3월 25일 국민은행 주담대 갈아타기 최저금리 4.37% 등 은행 보험사 주담대 대환대출 금리비교

 

시중 은행 보험사 주담대 갈아타기 최저 금리 비교

​

모기지투데이에서 2025년 3월 25(화) 국민은행 주담대갈아타기 최저금리 4.37% 등 시중 은행 보험사 주담대 대환대출 등 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 3월 25일 은행 주담대갈아타기 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.32%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%​ * 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
	갈아타기	4.37%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.15%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / 국토부 전자계약 0.2% 등 최대 1% 할인/ mci 가입시 0.1% *가산​ * 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	갈아타기	4.20%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.26%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 청약이체 5만원 또는 적립식 이체 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / ​중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)​​
	갈아타기	4.31%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.473%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%​ * 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
	갈아타기	4.463%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.37%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3%​​ / * 대출 기간 30년 * 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
	갈아타기	4.42%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.25%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1% * 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	10년 주기	4.56%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.298%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% * 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	갈아타기	4.288%
IM뱅크(대구은행) (5년 고정금리)	주택구입자금	​	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2%​ * 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
	갈아타기	​

2025년 3월 25일 보험사 주담대갈아타기 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명보험 (주택구입자금)	1년 변동금리	4.41%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.31%
	5년 변동금리	4.31%
교보생명보험 (40년 고정금리)	주택구입자금	4.81%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
	갈아타기	4.91%​
푸본현대생명 (주택구입자금)	3개월 변동금리	4.24%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
	5년 고정금리	5.27%
삼성화재보험 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.40%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	갈아타기	4.50%
현대해상보험 (주택구입자금)	3년 고정금리	4.71%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.71%
KB손해보험 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.46%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	갈아타기	4.46%
농협손해보험 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.03%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.2% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	안정자금대출

 

 

무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

 

 

1. 주담대 대환이란?

현재 이용 중인 주담대를 다른 금융기관이나 상품으로 바꿔, 기존 대출을 전액 상환하고 새로 대출받는 과정을 말합니다.

• 목적: 더 낮은 금리, 유연한 상환 조건, 추가 한도 등을 확보하기 위함
• 결과: 금리 부담 완화, 상환 편의성 개선 등 다양한 이점을 기대할 수 있음

---

2. 주담대 대환의 장점

1. 금리 절감
   낮은 금리 상품으로 옮길 경우, 월 납입 이자를 줄일 수 있습니다.
2. 상환 조건 조정
   대출 기간 또는 원금·이자 상환 방식을 변경해 부담을 분산할 수 있습니다.
3. 혜택 활용
   일부 금융사는 대환 고객에게 우대 금리나 수수료 감면을 제공하기도 합니다.

---

3. 대환 시 유의사항

• 중도상환수수료: 기존 대출을 빨리 갚으면 별도의 수수료가 부과될 수 있습니다.
• 부대비용 발생: 인지세나 근저당권 말소·재설정 비용, 취급수수료 등이 추가로 들 수 있습니다.
• 금리 변동성: 특히 변동금리 간 대환이라면 향후 금리 상승 위험을 미리 고려해야 합니다.

---

4. 중도상환수수료는 어떻게 계산되나요?

일반적으로
중도상환원금 × 중도상환수수료율 × (잔여일수 ÷ 총일수)
공식을 사용합니다. 남은 기간과 대출 약정에 따라 수수료가 달라지므로, 절감될 이자와 함께 꼼꼼히 비교해보세요.

---

5. 대환 시 대출 한도 변동

• 상승 요인: 부동산 가치 상승, 규제 완화, 신용도 상승 등
• 감소 요인: 담보 평가액 하락, 개인 신용도 저하, 정책 변화 등

---

6. 필요 서류

금융기관마다 조금씩 다르지만, 보통 다음 자료를 준비합니다.

• 소득 증빙: 근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 사업소득 신고서 등
• 담보 서류: 등기부등본, 토지·건물 대장, 필요 시 감정평가서
• 개인 신분 서류: 신분증 사본, 주민등록등본(또는 가족관계증명서), 재직(사업자등록)증명서 등

---

7. 변동금리 vs. 고정금리 대환

• 변동금리에서 고정금리: 금리 상승이 예상될 때, 이자 부담을 예측 가능하게 만드는 방법
• 고정금리 단점: 변동금리보다 초기에 금리가 다소 높을 수 있음

---

8. 제2금융권으로의 대환

• 금리 비교: 저축은행·보험사 금리가 은행보다 높지만, 우대나 프로모션으로 낮아지는 경우도 있음
• 신용 영향: 제2금융권 이용이 신용점수에 어떤 영향을 미치는지 사전에 확인이 필요

---

9. 대환 절차

1. 기존 대출 현황 파악: 잔액·금리·중도상환수수료 확인
2. 목표 상품 비교: 금리·한도·우대 혜택 등을 조사
3. 심사 및 승인: 대출 서류 제출 후 결과 통보
4. 기존 대출 상환: 신규 대출금으로 기존 대출을 모두 정리
5. 근저당 말소·재설정: 담보 관련 권리를 변경
6. 완료: 새 대출에 대한 상환 스케줄 시작

---

10. 대환 전 고려 포인트

• 비용 대비 절감 폭: 부대비용 포함 실질적인 이자 절감 효과 확인
• 신용 점수 영향: 신규 대출 심사 시 신용조회 횟수가 늘어날 수 있음
• 금리 전망: 장·단기 금리 추이를 고려해 이자 부담을 예측
• 상환 전략: 원금균등·원리금균등 등 적합한 방식을 선택
• 부동산 시장 동향: 담보 가치가 급락하면 기대 한도를 못 받을 수 있음

---

주담대 대환은 금리 인하와 조건 변경 등 긍정적인 효과가 있지만, 중도상환수수료나 신용변동 같은 부담도 뒤따릅니다. 개인별 소득·담보 상황과 금리 전망 등을 종합적으로 따져본 뒤, 총비용 대비 이자 절감 효과가 확실할 때 진행하는 것이 바람직합니다. 정확한 정보는 금융기관 상담이나 전문가 자문을 통해 확인하시기 바랍니다.