주택담보생활안정자금대출 한도 안나온다면 채권최고액 및 감액등기 확인하세요

 

생활안정자금 목적 주택담보대출 한도 부족으로 실행이 어려운 경우, 채권최고액 및 감액등기를 이용하면 차주에 따라서는 일부 금액을 융통할 수 있습니다. 모기지투데이에서 확인 방법을 안내드립니다.

 

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받은 금액과 등기 설정 금액이 다르네?

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내 주택의 등기부등본을 떼 보면 이용중인 은행 담보대출의 근저당권 설정 내용을 볼 수 있습니다.

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한데 실제로 받은 금액보다 좀 더 많은 금액이 설정되어 있어 의아했던 분들이 계실텐데요.

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은행은 미래에 해당 주택에 연체 압류 경매 등 문제가 생길 소지를 감안해 담보대출 원금의 약 110%~120% 정도의 금액을 설정 기재하며, 이 금액을 '채권최고액'이라고 합니다.

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실제로는 1억원을 받았지만 등기엔 1억1천만원~1억2천만원이 설정되어 있는거죠. 최근엔 110%를 설정하는 은행이 많습니다.

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금융권마다 다른 채권최고액 비율

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이 채권최고액은 금융사마다 차이가 있는데, 일반적으로 은행 보험사는 110%~120%, 저축은행 캐피탈 120%~130%, 대부업은 130%~150% 등으로 금융권이 1금융권 2금융권 3금융권으로 갈수록 채권최고액 비율도 올라갑니다.

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이미 은행 담보대출 LTV DSR을 꽉 채워 이용중인 사람이 저축은행 대부업 등 금융권에서 주택담보생활안정자금대출을 받는 경우 앞서 이용중인 선순위 대출금을 공제한 후 아파트 시세의 약 80%까지 이용할 수 있는데, 이 때 업체마다 대출원금을 기준으로 공제하는 곳, 채권최고액을 기준으로 공제하는 곳 등 조건이 다르니 잘 확인해야 합니다.

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채권최고액을 기준으로 주택담보생활안정자금대출 한도를 계산하는 경우, 원금 기준으로 계산했던 것 보다 한도가 줄어들게 되니 자금 마련에 목적을 두고 있다면, 업체별 한도 계산 방법을 잘 확인해야 합니다.

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감액등기로 한도 확보

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원금보다 큰 채권최고액으로 인해 주택담보생활안정자금대출 한도가 나오지 않는 경우, 그동안 상환한 금액을 등기에서 차감해 재설정하는 감액등기를 이용해 자금을 마련하는 방법 등도 있습니다.

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1억원의 은행 담보대출 이용 후 4천만원을 상환했어도 감액등기를 하지 않으면 등기상에는 여전히 1억1천만원 정도의 최초 채권최고액이 설정되어있기 때문입니다.

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은행의 경우 감액등기 신청 후 1주일 이내에 등기에 반영되며 비용은 5만원~10만원 정도가 발생합니다.

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은행 보험사 금리 비교부터 채권최고액 및 감액등기 등 주택담보생활안정자금대출 한도 해결방법이 궁금하다면 모기지투데이 카카오톡을 이용해 안내 받을 수 있습니다.

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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채권최고액이 대출이나 담보에 미치는 영향은 다음과 같습니다:

1. 대출 한도 설정:

• 채권최고액은 대출의 최대 한도를 설정하는 역할을 합니다. 채무자가 대출을 받을 때, 채권최고액이 높게 설정되어 있으면 그만큼 더 많은 금액을 대출받을 수 있는 가능성이 높아집니다. 반대로, 채권최고액이 낮으면 대출 한도가 제한될 수 있습니다.

1. 담보의 가치:

• 담보로 제공된 자산의 가치는 채권최고액에 직접적인 영향을 미칩니다. 예를 들어, 부동산을 담보로 대출을 받을 경우, 해당 부동산의 가치가 채권최고액의 기준이 됩니다. 담보 자산의 가치가 높을수록 채권최고액도 높게 설정될 수 있습니다.

1. 대출 조건:

• 채권최고액이 높게 설정되면 대출 조건이 유리해질 수 있습니다. 예를 들어, 이자율이 낮거나 상환 기간이 길어질 수 있습니다. 이는 채무자의 신용도와 재정 상태에 따라 달라질 수 있지만, 일반적으로 채권최고액이 높을수록 대출 조건이 유리해지는 경향이 있습니다.

1. 신용도 평가:

• 채권최고액은 채무자의 신용도 평가에 영향을 미칩니다. 채권최고액이 높으면 채무자가 더 많은 채무를 지고 있다는 인식이 생길 수 있으며, 이는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 결과적으로, 대출을 받을 때 더 높은 이자율이나 불리한 조건을 제시받을 수 있습니다.

1. 상환 압박:

• 채권최고액이 설정된 경우, 채무자는 해당 금액을 초과하여 채무를 지지 않도록 주의해야 합니다. 이는 대출 상환에 대한 압박을 증가시킬 수 있으며, 채무자가 재정적으로 어려운 상황에 처할 경우 상환 불능 상태에 빠질 위험이 커집니다.

1. 추가 대출의 어려움:

• 이미 채권최고액이 설정된 상태에서 추가 대출을 받으려는 경우, 기존 채무와 채권최고액이 새로운 대출에 영향을 미칠 수 있습니다. 채권자들은 기존 채무를 고려하여 추가 대출을 승인하지 않거나, 더 높은 이자율을 요구할 수 있습니다.

이와 같이, 채권최고액은 대출과 담보에 있어 중요한 요소로 작용하며, 채무자의 재정적 상황과 대출 조건에 큰 영향을 미칩니다.