아파트지분대출 시 공동명의자 동의 여부에 따라 금융사 달라진다

 

부부 형제 가족 공동명의로 주택을 구입하는 분들이 적지 않습니다. 특히 주택을 양도하거나 상속받을 때 세금 감면의 효과가 있어 많은 신혼부부들이 부부공동명의로 아파트 등기를 하고 있습니다.

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말 그대로 공동명의 아파트이기 때문에 해당 아파트의 권리를 공동으로 소유하게 되고, 배우자의 동의 없이 해당 아파트를 처분하는 것이 불가능합니다.

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이러한 부부 공동명의 아파트지분대출 실행 시 배우자의 동의가 가능한 경우와 미동의 상황인 경우 어떤 차이가 있는지 모기지투데이에서 안내드립니다.​

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공동명의자 동의 시

은행 대출 가능

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배우자의 동의가 가능하다면 1인 명의의 주택으로 간주해 시중 은행 및 보험사에서 아파트대출이 가능합니다.

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보통의 경우 소득과 신용점수가 높은 사람이 차주(채무자)가 되어 대출을 실행하는 것이 일반적이며, LTV DSR 규제 내에서 대출이 실행됩니다

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공동명의자 미동의 시

2,3금융권 지분대출로

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● 만약 공동명의자(배우자) 동의를 구하기 어려운 상황이라면?

● 부부 모두 저신용자 연체자 등 조건이 좋지 않아 애초에 은행 보험사 아파트대출 이용이 어려운 상황이라면?

● 이미 은행 LTV DSR을 초과해 추가 자금 마련이 어려운 상황이라면?

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LTV DSR 규제가 적용되지 않는 저축은행 캐피탈 대부업 등 금융권의 아파트지분대출을 이용해 해결할 수 있습니다.

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은행권 이용이 어려운 상황의 차주라도 배우자 동의가 가능한 상황이라면 아파트 시세의 약 80% 한도까지, 빌라 오피스텔 등 주택은 감정가의 약 70% 한도까지 공동명의아파트지분대출 이용이 가능하며, 배우자 미동의 시에는 가능한 한도 중 본인의 지분 비율만큼을 이용할 수 있습니다.

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그 외 등기에 담보 설정이 없는 신용대출인 무설정아파트론을 2금융권 3금융권에서 이용할 수 있으며, 차주의 조건에 따라서는 아파트지분대출과 아파트론을 동시에 실행해 자금을 확보하는 방법을 이용할 수도 있습니다.

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공동명의 주택 활용한

효율적인 대출 방법은?

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부부공동명의 아파트뿐만 아니라 부모님명의 배우자명의 아파트도 담보 제공 동의가 있다면 대출이 가능하며, 업체에 따라서는 가족 외 제 3자명의 아파트로도 대출이 가능합니다.

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단, 제3자명의 공동명의 아파트(지분)대출은 업체별 지분 계산 방법, 최대 한도가 다르기 때문에 조건 비교를 꼼꼼하게 해야하며, 기본적으로 매우 높은 금리가 적용되기 때문에 상환능력 내에서 실행을 해야 합니다.

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공동명의 아파트 외 빌라 오피스텔 단독주택 등 부동산을 활용한 지분대출 조건부터 주담대 전반의 모든 궁금증은 모기지투데이 카카오톡 상담으로 간편하게 안내 받을 수 있습니다.

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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공동명의 아파트 등록은 여러 가지 혜택을 제공하며, 특히 세금 측면에서 유리한 점이 많습니다. 아래에서 공동명의 아파트 등록 시의 주요 혜택을 자세히 살펴보겠습니다.

공동명의 아파트 등록 시 혜택

1. 비과세 혜택

• 비과세 한도 증가: 공동명의로 아파트를 등록할 경우, 각 소유자에게 9억 원의 비과세 혜택이 적용됩니다. 따라서 두 명이 공동명의로 등록하면 총 18억 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 특례 신청 시에는 12억 원으로 제한되므로 주의가 필요합니다 .

2. 세금 절감

• 취득세 절감: 공동명의로 아파트를 취득할 경우, 각 소유자에게 별도로 취득세가 부과됩니다. 이는 단독 명의로 소유할 때보다 세금 부담을 줄일 수 있는 방법입니다. 예를 들어, 부부가 공동명의로 아파트를 취득하면 각각의 세금이 분산되어 부담이 줄어듭니다 .

3. 상속 및 증여 시 유리

• 상속세 및 증여세 절감: 공동명의로 등록된 아파트는 상속이나 증여 시에도 유리합니다. 공동명의로 소유할 경우, 각자의 지분에 따라 상속세가 부과되므로 세금 부담이 줄어들 수 있습니다. 이는 특히 고액 자산을 상속받을 때 유리한 전략이 될 수 있습니다 .

4. 대출 한도 증가

• 대출 한도 확대: 공동명의로 아파트를 등록하면 대출 한도가 증가할 수 있습니다. 이는 두 명의 소득을 합산하여 대출을 받을 수 있기 때문입니다. 따라서 더 큰 금액의 대출을 원할 경우 공동명의가 유리할 수 있습니다.

관련 주제: 공동명의의 단점

• 세금 부담: 공동명의로 등록할 경우, 취득세와 증여세가 발생할 수 있습니다. 특히 단독 명의에서 공동명의로 변경할 때는 증여세가 부과될 수 있으므로 사전에 충분한 검토가 필요합니다 .
• 소유권 분쟁 가능성: 공동명의로 등록된 경우, 소유자 간의 의견 차이로 인해 소유권 분쟁이 발생할 수 있습니다. 따라서 공동명의를 고려할 때는 신뢰할 수 있는 사람과 함께하는 것이 중요합니다.

공동명의 아파트 등록은 비과세 혜택, 세금 절감, 상속 및 증여 시 유리함 등 여러 가지 장점을 제공합니다. 그러나 세금 부담과 소유권 분쟁 가능성 등의 단점도 있으므로, 신중한 결정이 필요합니다. 이러한 혜택을 잘 활용하면 재정적으로 유리한 상황을 만들 수 있습니다.