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주택담보대출 갈아타기 효과 보려면 금리가 몇% 낮아져야 할까?
주택담보대출 갈아타기를 고려할 때, 중도상환수수료 등 부대비용을 반영한 손익분기점과 금리 절감 목표를 설정하는 방법입니다.
1. 갈아타기 시 발생하는 주요 비용
- 중도상환수수료: 잔여원금의 0.5%~1.0% 수준
- 감정·법무비용: 대출금액의 0.1%~0.2%
- 행정·인지세 등: 대출 1건당 약 30만~50만 원
예시: 잔여원금 3억 원 × (수수료 0.7% + 감정·법무 0.15%) ≒ 255만 원
2. 금리 절감에 따른 월 이자 절감액 계산
월 절감액 = (기존 금리 – 신규 금리) × 잔여원금 ÷ 12
- 예: (4.00% – 3.00%) × 300,000,000 ÷ 12 ≒ 250만 원
이 경우 부대비용 255만 원을 한 달만에 회수할 수 있습니다.
3. Δ금리(금리 차이) 목표 설정
- 단기 거주(≤3년): Δ금리 ≥ 0.7%p
- 중장기 거주(≥5년): Δ금리 ≥ 0.5%p
- 안전 마진: 체류 기간 불확실 시 Δ금리 ≥ 1.0%p
잔여 대출 기간이 짧거나, 고정→변동 금리 변경을 함께 검토할 때는 추가 리스크를 고려해 Δ금리를 좀 더 높게 잡으시는 것이 좋습니다.
이처럼 주택담보대출 갈아타기 전에는 예상 체류 기간, 총부대비용, 목표 금리 차이를 종합적으로 따져 보시기 바랍니다.
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