하나은행 주담대 최저금리 4.036% 등 5월12일 은행 보험사 주담대 금리비교

 

2025년 5월 12일 은행 주담대 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.06%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%​ * 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
	생활안정자금	4.11%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	3.91%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활안정자금	3.96%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	3.99%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / ​중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)​​
	생활안정자금	4.04%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.036%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%​ * 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
	생활안정자금	4.026%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	3.80%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3%​​ / * 대출 기간 30년 * 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
	생활안정자금	3.85%
SC제일은행 (아파트매매잔금)	1년 주기	3.98%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1% * 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	10년 주기	4.32%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트매매잔금	4.058%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% * 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활안정자금	4.078%
IM뱅크(대구은행) (5년 고정금리) * 비수도권만 가능	아파트매매잔금	4.07%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2%​ * 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
	생활안정자금	4​.07%

2025년 5월 12일 보험사 주담대 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명보험 (아파트매매잔금)	1년 변동금리	4.29%	보험 10만 가입 0.2% 할인 / 아파트 외 주택 0.5% 가산
	3년 변동금리	4.19%
	5년 변동금리	4.19%
교보생명보험 (40년 고정금리)	아파트매매잔금	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
	생활안정자금	4.60%​
푸본현대생명 (3개월변동 5년고정)	3개월 변동금리	4.07%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
	5년 고정금리	5.05%
삼성화재보험 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.60%
현대해상보험 (아파트매매잔금)	3년 고정금리	4.59%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.59%
KB손해보험 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.34%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.34%
농협손해보험 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.08%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.22%가산, LTV 70%+방공제 0.3%가산 / m​ci 가입시 0.1%가산
	생활안정자금	​

 

하나은행 주담대 최저금리 4.036% 등 5월12일 은행 보험사 주담대 금리비교

2025년 5월 현재, 주택담보대출(주담대) 시장은 금리 인하, 대출 규제 완화, 부동산 거래 증가 등의 요인으로 활발한 움직임을 보이고 있습니다. 주요 동향은 다음과 같습니다.

 

금리 인하와 주담대 금리 하락

• 기준금리 인하: 한국은행은 2025년 2월 기준금리를 2.75%로 인하하였습니다. 이로 인해 시중은행의 주담대 금리도 하락세를 보이고 있습니다.
• 시중은행 주담대 금리: 일부 은행에서는 주담대 금리가 3.44%까지 하락하였으며, 다른 은행들도 3.5~3.6% 수준의 금리를 제공하고 있습니다.

 

주담대 수요 증가

• 가계대출 증가: 2025년 2월, 전 금융권 가계대출은 전월 대비 4조 3,000억 원 증가하였으며, 이 중 주담대는 5조 원 증가하여 전월 대비 증가폭이 확대되었습니다.
• 5대 은행 주담대 증가: 2025년 4월, 5대 시중은행의 주담대 잔액은 전월 대비 1조 5,018억 원 증가하였습니다.

 

대출 규제 완화와 정책 변화

• 토지거래허가제 해제: 서울 강남3구와 송파구 등 일부 지역의 토지거래허가제가 해제되면서 부동산 거래가 증가하고, 이에 따른 주담대 수요도 늘어나고 있습니다.
• 스트레스 DSR 3단계 시행 예정: 2025년 7월부터 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계가 시행될 예정으로, 대출 한도가 줄어들 수 있습니다. 이에 따라 상반기에 대출을 받으려는 '막차 수요'가 증가할 것으로 예상됩니다.

 

전망과 대응

• 금리 추이: 기준금리 인하로 인해 주담대 금리는 하락세를 보이고 있으나, 대출금리가 시장금리 하락 폭만큼 빠르게 떨어지지 않고 있어 대출자들이 효과를 체감하는 데는 시간이 걸릴 수 있습니다.
• 대출 계획: 스트레스 DSR 3단계 시행 전인 상반기에 대출을 받는 것이 유리할 수 있으나, 향후 금리 추이와 부동산 시장 동향을 고려하여 신중하게 결정하는 것이 필요합니다.뉴데일리

 

현재 주담대 시장은 금리 인하와 대출 규제 완화 등의 영향으로 활발한 움직임을 보이고 있습니다. 그러나 향후 정책 변화와 시장 상황에 따라 변동성이 클 수 있으므로, 대출 계획 시 신중한 판단이 필요합니다.

 

2025년 5월 12일 월요일 은행 보험사 아파트매매잔금대출 하나은행 최저금리 4.036% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매대출 및 주택담보생활자금대출 세입자보증금반환대출 등 갈아타기 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 규제 후 실제로 받을 수 있는 아파트담보대출 한도 등 내용을 공유드립니다.​

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