이젠 모르는 분들이 안계시겠지만 포스팅에 앞서 DSR에 대해 간단하게 안내드리겠습니다.
총부채원리금상환비율(DSR)은 차주의 연소득에서 연간 상환해야 하는 총부채원리금 금액이 차지하는 비율을 나타내는 지표입니다. 마이너스통장 신용대출 전세자금대출 자동차할부금융 등 모든 부채에 이번에 받을 아파트매매잔금대출의 연간 원리금상환금액까지 합산한 금액이 내 연봉에 몇%를 차지하느냐를 뜻합니다.
은행보다 높은 보험사 한도
현재 은행 아파트매매잔금대출 DSR은 40% 미만으로 규제가 적용되고 있으며, 간단하게 계산해 연봉 1억원인 직장인이 은행담보대출을 받을 때 연간 총 상환해야 하는 부채의 원리금이 4천만원을 넘을 수 없다는 뜻이 됩니다.
보험사 DSR은 50%로 동일 조건이라면 보험사 아파트매매잔금대출 한도가 더 높은 특징이 있어, 부족 자금이 크지 않은 사람들의 보험사 이용이 증가하는 상황입니다.
아파트매매잔금대출 한도는 연소득이 높을수록, 이용중인 총부채가 적을수록, 이번에 실행할 주택담보대출 금액이 적을수록 유리하며, 소득이 적은 사람은 DSR 초과로 필요한 만큼 한도가 나오지 않는 경우도 발생할 수 있습니다.
때문에 DSR 초과로 주택구입자금이 부족한 경우, 세입자 퇴거자금 한도가 부족한 경우, 생활자금 사업자금 한도가 부족한 경우 이를 해결하기 위해 규제가 적용되지 않는 2금융권 3금융권으로 밀려나는 풍선효과가 나타나고 있습니다.
후순위는 신중하게
농협 신협 새마을금고 저축은행 등 2금융권 및 대부업 3금융권 아파트매매잔금대출은 LTV DSR 규제와 무관하게 각 금융사별 이용 조건에 따라 추가 한도 활용이 가능합니다.
은행 보험사 LTV 70%를 초과해 아파트 시세의 80%까지 이용 가능하며, 소득이 적은 프리랜서 저소득자는 물론 주부 무직자도 이용 가능한 반면, 높은 금리는 주의가 필요합니다.
현재 은행 및 보험사 아파트매매잔금대출에 적용되는 정확한 규제들을 모르는 경우 불필요하게 높은 금리로 대출을 받을 수도 있습니다. 잘못 받은 대출은 중도상환수수료 때문에 즉시 상환하기도 어려우니 시작부터 꼼꼼하게 체크하는 것이 중요합니다.
시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 금리 비교부터, 내 조건에 받을 수 있는 한도, DSR LTV 무관하게 이용 가능한 후순위주택담보대출 이용 방법 등 궁금증은 모기지투데이 카카오톡채널에서 무료로 확인할 수 있습니다.
아파트매매잔금대출 한도는 DSR(총부채원리금상환비율)에 따라 달라지며, 은행과 보험사에서 적용하는 DSR 기준이 다르기 때문에 한도도 차이가 납니다. DSR은 개인의 총 소득 대비 총 부채의 원리금 상환액 비율을 나타내며, 이 비율이 낮을수록 대출 한도가 높아질 수 있습니다.
예시 조건
- 월 소득: 500만원
- 기존 부채: 1,000만원 (월 원리금 상환액 30만원)
- 대출 금리: 4% (연간)
- 대출 기간: 20년
1. 은행 DSR 40% 적용 시
- DSR 한도 계산:
- 월 소득의 40%: 500만원 × 0.4 = 200만원
- 기존 부채 원리금 상환액: 30만원
- 대출 원리금 상환액 한도: 200만원 - 30만원 = 170만원
- 대출 한도 계산:
- 대출 원리금 상환액 170만원을 기준으로 대출 한도를 계산하면, 대출 금리와 기간에 따라 달라지지만 대략적으로 약 3억 5천만원 정도의 대출이 가능할 수 있습니다.
2. 보험사 DSR 50% 적용 시
- DSR 한도 계산:
- 월 소득의 50%: 500만원 × 0.5 = 250만원
- 기존 부채 원리금 상환액: 30만원
- 대출 원리금 상환액 한도: 250만원 - 30만원 = 220만원
- 대출 한도 계산:
- 대출 원리금 상환액 220만원을 기준으로 대출 한도를 계산하면, 대출 금리와 기간에 따라 달라지지만 대략적으로 약 4억 5천만원 정도의 대출이 가능할 수 있습니다.
요약
- 은행 DSR 40%: 약 3억 5천만원
- 보험사 DSR 50%: 약 4억 5천만원
이 예시는 대출 금리와 기간에 따라 달라질 수 있으며, 실제 대출 한도는 각 금융기관의 정책과 개인의 신용도에 따라 다르게 산정될 수 있습니다. 정확한 한도를 확인하기 위해서는 해당 금융기관에 직접 문의하는 것이 좋습니다.
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