2월 27일 KB손해보험 세입자보증금반환자금대출 최저금리 4.56% 등 은행 보험사 금리비교

 

우리은행 가산금리 0.25% 인하

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26일 금융권에 따르면 우리은행은 28일부터 주택담보대출 5년 변동(주기형) 상품의 가산금리를 0.25%포인트 인하합니다. 21일 주택담보대출 우대금리 최대한도를 0.1%포인트(1.0→1.1%) 확대하고, 3인 이상 다자녀 가구 대상의 0.2%포인트 추가 우대금리를 적용한 데 이은 새로운 조치입니다. 다음 달 초부터는 신용대출 상품인 ‘우리WON 갈아타기 직장인대출’ 금리를 0.20%포인트 낮춰 직장인들의 신용대출 금리 부담을 덜어줄 계획입니다.

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우리은행은 고환율로 어려움을 겪고 있는 중소기업 대출 금리도 함께 인하하기로 했습니다. 우리은행은 내달 초부터 일선 영업점의 중소기업 대출 금리 인하 전결권을 0.30%포인트 확대해 대출 실행 속도를 높이고 금리도 우대할 예정입니다. 우리은행 관계자는 “경기 침체로 어려움을 겪고 있는 자영업자와 취약계층의 금융비용 경감을 지속적으로 추진할 것”이라고 언급했습니다.

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우리은행의 파격적인 주담대 금리 인하가 은행권 전체로 번질 수 있을지 주목됩니다. 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세세입자보증금반환대출 등 실행 계획이 있는 분들은 은행별 금리 인하 내용을 정확히 확인하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 세입자보증금반환자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 2월 27(목) KB손해보험 전세 세입자 보증금반환자금대출 최저금리 4.56% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 세입자보증금반환대출 갈아타기 등 주담대 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 2월 27일 은행 세입자보증금반환자금대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.36%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%​ * 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
	보증금반환자금대출	4.38%
우리은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.37%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / 국토부 전자계약 0.2% 등 최대 1% 할인/ mci 가입시 0.1% *가산​ * 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	보증금반환자금대출	4.39%
신한은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.34%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 청약이체 5만원 또는 적립식 이체 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / ​중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)​​
	보증금반환자금대출	4.36%
하나은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.585%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%​ * 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
	보증금반환자금대출	4.575%
농협은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.39%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3%​​ / * 대출 기간 30년 * 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
	보증금반환자금대출	4.41%
SC제일은행 (구입자금대출)	1년 주기	4.24%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1% * 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	10년 주기	4.59%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	구입자금대출	4.236%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% * 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	보증금반환자금대출	4.226%
대구은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	​	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1%​ * 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
	보증금반환자금대출	​

2025년 2월 27일 보험사 세입자보증금반환자금대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명보험 (구입자금대출)	1년 변동금리	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.37%
	5년 변동금리	4.39%
교보생명보험 (40년 고정금리)	구입자금대출	4.72%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
	보증금반환자금대출	​
푸본현대생명 (구입자금대출)	3개월 변동금리	4.22%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
	5년 고정금리	5.26%
삼성화재보험 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	보증금반환자금대출	4.60%
현대해상보험 (구입자금대출)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손해보험 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.56%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	보증금반환자금대출	4.56%
농협손해보험 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.14%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.2% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활자금대출	4.14%

▶ 똑같은 주담대라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출, 세입자보증금반환대출, 갈아타기 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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▶ 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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▶ 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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▶ 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 주담대 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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▶ 2025년 1월부터 주택담보대출 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.

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▶ 은행 전세세입자 보증금반환자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 전세세입자 보증금반환자금대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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4% 넘는 금리 사라질까

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한국은행 금통위는 이날 통화정책 방향 결정 회의에서 기준금리를 종전 3.00%에서 2.75%로 0.25%포인트(P) 인하하기로 결정했습니다. 기준금리가 2%대로 내려온 것은 2022년 9월 2.50%를 유지한 이후 2년 5개월 만입니다.

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기준금리 인하가 금융소비자들에게 체감되기 위해선 은행의 대출금리가 내려가야 합니다. 특히 지난 연말 10월(3.50%→3.25%), 11월(3.25%→3.00%) 두 차례의 기준금리 인하에도 불구하고 시중은행의 대출금리가 여전히 높다는 비판이 많았습니다.

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서민들이 가장 부담을 느끼는 주담대 금리가 이달 들어서도 여전히 4% 머물고 있어 금융당국의 고민이 깊습니다. 김병환 금융위원장은 지난 24일 기자간담회에서 "(은행권 가계대출에) 금융당국이 직접 강하게 개입하는 것은 적절치 않다는게 기본 스탠스"라면서도 "하지만 시장 원리는 작동해야 하고 이제는 은행들이 (기준금리 인하효과를) 반영할 때가 됐다"고 말했습니다.

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25일 기준금리가 인하된 만큼 2주 정도 후 소폭 금리가 하락할 수 있습니다. 주담대 실행 계획이 있는 분들은 실행시점의 이용 조건과 최저금리를 꼼꼼히 체크해야 하는 시기입니다.

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2025년 2월 27일 목요일 KB손해보험 전세세입자보증금반환자금대출 최저 금리 4.56% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 전세세입자보증금반환대출 갈아타기 등 주담대 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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세입자보증금반환자금대출은 임차인이 전세금을 마련하기 위해 필요한 자금 대출입니다. 이 대출의 실행 절차는 여러 단계로 나뉘며, 각 단계에서 필요한 서류와 조건이 있습니다.​

세입자 보증금 반환자금 대출 신청 절차

● 대출 자격 확인: 주택임대차보호법에 따른 임차인만 신청 가능

● 금융기관 선택: 여러 금융기관의 대출 조건과 금리를 비교하여 유리한 조건을 선택해야 합니다.

● 서류 준비: 대출 신청을 위해 필요한 서류를 준비합니다. 일반적으로 신분증, 소득증명서, 임대차 계약서 등이 필요합니다.

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대출 신청 및 승인

● 신청서 제출: 준비한 서류와 함께 대출 신청서를 제출합니다.

● 대출 심사: 금융기관에서 신청자의 신용도와 대출 가능성을 심사합니다.

● 대출 승인: 심사 후 대출이 승인되면, 대출금액과 조건이 확정됩니다.

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대출 실행

● 대출금 지급: 대출금은 임차인의 계좌로 직접 입금되거나, 임대인의 계좌로 송금됩니다.

● 전세보증금 반환: 대출금이 지급된 후, 세입자의 전세보증금을 반환하는 절차가 진행됩니다.

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대출 후 주의사항

● 거주 의무: 대출금이 입금된 후 최소 1개월 이내에 해당 주택에 입주해야 하며, 실제 거주 여부에 대한 관리가 이루어집니다.

● 보증료 및 보험 가입: 새로 들어오는 세입자는 보증료를 의무적으로 내야 하며, 전세금 반환보증보험에 가입해야 합니다.

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전세세입자 보증금 반환자금대출의 실행 절차는 복잡할 수 있지만, 각 단계를 잘 이해하고 준비하면 원활하게 진행할 수 있습니다. 이 대출은 전세에서 월세로 전환하고자 하는 세입자에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 필요한 정보를 충분히 수집하고, 조건을 잘 비교하여 최선의 선택을 하시길 바랍니다.