2월 25일 삼성화재 부동산담보대출 금리 4.50% 등 은행 보험사 주담대 최저 금리비교

 

디딤돌 버팀목 금리 오른다

​

24일 부동산·주택 업계에 따르면 전날 국토부는 주택도시기금의 주택구입자금(디딤돌)·전세자금(버팀목) 대출금리를 다음달 24일 이후 대출 신청분부터 조정하기로 했습니다.

​

디딤돌 대출은 부부합산 연 소득 8500만원 이하인 무주택자를 대상으로 정책대출로 소득이 높을수록 적용 금리가 높아집니다. 그런데 이번 조정으로 수도권의 디딤돌 대출 금리는 연 2.65∼3.95%에서 2.85∼4.15%로 높아지게 됩니다. 다만, 거래시장이 침체된 지방의 대출 금리는 연 2.65∼3.95%로 유지하기로 했으며, 지방 미분양 주택을 구입하는 경우에는 디딤돌 대출 금리를 0.2%포인트 깎아주기로 했습니다.

​

부부합산 연 소득 5000만원 이하 무주택자에게 전세자금을 빌려주는 버팀목 대출 금리도 내달 24일 수도권에서만 0.2%포인트 높인 연 2.5∼3.5%로 상향조정 됩니다.

​

코픽스 기준금리가 하락하는 상황에 서민주택구입자금대출 금리가 인상되는 엇박자 정책에 서민들의 한숨이 커지고 있습니다. 디딤돌 버팀목 실행 계획이 있는 분들은 해당 내용을 정확히 확인하시기 바랍니다..

​

​

시중 은행 보험사 부동산담보대출 최저 금리비교

​

모기지투데이에서 2025년 2월 25(화) 삼성화재 부동산담보대출 금리 4.50% 등 시중 은행 보험사 매매잔금대출 및 생활안정자금대출 등 주담대 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 2월 25일 은행 부동산담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.36%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%​ * 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
	생활자금대출	4.38%
우리은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.41%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / 국토부 전자계약 0.2% 등 최대 1% 할인/ mci 가입시 0.1% *가산​ * 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활자금대출	4.43%
신한은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.37%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 청약이체 5만원 또는 적립식 이체 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / ​중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)​​
	생활자금대출	4.39%
하나은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.622%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%​ * 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
	생활자금대출	4.612%
농협은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.42%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3%​​ / * 대출 기간 30년 * 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
	생활자금대출	4.44%
SC제일은행 (구입자금대출)	1년 주기	4.24%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1% * 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	10년 주기	4.61%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	구입자금대출	4.274%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% * 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활자금대출	4.264%
대구은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	​	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1%​ * 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
	생활자금대출	​

2025년 2월 25일 보험사 부동산담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (구입자금대출)	1년 변동금리	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.37%
	5년 변동금리	4.39%
교보생명 (40년 고정금리)	구입자금대출	4.72%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
	생활자금대출	​
푸본현대생명 (구입자금대출)	3개월 변동금리	4.22%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
	5년 고정금리	5.26%
삼성화재 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활자금대출	4.60%
현대해상 (구입자금대출)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.56%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활자금대출	4.56%
농협손보 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.14%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.2% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활자금대출	4.14%

▶ 똑같은 부동산담보대출이라도 매매잔금대출 및 생활안정자금대출, 세입자퇴거자금대출, 대환대출 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

▶ 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

▶ 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 부동산담보대출에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

​

▶ 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 주담대 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

▶ 2025년 1월부터 부동산담보대출 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.

​

▶ 은행 부동산담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 부동산담보대출을 고려해볼 수 있습니다.​

​

​

대출금리 하락할까...

​​

고정형 부동산담보대출(주담대) 금리 산정의 기준이 되는 은행채 5년물 금리는 지난 20일 기준 연 3.01%로 전년동기(연 3.93%) 대비 0.92%p 하락했습니다. 하지만 예금은행의 고정형 주담대 가중평균금리는 지난 2023년 12월 연 4.09%에서 지난해 12월 연 4.23%로 올랐습니다. 은행권이 지난해 연말 가계부채 관리 강화를 명분으로 가산금리 인상에 나선 결과입니다.

​

최근 은행권 가계대출 증가율이 둔화되고 있는 데다, 이번 한국은행의 기준금리 인하로 대출금리 상승 요인은 사실상 소멸됐다는 평가입니다. 변동형 주담대 금리의 기준이 되는 신규 취급액 기준 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)도 지난달 기준 3.08%로 전년 12월(3.35%)보다 0.27%p 내렸습니다.

​

금융당국도 은행을 향한 압박 수위를 높이고 있습니다. 김병환 금융위원장은 최근 “대출금리도 가격이기 때문에 시장원리는 작동해야 한다”며 “이제는 (시중은행들이 낮춰진 기준금리를) 반영할 때”라고 말했습니다. 이복현 금융감독원장도 “개별 은행의 금리에 직접 관여하면 안 된다”면서도 “(지난해 10·11월) 두 차례의 기준금리 인하가 은행 대출금리에 반영될 시기가 됐다”고 진단했습니다.

​

시중은행들도 시장금리 하락에 따른 수익 둔화를 전망하고 있는만큼 은행 보험사 구입자금 생활자금 등 주담대 실행 계획이 있는 분들은 실행시점의 금리 흐름을 유심히 체크해야 하는 시기입니다.

​

2025년 2월 25일 화요일 삼성화재 부동산담보대출 금리 4.50% 등 시중 은행별 보험사별 구입잔금대출 및 생활안정자금대출 집주인임차보증금반환대출 등 주담대 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 부동산담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

​

무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

​

 

부동산담보대출을 준비하는 시기는 여러 요소에 따라 달라질 수 있습니다. 대출 신청을 위한 준비는 미리 시작하는 것이 좋습니다.

​

부동산담보대출 준비 시기

● 대출 신청 시기: 일반적으로 부동산담보대출은 소유권 이전 등기를 하기 전에 신청할 수 있습니다. 따라서, 주택 계약을 체결한 후 가능한 빨리 대출 신청을 준비하는 것이 좋습니다.

● 서류 준비: 대출 신청을 위해 필요한 서류를 미리 준비해야 합니다. 대출 심사 과정에서 추가 서류 요청이 있을 수 있으므로, 여유를 두고 준비하는 것이 좋습니다.

​

대출 심사 및 실행

● 심사 기간: 대출 심사는 보통 1~2주 정도 소요됩니다. 이 기간 동안 대출 조건을 확인하고, 필요한 서류를 제출해야 합니다 2.

● 대출 실행: 대출이 승인되면, 대출 실행일 이후 1개월 이내에 매매한 주택에 전입해야 하며, 전입세대열람내역서를 제출해야 합니다.

​

부동산담보대출을 준비하기 위해서는 주택 계약 체결 후 가능한 빨리 대출 신청을 시작하고, 필요한 서류를 미리 준비하는 것이 중요합니다. 대출 심사와 실행 과정에서의 일정도 고려하여 충분한 시간을 두고 준비하는 것이 좋습니다.