농협은행 주택담보생활안정자금대출 최저금리 3.87% 등 5월13일 은행 보험사 금리비교

 

2025년 5월 13일 은행 주택담보생활안정자금대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.06%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%​ * 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
	생활안정자금	4.11%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	3.93%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활안정자금	3.98%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.02%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / ​중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)​​
	생활안정자금	4.07%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.038%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%​ * 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
	생활안정자금	4.028%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	3.82%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3%​​ / * 대출 기간 30년 * 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
	생활안정자금	3.87%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	3.97%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1% * 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	10년 주기	4.32%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.060%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% * 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활안정자금	4.080%
IM뱅크(대구은행) (5년 고정금리) * 비수도권만 가능	주택구입자금	4.07%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2%​ * 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
	생활안정자금	4​.07%

2025년 5월 13일 보험사 주택담보생활안정자금대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명보험 (주택구입자금)	1년 변동금리	4.29%	보험 10만 가입 0.2% 할인 / 아파트 외 주택 0.5% 가산
	3년 변동금리	4.19%
	5년 변동금리	4.19%
교보생명보험 (40년 고정금리)	주택구입자금	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
	생활안정자금	4.60%​
푸본현대생명 (3개월변동 5년고정)	3개월 변동금리	4.07%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
	5년 고정금리	5.05%
삼성화재보험 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.60%
현대해상보험 (주택구입자금)	3년 고정금리	4.59%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.59%
KB손해보험 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.34%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.34%
농협손해보험 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.08%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.22%가산, LTV 70%+방공제 0.3%가산 / m​ci 가입시 0.1%가산
	생활안정자금	​

 

농협은행 주택담보생활안정자금대출 최저금리 3.87% 등 5월13일 은행 보험사 금리비교

 

1. 생활안정자금대출 한도 폐지 및 규제 적용

올해 1월 14일부터 생활안정자금 목적의 주택담보대출 연간 한도가 완전히 폐지되었습니다. 이전에는 연 2억원으로 제한됐으나, 이제는 LTV·DSR 범위 내에서 필요 금액 전액을 대출받을 수 있습니다.

2. LTV·DSR 적용으로 한도 산정

한도 폐지 이후에도 LTV(담보인정비율)와 DSR(총부채원리금상환비율) 규제는 그대로 적용됩니다. 즉, 대출 가능 비율과 연소득 대비 원리금 상환액 비율을 충족해야 하며, 스트레스 DSR 3단계(7월 시행 예정) 심사도 염두에 두어야 합니다.

3. 은행별 대출 문턱 완화와 우려

KB국민은행은 생활안정자금대출에 사실상 무제한 한도를 도입했으며, 인터넷전문은행은 최고 10억원 한도를 제시합니다. 중도상환수수료도 절반 수준으로 인하되어 조기 상환 부담이 크게 줄었습니다. 다만, 가계대출 총량 관리 차원에서 일부에서는 가계부채 급증 우려를 제기하고 있습니다.

4. 다주택자·유주택자 대상 제한

일부 은행은 다주택자에 대한 생활안정자금대출 재개 또는 신규 신청을 제한하고 있습니다. SC제일은행은 3월 26일부터 2주택 이상 보유 차주의 생활안정자금대출을 중단했으며, 농협은행은 서울 지역 전세대출과 연계해 일부 상품 취급을 중단한 바 있습니다.

5. 신청 절차 및 유의사항

신청은 거래은행 영업점 또는 비대면 채널을 통해 가능하며, 심사 기간은 통상 2주 내외입니다. 대출 실행 후 추가 주택 매수 금지 조항을 위반하면 대출이 즉시 회수되고 향후 3년간 관련 대출 이용이 제한될 수 있으니 주의해야 합니다.

 

2025년 5월 13일 화요일 은행 보험사 주택담보생활안정자금대출 농협은행 최저금리 3.87% 등 시중 은행별 보험사별 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 규제 후 실제로 받을 수 있는 아파트담보대출 한도 등 내용을 공유드립니다.​

 

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