부동산담보대출 금리 비교 사이트 이용 시 왜 은행 보험사 금리 같이 비교해야 할까

 

한 번에 비교해야 효율적

​

아파트매매 시, 전세퇴거자금 마련 시, 생활안정자금 마련 시 시중 은행 및 보험사에서 부동산담보대출을 받는 경우, 예전엔 주거래은행에서 바로 실행하거나 몇몇 은행을 방문 상담한 후 금리가 낮은 곳을 이용했다면, 이제는 여러 금리비교 플랫폼, 금리 비교 사이트를 이용해 간편하게 비교하는 시대입니다.

​

핀다 토스 네이버페이 카카오페이 등 이젠 익숙한 이름의 금리비교플랫폼을 비롯, 수많은 부동산담보대출 금리비교 사이트가 존재하고 있어 복잡한 규제속에서도 불필요한 시간을 크게 줄일 수 있습니다.​​

​

​

은행 보험사 금리 비교 동시에

​

2024년 9월 30일 월요일, 금일 기준 은행 보험사 부동산담보대출 최저 금리를 비교해드립니다.​

5년 고정금리	아파트매매잔금	주택담보생활안정자금
국민은행	4.33%	4.35%
우리은행	4.40%	4.42%
신한은행	4.60%	4.63%
하나은행	4.589%	4.579%
농협은행	4.57%	4.59%
삼성화재	4.60%	4.70%
KB손보	4.54%	4.54%
농협손보	3.80%	3.80%

보시는 것처럼 은행과 보험사 부동산담보대출 금리 차이가 거의 없으며, 오히려 최저 금리는 보험사가 더 낮은 흔치않은 금리 역전 시기이기 때문입니다.

​

이 때 은행이든 보험사든 주의해야 할 부분은 인터넷 검색을 통해 볼 수 있는 부동산담보대출 최저 금리는 각 금융사별 금리 할인 항목을 모두 충족했다는 전제가 깔려있고, 고소득자 고신용자를 기준으로 나온 금리이기 때문에 실제로 내가 받을 금리와는 차이가 클 수 있다는 점을 알아둬야 합니다.​

​

​

​보험사 부동산담보대출 장점

​

그렇다면 보험사 담보대출은 어떤 특징이 있을까요.

​

가장 큰 특징은 은행보다 높은 DSR 입니다.

​

시중 은행 부동산담보대출 DSR 규제는 40%가 적용되지만 보험사는 50%로 10% 더 높아 동일한 조건의 차주라면 좀 더 높은 한도를 이용할 수 있습니다.

​

단순하게 예를 들면, 은행의 경우 부채가 전혀 없는 연봉 1억원인 직장인이 연간 총 상환해야 하는 원리금은 4천만원 이내여야 하는 반면, 보험사는 5천만원까지 가능하기 때문에 동일한 조건이라면 보험사 부동산담보대출이 더 높은 한도를 활용할 수 있습니다.

​

요즘처럼 금리가 높아지고 40년 50년 장기 담보대출이 중지되었으며, 스트레스DSR 2단계까지 적용돼 한도가 줄어든 상황이라면 보험사 부동산담보대출의 장점은 더욱 중요해집니다.

​

그 외 중도상환수수료 조건의 선택 폭이 넓고, 금리 할인을 받기 위한 부수거래 조건도 은행에 비해 간편한 장점이 있습니다.

​

실제로 영끌을 하려는 차주들의 보험사 아파트담보대출 이용이 증가하고 있으며, 이미 은행 DSR을 모두 채워 전세퇴거자금 생활안정자금 이용이 어려운 분들도 보험사를 이용해 해결하고 있습니다.

​

​

​​

은행 보험사 부동산담보대출 금리비교를 간편하게

​

은행 보험사 담보대출을 이용할 때는 현행 규제 내용과, 정확한 금리, 한도 등을 다양한 각도에서 비교해야 합니다. 한 번 실행하면 3년간 유지되는 중도상환수수료로 쉽게 저금리 대환이 어려운 만큼 주거래은행 뿐만 아니라 모든 은행 보험사를 동시에 비교해야 합니다.

​

또한 아파트매매잔금 목적과 주택담보생활안정자금 목적으로 이용 시에도 금리가 달라진다는 점, 현재는 스트레스DSR2단계가 적용되고 있어 예상보다 한도가 낮아진다는 점 등을 유의해야 합니다.

​

주택구입자금 용도, 생활안정자금 용도로 담보대출을 받을 계획이라면 은행 보험사 부동산담보대출 금리 비교 사이트 모기지투데이 카카오톡 무료 상담으로 LTV DSR 규제 및 금리 비교를 간편하게 확인해보시길 바랍니다.

​

무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

​

​

2024년 보험사 담보대출의 증가 추이에 대한 정보는 다음과 같습니다. 최근 데이터에 따르면, 보험사와 기타 금융권의 담보대출이 증가하고 있는 추세입니다.

1. 전체 가계대출 증가

• 2024년 8월 가계대출 동향:
• 전체 금융권 가계대출은 +9.8조원 증가하였으며, 이는 전월(+5.2조원) 대비 증가폭이 크게 확대되었습니다 .
• 부동산담보대출은 +8.5조원 증가하여, 전월(+5.4조원) 대비 증가폭이 크게 확대되었습니다 .

2. 보험사 담보대출 현황

• 보험사 대출 증가:
• 2024년 7월 기준으로 보험사 담보대출은 약 +0.02조원 증가하였으며, 이는 다소 감소세를 유지하고 있는 상황입니다 .
• 전체적으로 보험사 담보대출은 증가세를 보이고 있으나, 다른 금융권에 비해 상대적으로 낮은 증가폭을 기록하고 있습니다.

3. 담보대출의 지역별 차이

• 서울 및 수도권 중심의 증가:
• 담보대출의 증가폭은 서울 및 수도권의 부동산 상승세에 크게 영향을 받고 있습니다. 이는 보험사 담보대출에도 긍정적인 영향을 미치고 있습니다 .

4. 기타 금융권과의 비교

• 제2금융권과의 비교:
• 제2금융권의 가계대출은 주담대와 기타대출 모두 증가하면서 전월 대비 증가 전환하였습니다. 이는 보험사 담보대출과 비교할 때 더 큰 증가폭을 보이고 있습니다 .

5. 향후 전망

• 향후 대출 증가 전망:
• 부동산 시장의 회복세와 함께 보험사 담보대출도 점진적으로 증가할 것으로 예상됩니다. 특히, 주택 구매 수요가 증가함에 따라 담보대출 수요도 함께 늘어날 가능성이 높습니다.

2024년 보험사 부동산담보대출은 전체 가계대출 증가와 함께 소폭 증가하고 있으며, 특히 서울 및 수도권의 부동산 시장에 긍정적인 영향을 받고 있습니다. 앞으로의 시장 동향에 따라 보험사 담보대출의 증가세가 더욱 뚜렷해질 것으로 보입니다.