2월 20일 한화생명 아파트담보대출 금리 4.37% 등 은행 보험사 매매잔금대출 생활안정자금대출 최저 금리비교

 

 

 

주담대 변동금리 얼마나 낮아질까

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20일 금융권에 따르면 KB국민·우리은행은 지난 18일부터 코픽스 연동 아파트담보대출 변동금리를 0.14%포인트씩 내렸습니다. 지난 17일 은행연합회가 1월 코픽스를 발표하면서 이튿날부터 즉시 금리에 반영됐습니다.

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은행권에서는 앞으로 한동안 변동금리가 내릴 가능성이 크다고 보고 있습니다. 작년 말부터 본격적인 금리 인하기에 접어든 데다 현재 아파트담보대출 변동금리는 가계대출 관리를 위해 인위적으로 상향 조정한 측면이 있어서이기 때문입니다.

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관심사는 변동금리가 고정금리보다 낮아질지 입니다. 현재 시중은행 아파트담보대출 금리는 변동금리가 고정금리보다 최대 1%포인트 높습니다.

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은행권 관계자는 "고정금리가 당장 이자 부담이 더 적기도 하고 총부채원리금상환비율(DSR) 산정에도 유리하기 때문에 고정금리를 택하는 사람이 압도적으로 많다"면서도 "금리 인하기가 시작되면서 변동금리가 고정금리보다 낮아진다면 갈아타기를 시도하는 차주가 많아질 것으로 본다"고 말했습니다.

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아파트매매 및 생활안정자금대출 계획이 있다면 변동금리 흐름을 유심히 확인해야 하는 시기입니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 2월 20(목) 한화생명 아파트담보대출 금리 4.37% 등 시중 은행 보험사 아파트매매대출 및 아파트담보생활안정자금대출 전세보증금반환대출 갈아타기 등 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 2월 20일 은행 아파트담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.35%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%​ * 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
	생활안정자금	4.37%
우리은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.42%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / 국토부 전자계약 0.2% 등 최대 1% 할인/ mci 가입시 0.1% *가산​ * 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활안정자금	4.44%
신한은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.40%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 청약이체 5만원 또는 적립식 이체 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / ​중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)​​
	생활안정자금	4.42%
하나은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.664%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%​ * 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
	생활안정자금	4.644%
농협은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.39%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3%​​ / * 대출 기간 30년 * 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
	생활안정자금	4.41%
SC제일은행 (매매잔금)	1년 주기	4.24%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1% * 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	10년 주기	4.61%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	매매잔금	4.307%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% * 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활안정자금	4.297%
대구은행 (5년 고정금리)	매매잔금	​	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1%​ * 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
	생활안정자금	​

2025년 2월 20일 보험사 아파트담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (매매잔금)	1년 변동금리	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.37%
	5년 변동금리	4.39%
교보생명 (40년 고정금리)	매매잔금	4.71%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (매매잔금)	3개월 변동금리	4.22%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
	5년 고정금리	5.26%
삼성화재 (5년 고정금리)	매매잔금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.60%
현대해상 (매매잔금)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	매매잔금	4.62%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.62%
농협손보 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.14%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.2% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.14%

▶ 똑같은 아파트담보대출이라도 부동산매매대출 및 생활안정자금대출, 전세퇴거자금대출, 갈아타기(대환대출) 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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▶ 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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▶ 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 아파트담보대출에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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▶ 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 주담대 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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▶ 2025년 1월부터 아파트담보대출 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.

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▶ 은행 아파트담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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지방 주담대 늘리면 인센티브

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정부가 지방 건설경기 안정화 대책으로 책임준공에 따른 건설사의 빚 부담을 완화해 주기로 했습니다. 지방은행이 지방 아파트담보대출을 확대하면 연간 가계대출 경영관리상의 인센티브를 주는 내용입니다. 다만 관심을 끌었던 지방 총부채원리금상환비율(DSR) 완화는 하지 않기로 했습니다.

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금융위는 오는 7월 3단계 스트레스 DSR 시행을 앞두고 4~5월 경 구체적인 적용비율과 범위를 결정하기로 했습니다. 지난해 9월 시행한 2단계에서 수도권과 비수도권의 스트레스 금리를 차등 적용했는데 3단계에서도 금리를 달리 적용해 대출한도를 차등화 할 것으로 보입니다.

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아파트에 비해 자금 경색 우려가 높은 비아파트·비주택 사업 PF(프로젝트파이낸싱) 보증 지원도 추진됩니다. 자기자본비율이 높은 사업장에 대해서는 오는 3월부터 보증료 우대항목이 신설될 예정입니다.

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지방 아파트매매 계획이 있는 분들은 스트레스DSR 3단계 적용 등 완화되는 내용을 확인하시기 바랍니다.

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2025년 2월 20일 목요일 한화생명 아파트담보대출 금리 4.37% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매잔금대출 및 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 주담대 대환대출 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 아파트담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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2025년 이후 주택 시장 전망에 대한 정보는 여러 가지 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 현재의 경제 상황, 정부 정책, 금리 변화 등이 주택 시장에 큰 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.​

주택 시장의 현재 상황

▶ 불확실성: 2025년을 앞두고 주택 시장은 상승 요인과 하락 요인이 동시에 존재하여 불확실성이 커지고 있습니다.

▶ 가격 변동: 현재까지 주택 가격은 상승세를 보이고 있으며, 앞으로 몇 개월 내에 반등할 가능성이 있다는 분석도 있습니다.

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주요 요인

▶ 금리 변화: 금리가 상승하면 주택 구매에 대한 부담이 커져 수요가 감소할 수 있습니다. 반면, 금리가 안정되면 주택 시장이 회복될 가능성이 있습니다.

▶ 정부 정책: 정부의 주택 정책, 특히 주택 공급 확대와 관련된 정책이 시장에 미치는 영향이 큽니다.

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전문가 의견

▶ 전문가 분석: 일부 전문가들은 2025년 주택 시장이 완전히 뒤바뀔 수 있다고 경고하고 있습니다. 이는 경제적 불확실성과 함께 주택 가격의 급격한 변동성을 반영합니다.

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2025년 이후 주택 시장은 여러 요인에 의해 영향을 받을 것으로 보이며, 특히 금리와 정부 정책이 중요한 역할을 할 것입니다. 주택 구매를 고려하는 사람들은 이러한 요소들을 면밀히 분석하고 준비하는 것이 필요합니다.