하나은행 내집마련대출 최저 금리 4.623% 등 12월10일 은행 보험사 구입자금 및 생활안정자금대출 금리비교

 

고령층 대상 주담대 보이스피싱 소비자경보

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금융감독원은 10일 고령층을 대상으로 거액 주담대를 유도하는 보이스피싱과 관련해 소비자경보 주의 단계를 발령했습니다.

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사기범들은 불법자금 조사에 필요하다거나 개인정보 유출로 자산이 편취될 위험이 있으니 이를 보호한다는 명목으로 특정 계좌로 이체하도록 하고 이 과정에서 대출도 종용하고 있습니다.

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소비자는 전화를 끊은 뒤 다른 사람의 휴대전화를 빌려 소속 기관 홈페이지 대표번호로 전화해 사실인지 확인해야 합니다. 타인의 전화를 꼭 사용해야 합니다. 본인 전화를 사용할 경우 악성 앱 설치로 보이스피싱범에게 전화가 연결될 수 있기 때문입니다.

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주담대 실행을 앞두고 있다면 보이스피싱에 각별한 주의가 필요합니다.

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시중 은행 보험사 내집마련대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 10일(화) 내집마련대출 최저 금리 하나은행 4.623% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 생활안정자금대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2024년 12월 10일 은행 내집마련대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.26%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	생활안정자금	4.28%
우리은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.42%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	생활안정자금	4.44%
신한은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.35%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	생활안정자금	4.33%
하나은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.623%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	생활안정자금	4.613%
농협은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.31%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
	생활안정자금	4.33%
SC제일은행 (아파트매매잔금)	1년 주기	4.55%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.67%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	아파트매매잔금	4.413%	신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% ​ 중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
	생활안정자금	4.413%
대구은행 (5년 고정금리)	아파트매매잔금	4.51%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
	생활안정자금	4.51%	국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)

2024년 12월 10일 보험사 내집마련대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (아파트매매잔금)	1년 변동	4.56%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동	4.46%
	5년 변동	4.61%
교보생명 (40년 고정)	아파트매매잔금	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (아파트매매잔금)	3개월 변동	4.42%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정	5.18%
삼성화재 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.60%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.70%
현대해상 (아파트매매잔금)	3년 고정	4.92%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정	4.92%
KB손보 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.52%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.52%
농협손보 (5년 고정)	아파트매매잔금	4.19%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.19%

​* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 내집마련대출 및 아파트담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 내집마련대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 내집마련대출을 고려해볼 수 있습니다.

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중도상환수수료 절반으로 줄어든다

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내년 1월부터 주요 시중은행의 주담대와 신용대출의 중도상환수수료가 현재의 절반 수준으로 줄어듭니다. 중도상환수수료는 대출 만기 전 중도에 대출금을 갚을 때 차주가 부담하는 비용으로 5대 시중은행 주담대는 약 1.2%~1.4%수준, 신용대출은 0.6%~0.8% 수준의 수수료를 부과하고 있습니다.

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내년부터는 차주의 부담을 줄여주기 위해 주담대의 경우 0.6%~0.7%, 신용대출은 0.4% 수준으로 낮아질 전망입니다.

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단, 내년 1월 중순부터 취급하는 대출 상품에 대해 적용될 예정입니다.

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2024년 12월 10일 화요일 하나은행 내집마련대출 최저금리 4.623% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입자금대출 및 아파트담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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내집마련대출의 LTV(Loan To Value)는 주택 담보 대출에서 중요한 요소로, 대출금액이 담보로 제공된 주택의 가치에 대해 얼마나 비율로 설정되는지를 나타냅니다. 지역별로 LTV 비율은 다르게 적용되며, 이는 주택의 위치, 규제 지역 여부, 대출자의 신용도 등에 따라 달라집니다.​

지역별 내집마련대출 LTV

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1. 규제지역과 비규제지역

규제지역: 서울의 강남, 서초, 송파, 용산 등 주요 지역은 LTV가 40%에서 60%로 제한됩니다. 이는 주택 가격이 높고, 시장의 안정성을 위해 설정된 규제입니다.

비규제지역: 비규제지역에서는 LTV가 최대 70%까지 적용될 수 있습니다. 이는 상대적으로 주택 가격이 낮고, 대출자의 신용도가 높을 경우 더 유리한 조건을 제공합니다.

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2. 생애 최초 주택 구매자

생애 최초 주택 구매자는 규제지역 여부와 관계없이 LTV 80%까지 대출을 받을 수 있습니다. 이는 주택 구매를 장려하기 위한 정책입니다.

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3. 다주택자 대출

다주택자는 규제지역에서도 LTV가 최대 30%까지 적용될 수 있으며, 비규제지역에서는 LTV 60%가 유지됩니다. 이는 다주택자의 대출을 제한하여 부동산 시장의 과열을 방지하기 위한 조치입니다.

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4. DTI(부채상환비율)와의 관계

DTI는 지역에 따라 다르게 적용되며, 투기지역에서는 40%, 조정대상지역에서는 50%, 그 외 지역에서는 60%가 적용됩니다. 생애 최초 구매자와 실수요자는 DTI가 60%로 완화됩니다.

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5. 대출 한도 예시

예를 들어, 서울에서 6억 원 아파트를 구매하는 경우, LTV 50%가 적용되면 최대 3억 원까지 대출이 가능하지만, DTI가 40%로 제한되면 실제 대출 가능 금액은 약 2.8억 원이 될 수 있습니다 1.

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지역별 내집마련대출 LTV는 주택의 위치와 규제 여부에 따라 크게 달라지며, 생애 최초 구매자에게는 더 유리한 조건이 제공됩니다. 이러한 규제는 부동산 시장의 안정성을 유지하고, 대출자의 신용도를 고려하여 설정됩니다. 주택 구매를 계획하고 있다면, 이러한 LTV와 DTI 규제를 충분히 이해하고 준비하는 것이 중요합니다.