농협은행 부동산담보대출 금리 4.41% 등 3월31일 은행 보험사 최저 금리 비교

 

시중 은행 보험사 부동산담보대출최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 3월 31(월) 농협은행 부동산담보대출 금리 4.41% 등 시중 은행 보험사 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 3월 31일 은행 부동산담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	구입자금	4.37%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%​ * 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
	생활안정자금	4.42%
우리은행 (5년 고정금리)	구입자금	4.19%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활안정자금	4.24%
신한은행 (5년 고정금리)	구입자금	4.30%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / ​중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)​​
	생활안정자금	4.35%
하나은행 (5년 고정금리)	구입자금	4.494%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%​ * 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
	생활안정자금	4.484%
농협은행 (5년 고정금리)	구입자금	4.41%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3%​​ / * 대출 기간 30년 * 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
	생활안정자금	4.46%
SC제일은행 (부동산구입자금)	1년 주기	4.25%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1% * 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	10년 주기	4.59%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	구입자금	4.318%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% * 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활안정자금	4.308%
IM뱅크(대구은행) (5년 고정금리)	구입자금	​	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2%​ * 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
	생활안정자금	​

2025년 3월 31일 보험사 부동산담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명보험 (구입자금)	1년 변동금리	4.41%	보험 10만 가입 0.2% 할인 / 상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.5% 가산
	3년 변동금리	4.31%
	5년 변동금리	4.31%
교보생명보험 (40년 고정금리)	구입자금	4.81%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
	생활안정자금	4.91%​
푸본현대생명 (구입자금)	3개월 변동금리	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
	5년 고정금리	5.27%
삼성화재보험 (5년 고정금리)	구입자금	4.40%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.50%
현대해상보험 (구입자금)	3년 고정금리	4.71%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.71%
KB손해보험 (5년 고정금리)	구입자금	4.46%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.46%
농협손해보험 (5년 고정금리)	구입자금	4.03%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.22%가산, LTV 70%+방공제 0.3%가산 / m​ci 가입시 0.1%가산
	생활안정자금

 

부동산담보대출을 받을 때 흔히 접하게 되는 것이 부수거래조건입니다. 이는 대출 취급은행이 특정 금융상품을 추가로 이용하도록 제시하는 조건으로, 고객 입장에서는 대출 금리 우대 혜택을 얻을 수 있는 동시에 여러 상품을 중복 활용할 수 있게 되는 이점이 있습니다. 그러나 이러한 조건을 제대로 파악하지 않으면 오히려 불필요한 비용이나 상품 가입으로 인해 부담이 늘어날 수 있으므로, 충분한 이해가 필요합니다.

부수거래조건의 의미와 특징
부수거래조건이란 예금 계좌 개설, 급여이체, 신용카드 사용 실적, 자동이체 설정 등 다양한 금융거래 항목을 포함합니다. 은행은 이를 통해 고객과의 거래 규모를 확대하고, 고객 충성도를 높이려는 목적으로 해당 조건을 제시합니다. 반면 고객은 일정 수준의 조건을 충족하면 대출 금리 인하 등 우대 혜택을 받는 구조로, 서로 이익을 주고받는 형태라 할 수 있습니다.

부수거래조건이 대출 조건에 미치는 영향
대출 금리 산정 시 부수거래조건을 만족하면 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 예를 들어 급여이체와 자동이체를 동시에 설정하면 0.2~0.3%포인트 수준의 금리우대를 제공하는 식입니다. 다만 이 같은 우대금리가 단순 비교 시에는 유리해 보이더라도, 일부 상품 가입 비용이나 유지 요건 등이 추가로 발생할 수 있으므로 신중한 검토가 필요합니다.

부수거래조건의 종류와 활용법
대표적인 부수거래조건에는 예·적금 상품 가입, 청약통장 보유, 신용카드 실적 기준 충족, 펀드나 보험상품 가입 등이 포함됩니다. 본인의 금융생활 패턴에 맞춰 실제 활용 가치가 높은 항목을 중심으로 조건을 채택하는 것이 좋습니다. 예를 들어 평소 신용카드를 자주 사용하는 편이라면, 해당 은행의 카드를 발급받아 실적 요건을 충족함으로써 자연스럽게 우대금리를 받을 수 있습니다.

주의해야 할 점
은행이 제시하는 부수거래조건이 모두 본인에게 이익이 될 것이라고 단정 짓기는 어렵습니다. 추가 가입 상품의 수수료나 유지 비용이 생각보다 커서, 실제 체감 금리 혜택이 줄어들 수도 있기 때문입니다. 또한 은행마다 부수거래조건이 다르게 적용되므로, 여러 은행의 대출상품과 조건을 꼼꼼히 비교한 뒤 최종 결정을 내리는 것이 바람직합니다.

이처럼 부동산담보대출을 고려하실 때 부수거래조건을 잘 이해하고 활용하는 것은 현명한 대출 계획 수립에 큰 도움이 됩니다. 다만 우대금리에만 집중하기보다는, 조건 충족을 위해 소요되는 비용과 가입 상품의 실질적 가치를 함께 따져보시길 권장드립니다. 미리 다양한 시나리오를 검토하고 은행 상담을 충분히 거쳐, 본인에게 적합한 조건을 선택하신다면 부담을 최소화하면서 대출 이점을 극대화할 수 있을 것입니다. ​

 

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