출은 어떤 경우 이용하는 것이 좋을까요.

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가장 큰 특징은 은행보다 높은 DSR 입니다.

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시중 은행은 DSR 규제가 40% 적용되지만 보험사는 50%로 10% 더 높아 동일한 조건의 차주라면 좀 더 높은 한도를 이용할 수 있습니다.

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단순하게 예를 들면, 부채가 전혀 없는 연봉 1억원인 직장인이 은행 아파트매매잔금대출 이용 시 연간 총 상환해야 하는 원리금이 4천만원 이내여야 하는 반면, 보험사는 5천만원까지 가능하기 때문에 동일한 조건이라면 보험사 아파트매매잔금대출이 더 높은 한도를 활용할 수 있습니다.

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그 외 중도상환수수료 조건의 선택 폭이 넓고, 금리 할인을 받기 위한 부수거래 조건도 은행에 비해 간편합니다.

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실제로 영끌을 하려는 차주들의 보험사 아파트매매잔금대출 이용이 꾸준하며, 이미 은행 DSR을 모두 채워 전세퇴거자금 생활안정자금 이용이 어려운 분들도 보험사 이용이 증가하고 있습니다.

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가능한 곳 찾기가 하늘의 별따기

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문제는 은행 아파트매매잔금대출이든 보험사 아파트매매잔금대출이든 이용 문턱이 크게 높아졌다는 것에 있습니다.

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금리 인상만으로 부채증가가 잡히지 않자 은행별로 보험사별로 세부적인 규제를 추가로 적용하고 있는데, 금융사별로 규제 조건이 달라지면서 소비자들이 어디서 대출을 받아야 하는지 헷갈릴 수 밖에 없는 상황입니다.

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다주택자가 수도권에서 추가 주택 구입시 아파트매매잔금대출이 중지되었고, 40년 50년 만기의 장기 주담대도 중지되었습니다. 여기에 은행별로 1주택자가 처분조건부 아파트매매잔금대출도 은행별 세부 조건에 따라 가능한 곳, 불가능한 곳이 나뉘는 등 복잡한 시기입니다.

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은행 아파트매매잔금대출 금리와 조건이 더 높아지자 보험사 아파트매매잔금대출로 수요가 크게 몰렸고, 이미 일부 보험사들은 월 한도를 모두 소진 해 한 주 만에 신규 대출을 중지하는 등 이용 자체가 어려운 시기입니다.​

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모든 문제를 한번에 해결하려면

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은행 보험사 아파트매매잔금대출 실행 계획이 있다면 현재 각 금융사별로 적용중인 규제를 정확히 알아야 합니다. 하루가 다르게 새로운 조치가 쏟아지고 있는 상황으로 무주택 실수요자를 제외하고는 변수가 크기 때문입니다.

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또한 은행 보험사 아파트매매잔금대출 금리 차이가 없는 현재 내 조건에 유리한 금융사가 어느곳인지를 알기 위해서는 각 금융사별 금리 할인 항목을 알아야만 합니다. 주담대는 금액이 크고 한 번 실행하면 3년간 유지되는 중도상환수수료로 쉽게 저금리 대환이 어려운 만큼 신중하게 비교해 이용해야 합니다.

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또한 아파트매매시와 전세퇴거자금 이용시에도 금리가 달라진다는 점, 현재는 스트레스DSR2단계가 적용되고 있어 예상보다 한도가 낮아진다는 점 등을 유의해야 합니다.

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아파트매매 용도, 생활안정자금 용도로 주택담보대출을 받을 계획이라면, 은행 보험사 최저금리 비교가 필요하다면 모기지투데이 카카오톡 무료 상담으로 간편하게 확인하실 수 있습니다.

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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최근 은행과 보험사의 주택담보대출(주담대) 금리 간의 역전 현상이 발생하고 있습니다. 이는 금융당국의 가계대출 규제 강화와 관련이 깊습니다.

주담대 금리 역전 현상

• 금리 차이: 2024년 8월 26일 기준으로, 주요 시중은행의 주담대 금리 하단은 3.65%인 반면, 보험사의 주담대 금리 하단은 3.59%로 0.06% 낮아졌습니다 .
• 원인: 은행들이 정부의 가계부채 관리 방침에 따라 대출금리를 인상하고 대출 취급을 제한하면서, 상대적으로 규제가 느슨한 보험사로 대출 수요가 이동하고 있습니다 .

금융당국의 규제와 그 영향

• 가계대출 증가: 최근 가계대출 잔액이 1100조 원을 돌파하며, 은행권의 대출 증가가 두드러지고 있습니다 .
• 보험사의 대출 감소: 보험사의 주담대 잔액은 52조6천억 원으로, 직전월 대비 1천억 원 감소했습니다. 이는 보험사들이 대출을 줄이고 있다는 것을 나타냅니다 .

향후 전망

• 금리 인상 가능성: 보험사들은 현재의 금리 역전 현상에 대응하기 위해 금리를 인상할 가능성이 있습니다. 삼성생명과 삼성화재는 이미 금리를 인상한 상태입니다 .
• 풍선효과 우려: 은행의 대출 규제가 보험사로 확산될 경우, 보험사들도 대출 금리를 인상할 수 있으며, 이는 다시 은행으로의 대출 수요를 증가시킬 수 있습니다 .

주택담보대출의 미래

• 디지털 대출 서비스의 부상: 최근 디지털 금융 서비스의 발전으로 인해, 주택담보대출 시장에서도 비대면 대출 서비스가 증가하고 있습니다. 이는 소비자에게 더 많은 선택권을 제공하고, 대출 절차를 간소화하는 데 기여하고 있습니다. 디지털 플랫폼을 통해 대출 신청과 승인 과정이 신속하게 이루어질 수 있으며, 이는 전통적인 은행 대출의 경쟁력을 높이는 요소가 될 것입니다.

현재 은행과 보험사 간의 주담대 금리 역전 현상은 금융당국의 규제와 시장의 변화에 의해 발생하고 있으며, 향후 금리 인상과 대출 수요의 이동이 예상됩니다. 이러한 변화는 주택담보대출 시장의 구조를 변화시킬 수 있는 중요한 요소로 작용할 것입니다.