1월16일 농협은행 푸본현대생명 아파트담보대출 금리 등 은행 보험사 아파트구입대출 및 주담대갈아타기 최저 금리비교

 

주담대 변동금리 인하

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15일 은행연합회에 따르면 지난해 12월 신규 취급액 기준 코픽스는 3.22%로 전월(3.35%)보다 0.13%포인트(p) 하락했습니다.

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코픽스는 은행권 아파트담보대출(주담대)와 전세대출 변동형 상품 금리의 준거금리가 돼 금리가 인하될 예정이다. 당장 다음 영업일인 16일부터 코픽스를 대출금리에 직접 반영하는 KB국민·우리은행은 주담대와 전세대출 변동형 상품의 금리를 0.13%P 낮출 예정입니다.

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신규 취급액 기준 코픽스는 해당 월 중 신규로 조달한 자금을 대상으로 산출됨에 따라 시장금리 변동이 신속히 반영되지만, 잔액 및 신잔액 기준 코픽스는 상대적으로 시장금리 변동이 서서히 반영됩니다.

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아파트구입자금 생활안정자금 갈아타기 등 아파트담보대출 계획이 있는 분들은 인하되는 변동금리를 확인해보시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 1월 16일(목) 농협은행아파트담보대출 금리 4.34%, 푸본현대생명아파트담보대출 4.19% 등 시중 은행 보험사 아파트구입대출 및 생활안정자금대출, 주담대갈아타기 최저금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 1월 16일 은행 아파트담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트구입대출	4.29%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	갈아타기	4.31%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트구입대출	4.38%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	갈아타기	4.40%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트구입대출	4.42%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	갈아타기	4.45%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트구입대출	4.786%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	갈아타기	4.776%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트구입대출	4.34%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인 * 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
	갈아타기	4.36%
SC제일은행 (아파트구입대출)	1년 주기	4.27%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.61%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트구입대출	4.371%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	갈아타기	4.361%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트구입대출	4.36%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2% ​ 국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
	갈아타기	4.36%

2025년 1월 16일 보험사 아파트담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트구입대출)	1년 변동금리	4.49%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.38%
	5년 변동금리	4.38%
교보생명 (40년 고정금리)	아파트구입대출	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능 ​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
	갈아타기	​
푸본현대생명 (아파트구입대출)	3개월 변동금리	4.19%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정금리	5.19%
삼성화재 (5년 고정금리)	아파트구입대출	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	갈아타기	4.60%
현대해상 (아파트구입대출)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	아파트구입대출	4.51%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	갈아타기	4.51%
농협손보 (5년 고정금리)	아파트구입대출	4.17%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.17%

​* 똑같은 아파트담보대출이라도 아파트구입대출 및 생활안정자금대출 주담대갈아타기 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 2025년 1월부터 주택담보대출 중도상환수수료가 절반으로 줄어듭니다.

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* 은행 아파트담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출를 고려해볼 수 있습니다.​

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SC제일은행도 내렸다. 국민 하나는?

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새해 들어 우리은행을 시작으로 신한은행, SC제일은행이 연달아 아파트담보대출 금리를 내리자 다른 은행들도 고심하는 모습입니다.

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앞서 SC제일은행은 지난 13일부터 주택담보대출 상품인 '퍼스트홈론'의 영업점장 우대금리를 0.1%p 인상했으며, 오는 20일부터 다자녀가구에 대한 대출 우대금리(0.1%) 조건도 기존 3자녀 이상에서 2자녀부터로 완화할 예정입니다.

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우리은행은 이달 2일 주기형(5년) 주담대 가산금리를 0.09%p 인하했으며, 신한은행도 이달 14일부터 아파트담보대출 가산금리를 최대 0.1%p 인하했습니다. 신한은행은 생활안정자금 목적 주담대 한도 제한(2억원)도 해제했습니다.

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하나은행 관계자는 "시장 상황을 모니터링하면서 가산금리 인하 여부를 판단할 계획"이라고 전했고, KB국민은행 관계자도 "주담대 금리 인하와 관련해 검토 중인 것으로 알고 있다"고 말했습니다.

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아파트구입대출 및 주담대갈아타기 등 계획이 있는 분들은 은행별 규제 완화 내용을 정확히 확인해보시기 바랍니다.

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2025년 1월 16일 목요일 푸본현대생명아파트담보대출 4.19%, 농협은행아파트담보대출 금리 4.34% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입대출 및 아파트담보생활안정자금대출, 주담대 갈아타기 최저금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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아파트담보대출의 변동금리와 고정금리 흐름에 대한 최근 정보와 전망을 정리해 보았습니다. 아파트담보대출 금리는 경제 상황, 중앙은행의 정책, 그리고 시장의 수요와 공급에 따라 변동합니다.

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아파트담보대출 금리 흐름

▶ 변동금리: 변동금리는 시장 금리에 따라 주기적으로 조정됩니다. 최근에는 금리가 상승세를 보이고 있으며, 이는 대출자에게 부담을 줄 수 있습니다. 2025년에는 변동금리가 4.32%에서 5.52%로 예상되고 있습니다.

▶ 고정금리: 고정금리는 대출 시점의 금리가 대출 기간 동안 유지됩니다. 현재 고정금리는 4.17%에서 5.37%로 예상되며, 이는 대출자에게 안정성을 제공합니다.

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금리 전망

▶ 2025년 전망: 전문가들은 2025년까지 금리가 지속적으로 상승할 것으로 보고 있습니다. 이는 인플레이션과 경제 성장률에 따라 달라질 수 있습니다. 특히, 변동금리는 6%에 이를 가능성이 있으며, 고정금리도 비슷한 수준으로 상승할 것으로 예상됩니다.

▶ DSR 규제: 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 강화되면서 대출자들은 더 높은 금리를 감당해야 할 수 있습니다. DSR이 3단계로 나뉘어 적용되며, 이는 대출자의 상환 능력에 따라 달라집니다.

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대출자에게 미치는 영향

▶ 부담 증가: 금리가 상승함에 따라 대출자의 월 상환액이 증가할 수 있습니다. 이는 가계의 재정에 부담을 줄 수 있으며, 특히 변동금리 대출을 이용하는 경우 더욱 심각할 수 있습니다.

▶ 대출 선택의 중요성: 대출자들은 고정금리와 변동금리 중 어떤 것을 선택할지 신중하게 결정해야 합니다. 고정금리는 안정성을 제공하지만, 초기 금리가 높을 수 있으며, 변동금리는 초기 금리가 낮지만 향후 금리 상승에 따른 위험이 존재합니다.

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아파트담보대출의 변동금리와 고정금리는 현재 상승세를 보이고 있으며, 2025년까지 지속적인 상승이 예상됩니다. 대출자들은 자신의 재정 상황과 금리 변동에 대한 예측을 고려하여 신중하게 대출 상품을 선택해야 합니다.