9월 가계부채 주춤
스트레스 DSR 2단계 규제가 적용되면서 연봉 1억원 직장인 코픽스 기준 6개월 변동금리로 주택구입자금대출을 받는 경우 한도가 9천만원까지 줄어들자 가계대출 증가세가 전달 대비 꺽인 분위기입니다.
스트레스DSR로 줄어드는 한도는 주담대 이용 기간, 변동금리 기간 대비 고정금리 기간 등 세부 조건에 따라 달라지기 때문에 한도 부족이 우려되는 분들은 은행별로 정확한 심사를 받은 후 진행하시길 바랍니다.
금융당국은 가계부채가 안정화되었다고 보기엔 시기상조라고 판단하고 있으며, DSR 적용 범위를 전세대출 및 정책모기지까지 확대하는 방안 및 개인신용대출 한도를 연소득 내로 축소, 전세자금대출 보증비율을 80% 이하로 하향하는 등의 논의도 진행중인 상황입니다.
시중 은행 보험사 주택구입자금대출 금리비교
모기지투데이에서 2024년 9월 23일(월) 우리은행 신한은행 현대해상 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 (주담대) 최저금리를 비교해 드립니다. 그 외 금융사의 최저금리 및 주담대 DSR LTV 규제와 스트레스DSR2단계로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
* 똑같은 주담대라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 아파트담보대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행 주택구입자금대출(주담대) 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택구입자금대출(주담대)을 고려해볼 수 있습니다.
실수요자 이대로 괜찮을가
스트레스DSR 2단계 적용 후 실수요자들이 주담대 최대 한도를 파악하는데 골머리를 앓고 있습니다.
아파트 매매 목적의 주담대는 원리금 부담을 최소화하기 위해 만기를 길게 잡는 경우가 많은데, 만기가 길어질수록 대출 한도는 줄어들게 되며, 시중 은행별로 40년 50년 초장기 주담대를 중지하는 상황으로 영끌을 하려는 실수요자들의 자금 부족 문제가 커지고 있습니다.
그 결과 많은 사람들이 부족한 잔금을 해결하기 위해 2금융권 3금융권 대출을 이용하는 풍선효과가 나타나고 있는 상황으로, 내 집 마련이 시급한 고신용자를 고금리 금융권으로 내모는 상황을 신중하게 모니터링 해야 할 것으로 보입니다.
2024년 9월 23일 월요일 현대해상 신한은행 우리은행 주택구입자금대출 금리비교 등 시중 은행 보험사 주담대 최저금리와 DSR DTI LTV 등 규제 등 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.
스트레스 DSR(부채상환비율) 2단계가 시행됨에 따라 대출 한도가 줄어드는 현상에 대한 정보입니다. 이 제도는 대출자의 상환 능력을 보다 엄격하게 평가하기 위해 도입되었습니다.
스트레스 DSR 2단계 개요
- 시행일: 2024년 9월 1일부터 .
- 목적: 대출자의 상환 능력을 강화하고, 실수요자에게 부담을 최소화하며, 투기 수요를 억제하기 위함입니다 .
대출 한도 감소
- 대출 한도 축소: 수도권의 주택담보대출 한도가 최대 5,500만 원 줄어들 수 있습니다 .
- DSR 계산 방식: DSR은 대출자의 연간 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율로, 2단계에서는 스트레스 금리를 적용하여 대출 한도를 산정합니다. 예를 들어, 현재 변동금리가 4.59%일 경우, 2단계에서는 5.34%로 계산됩니다 .
스트레스 금리 적용
- 스트레스 금리: 기본 스트레스 금리의 50%가 적용되며, 이는 대출자의 상환 부담을 증가시킵니다. 예를 들어, 1억 원의 연봉을 가진 대출자는 대출 한도가 6.9억 원에서 5.7억 원으로 줄어들 수 있습니다 .
추가 정보: DSR의 중요성
- DSR의 정의: DSR은 대출자의 전체 금융부채 원리금 부담을 소득과 비교하여 평가하는 지표입니다. 이는 대출자의 상환 능력을 판단하는 중요한 기준으로 작용합니다.
- 정책 변화: DSR 제도의 도입 이후, 금융당국은 대출자의 상환 능력을 보다 엄격하게 평가하기 위해 스트레스 DSR 체계를 도입하였습니다. 이는 금리 인상에 따른 상환 부담을 미리 반영하기 위한 조치입니다 .
스트레스 DSR 2단계의 시행으로 인해 대출 한도가 줄어들고, 대출자의 상환 능력 평가가 더욱 엄격해졌습니다. 이는 실수요자에게는 부담이 될 수 있지만, 금융 시장의 안정성을 높이는 데 기여할 것으로 보입니다. 이러한 변화는 대출을 고려하는 모든 이들에게 중요한 정보가 될 것입니다.
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