코픽스 금리 인상
9월 신규 취급액 기준 코픽스 금리가 9월 3.36%보다 0.04% 증가한 3.40%로 집계됐습니다. 6월 이후 4개월만에 반등이며, 잔액 기준 코픽스 금리는 3.67%에서 3.65%로 떨어졌습니다.
코픽스 금리는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리로 은행이 실제 취급한 예적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영됩니다.
시중 은행들은 16일부터 신규 아파트담보대출 변동금리에 이날 공개된 코픽스 금리를 반영할 예정으로 KB국민은행 아파트담보대출 신규취급액 코픽스 기준 6개월 변동금리는 4.71%~6.11%에서 4.75%~6.15%로 높아집니다. 우리은행의 아파트담보대출 금리 역시 동일 조건에서 5.31%~6.51%에서 5.35%~6.55%로 오르게 됩니다.
시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저금리 비교
모기지투데이에서 2024년 10월 15일(화) 국민은행 우리은행 신한은행 하나은행 농협은행 제일은행 기업은행 등 아파트담보대출 최저금리를 비교해 드립니다. 그 외 은행 보험사 아파트담보대출 금리비교 및 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 아파트담보대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행 아파트담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출을 고려해볼 수 있습니다.
한화생명, 추가 아파트담보대출 금리 인상
한화생명은 아파트담보대출 5년 고정형 그리 하단을 0.2% 인상했으며, 오는 12월 대출 실행건부터 적용할 예정입니다.
변동형, 3년 고정형 금리 인상은 없으며, 상품별로 최저 금리에 차등을 두기 위함이라 설명했습니다.
한화생명은 11월 아파트담보대출 한도도 모두 소진된 상황됐으며, 현재 12월 실행건을 신청 받고 있는 상황입니다.
이는 가계대출 총량 관리 속 은행권이 아파트담보대출을 조이면서 2금융권 보험사로 대출 수요가 쏠리는 풍선효과가 나타남에 따라 보험사들이 추가 금리 인상에 나선 결과로 볼 수 있습니다.
2024년 10월 15일 화요일 기업은행 제일은행 농협은행 하나은행 신한은행 우리은행 국민은행 등 시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리 비교, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 등 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
코픽스(COFIX) 금리 인상은 금융 시장과 대출에 여러 가지 영향을 미칩니다. 최근 코픽스가 상승하면서 아파트담보대출 금리도 함께 오르는 추세입니다. 아래에서 코픽스 금리 인상의 주요 영향을 정리해 보겠습니다.
코픽스(COFIX)란?
- 정의: 코픽스는 자금조달비용지수로, 국내 주요 은행들이 조달한 자금의 가중평균금리를 나타냅니다. 이는 은행이 취급한 예·적금 및 은행채 등의 금리를 반영합니다 .
- 기준: 신규취급액기준과 신잔액기준으로 나뉘며, 최근 신규취급액기준 코픽스는 3.40%로 전월 대비 0.04%포인트 상승했습니다 .
금리 인상의 영향
1. 아파트담보대출 금리 상승
- 대출 금리 인상: 코픽스가 상승함에 따라 주요 은행의 아파트담보대출 금리도 인상됩니다. 예를 들어, 국민은행의 대출 금리는 4.71~6.11%에서 4.75~6.15%로, 우리은행은 5.31~6.51%에서 5.35~6.55%로 조정되었습니다 .
- 대출자 부담 증가: 대출 금리가 오르면 대출자의 월 상환금이 증가하게 되어 가계의 부담이 커질 수 있습니다.
2. 대출 수요 변화
- 대출 수요 감소: 금리가 상승하면 대출을 받으려는 수요가 줄어들 수 있습니다. 이는 주택 구매를 고려하는 소비자들에게 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다 .
- 부동산 시장 영향: 대출 수요 감소는 부동산 시장의 거래량에도 영향을 미쳐, 가격 안정화 또는 하락을 초래할 수 있습니다.
3. 예금 금리 인상
- 예금 금리 상승: 코픽스 상승은 은행들이 예금 금리를 인상하게 만드는 요인으로 작용합니다. 이는 예대율(예금 대비 대출 비율)을 맞추기 위한 조치로, 예금자에게는 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다 .
4. 금융 시장의 불확실성 증가
- 금융 시장 변동성: 금리 인상은 금융 시장의 변동성을 증가시킬 수 있으며, 이는 투자자들에게 불안감을 줄 수 있습니다. 특히, 주식 시장과 채권 시장에서의 반응이 주목받고 있습니다 .
코픽스 금리 인상은 아파트담보대출 금리 상승, 대출 수요 감소, 예금 금리 인상, 금융 시장의 불확실성 증가 등 다양한 영향을 미칩니다. 이러한 변화는 가계의 재정 상황에 직접적인 영향을 미치며, 부동산 시장에도 중요한 변수가 될 수 있습니다. 따라서 대출자와 투자자들은 이러한 변화를 주의 깊게 살펴볼 필요가 있습니다.
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