기업은행 대구은행 국민은행 주택담보대출 금리 등 7월18일 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교

 

주담대 받기 어려워진다

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주택 시장 회복 및 금리 인하 등 분위기에 힘입어 시중 은행 주택담보대출 수요가 증가하는 가운데, 주담대를 중심으로 가계부채가 가파르게 상승하자 금융당국에서는 시중은행에 부채 관리를 지시했으며 이에 따라 은행권 대출 태도는 강화될 전망입니다.

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특히 스트레스DSR 2단계가 적용되기 전 내 집 마련을 하려는 수요가 몰릴 것을 감안해 구입자금부터 전세자금대출까지 보다 깐깐하게 심사하게 될 것이라는 분석입니다.

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은행 보험사 주택담보대출 실행 계획이 있는 분들은 참고하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 아파트 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 7월 18일(목) 기업은행 대구은행 국민은행 주택담보대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주담대 금리를 비교 해 드립니다.

 

 

 

보름새 3.2조 증가한 주담대

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* 똑같은 주담대라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세보증금 반환대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

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금융당국이 가계대출 관리에 들어갔지만 이미 보름새 5대 시중 은행의 주택담보대출은 3조원 이상 상승했습니다. 특히 집값이 안정화를 보이고 있는 서울을 중심으로 상승세를 보이고 있는데, 영끌 빚투를 하려는 2030세대들도 적지 않아 가계부채 리스크가 우려되는 상황입니다.

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시중 은행들은 주택담보대출 가산금리를 올리는 등 조치를 취하고 있지만 주담대 금리 산정의 기준이 되는 금융채금리 코픽스 금리가 내려가고 있어 큰 효과를 보지 못하고 있습니다.

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기업은행 대구은행 국민은행 주택담보대출 최저 금리 비교 및 시중 은행 보험사 주택구입자금 주택담보생화안정자금대출 조건 주담대 LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.​

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은행과 보험사에서 제공하는 주택담보대출은 모두 주택을 담보로 대출을 제공하는 금융 상품이지만, 두 기관 간에는 몇 가지 차이점이 있습니다. 아래에서 은행과 보험사의 주택담보대출의 차이점을 자세히 설명하겠습니다.

1. 대출 금리

• 은행
• 변동금리: 은행의 주택담보대출은 변동금리를 적용하는 경우가 많습니다. 이는 금리 변동에 따라 대출 이자율이 변동될 수 있습니다.
• 고정금리: 일부 은행에서는 고정금리 상품도 제공하며, 고정금리 대출은 일정 기간 동안 이자율이 변하지 않습니다.
• 금리 수준: 일반적으로 은행의 금리는 시장 금리에 따라 비교적 낮게 책정되는 편입니다.
• 보험사
• 고정금리: 보험사의 주택담보대출은 고정금리로 제공되는 경우가 많습니다. 이는 대출 기간 동안 금리가 변동하지 않음을 의미합니다.
• 금리 수준: 보험사의 금리는 은행보다 다소 높은 경우가 있지만, 고정금리의 안정성을 제공합니다.

2. 대출 조건 및 한도

• 은행
• 대출 한도: 대출 가능 한도는 담보 가치, 소득, 신용 점수 등에 따라 달라지며, 대출 한도가 높을 수 있습니다.
• 대출 기간: 대출 기간은 일반적으로 10년에서 30년까지 다양합니다.
• 대출 조건: 은행은 대출 조건이 상대적으로 까다로울 수 있으며, 대출 심사가 엄격합니다.
• 보험사
• 대출 한도: 보험사의 대출 한도는 은행보다 다소 낮을 수 있습니다.
• 대출 기간: 보험사의 대출 기간은 일반적으로 10년에서 20년 정도로 은행보다 짧은 편입니다.
• 대출 조건: 보험사는 은행에 비해 대출 심사가 덜 까다로울 수 있으며, 보험 가입 고객에게는 유리한 조건을 제공하기도 합니다.

3. 상환 방식

• 은행
• 상환 방식: 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기 일시상환 등 다양한 상환 방식을 제공합니다.
• 상환 유예: 상환 유예 조건이 비교적 유연하게 적용될 수 있습니다.
• 보험사
• 상환 방식: 보험사도 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환 등의 방식을 제공하지만, 만기 일시상환은 상대적으로 적습니다.
• 상환 유예: 보험사의 상환 유예 조건은 은행보다 덜 유연할 수 있습니다.

4. 부대 서비스 및 혜택

• 은행
• 부대 서비스: 은행은 주택담보대출과 함께 다양한 금융 상품 및 서비스(예: 신용카드, 적금, 보험 등)를 패키지로 제공하여 고객의 종합적인 금융 니즈를 충족시킵니다.
• 혜택: 특정 조건 충족 시 금리 인하, 수수료 면제 등 다양한 혜택을 제공할 수 있습니다.
• 보험사
• 부대 서비스: 보험사는 주택담보대출과 함께 보험 상품을 패키지로 제공하여 고객의 보험 니즈를 충족시킵니다.
• 혜택: 보험 가입 시 대출 금리 인하, 보험료 할인 등의 혜택을 제공할 수 있습니다.

5. 대출 심사

• 은행
• 심사 기준: 은행은 대출 심사 기준이 엄격하여 소득, 신용 점수, 채무 비율 등을 꼼꼼히 평가합니다.
• 소요 시간: 대출 심사와 승인까지 걸리는 시간이 비교적 길 수 있습니다.
• 보험사
• 심사 기준: 보험사는 은행보다 심사 기준이 덜 엄격할 수 있으며, 기존 보험 가입 고객에게 유리한 조건을 제시할 수 있습니다.
• 소요 시간: 대출 심사와 승인 절차가 비교적 신속할 수 있습니다.

이처럼 은행과 보험사의 주택담보대출은 금리, 대출 조건, 상환 방식, 부대 서비스 등 여러 측면에서 차이가 있습니다. 주택담보대출을 고려할 때는 본인의 상황과 필요에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.