5월 9일 주택담보 가계자금대출 신한은행 최저금리 4.03% 등 은행 보험사 금리비교

 

2025년 5월 9일 은행 주댁담보 가계자금대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트매매	4.06%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%​ * 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
	가계자금	4.11%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트매매	3.89%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	가계자금	3.94%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트매매	3.98%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / ​중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)​​
	가계자금	4.03%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트매매	3.986%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%​ * 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
	가계자금	3.976%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트매매	3.79%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3%​​ / * 대출 기간 30년 * 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
	가계자금	3.84%
SC제일은행 (아파트매매)	1년 주기	3.98%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1% * 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	10년 주기	4.32%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트매매	4.008%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% * 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	가계자금	4.028%
IM뱅크(대구은행) (5년 고정금리) * 비수도권만 가능	아파트매매	4.02%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2%​ * 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
	가계자금	4​.02%

2025년 5월 9일 보험사 주택담보 가계자금대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명보험 (아파트매매)	1년 변동금리	4.29%	보험 10만 가입 0.2% 할인 / 아파트 외 주택 0.5% 가산
	3년 변동금리	4.19%
	5년 변동금리	4.19%
교보생명보험 (40년 고정금리)	아파트매매	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
	가계자금	4.60%​
푸본현대생명 (3개월변동 5년고정)	3개월 변동금리	4.07%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
	5년 고정금리	5.05%
삼성화재보험 (5년 고정금리)	아파트매매	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	가계자금	4.60%
현대해상보험 (아파트매매)	3년 고정금리	4.59%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.59%
KB손해보험 (5년 고정금리)	아파트매매	4.34%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	가계자금	4.34%
농협손해보험 (5년 고정금리)	아파트매매	4.03%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.22%가산, LTV 70%+방공제 0.3%가산 / m​ci 가입시 0.1%가산
	생활안정자금	​

 

5월 9일 주택담보 가계자금대출 신한은행 최저금리 4.03% 등 은행 보험사 금리비교

 

주택담보 가계자금대출, 무엇을 알아야 할까요?

주택을 담보로 생활비나 의료비, 자녀 학비, 기타 일반 자금용도로 받는 가계자금대출은 LTV(담보인정비율), DSR(총부채원리금상환비율) 규제와 금융사별 심사기준에 따라 조건이 크게 달라집니다.

 

일반적으로 은행권에서는 LTV 70% 이내, DSR 40% 기준을 적용해 대출 가능 여부와 한도를 산정합니다. 다만, 생활안정자금의 경우 총 부채 규모와 연소득이 낮으면 한도 제한이 생길 수 있습니다. 특히 무직자나 소득이 일정치 않은 경우에는 대출 심사가 더욱 까다로워질 수 있습니다.

 

한편, 보험사나 저축은행은 상대적으로 DSR 심사 기준이 완화되어 있으며, 일부 금융사는 추정소득 기준으로 대출을 승인해주기도 합니다. 다만 금리는 은행보다 높을 수 있으니 유리한 조건을 꼼꼼히 비교해야 합니다.

 

또한, 2025년 하반기부터 스트레스 DSR 규제가 3단계로 확대될 예정이라 변동금리형 대출은 실제 상환능력보다 적은 한도가 책정될 가능성이 있습니다. 따라서 고정금리형 대출을 고려하면 보다 유리한 조건을 확보할 수 있습니다.

 

대출 실행 시에는 등기부등본, 소득증빙서류, 담보물 감정서류 등 필요한 서류를 미리 준비해두는 것이 중요하며, 동일한 조건으로 여러 금융사의 금리와 한도를 비교해 보는 것이 유리합니다.

2025년 5월 9일 금요일 은행 보험사 주택담보 가계자금대출 신한은행 최저금리 4.03% 등 시중 은행별 보험사별 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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