2월 14일 하나은행 주택담보대출 금리 4.644% 등 은행 보험사 매매잔금대출 주택담보생활안정자금대출 최저 금리비교

 

금리 언제 내리나..

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13일 은행업권에 따르면, 우리은행은 21일부터 주택담보대출 우대금리 최대 적용 폭을 기존 연 1.2%포인트(p)에서 1.5%p로 넓힙니다. 하단 기준으로 연 금리가 0.3%p 인하하는 효과가 있습니다. 농협은행은 12일부터 비대면 주기형 주택담보대출 상품 금리를 최대 0.6%p 내렸습니다. 이밖에 신한은행은 지난달 가계대출 가산금리를 0.05~0.30%p 내렸으며, 기업은행은 가산금리를 0.3%p 낮췄습니다.

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최근 시중은행이 대출 금리를 낮춘 이유는 지난달 김병환 금융위원장이 시중은행을 대상으로 ‘대출금리를 내릴 때가 됐다’고 발언한 영향 때문입니다.

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그러나 실제 담보대출 수요자가 느끼는 금리 수준은 아직도 부담스럽습니다. 13일 기준 경기 북부 A 신축아파트 집단대출(5년 고정 기준) 신청 시 적용되는 금리는 5.2% 수준으로 알려졌으며, 3월 중순 입주 예정인 경기 북부의 B 아파트 집단대출 역시 4%대 후반의 금리가 적용될 것으로 예상됩니다.

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금리 인하 흐름은 실수요자가 즉시 체감할 수준으로 인하되지 않고 있으며, 주택매매잔금 주택담보생활안정자금 등 계획이 있는 분들은 금리 인하 흐름과 스트레스DSR 3단계 적용 시점을 잘 체크해야 합니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 2월 14(금) 하나은행 주택담보대출 금리 4.644% 등 시중 은행 보험사 주택매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 임차보증금반환대출 등 주담대 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 2월 14일 은행 주택담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택매매잔금	4.35%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%​ * 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
	생활안정자금	4.37%
우리은행 (5년 고정금리)	주택매매잔금	4.32%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / 국토부 전자계약 0.2% 등 최대 1% 할인/ mci 가입시 0.1% *가산​ * 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활안정자금	4.34%
신한은행 (5년 고정금리)	주택매매잔금	4.38%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 청약이체 5만원 또는 적립식 이체 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / ​중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)​​
	생활안정자금	4.40%
하나은행 (5년 고정금리)	주택매매잔금	4.644%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%​ * 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
	생활안정자금	4.634%
농협은행 (5년 고정금리)	주택매매잔금	4.39%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3%​​ / * 대출 기간 30년 * 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
	생활안정자금	4.41%
SC제일은행 (주택매매잔금)	1년 주기	4.24%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1% * 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	10년 주기	4.60%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택매매잔금	4.297%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% * 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활안정자금	4.287%
대구은행 (5년 고정금리)	주택매매잔금	​	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1%​ * 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
	생활안정자금	​

2025년 2월 14일 보험사 주택담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (주택매매잔금)	1년 변동금리	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.37%
	5년 변동금리	4.39%
교보생명 (40년 고정금리)	주택매매잔금	4.71%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
	생활안정자금	​
푸본현대생명 (주택매매잔금)	3개월 변동금리	4.22%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
	5년 고정금리	5.26%
삼성화재 (5년 고정금리)	주택매매잔금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	생활안정자금	4.60%
현대해상 (주택매매잔금)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	주택매매잔금	4.51%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	생활안정자금	4.51%
농협손보 (5년 고정금리)	주택매매잔금	4.14%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.2% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.14%

​* 똑같은 주택담보대출이라도 주택매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출, 집주인보증금반환대출, 갈아타기 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 주택담보대출 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 2025년 1월부터 주택담보대출 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.

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* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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주담대 비율 담합 재조사

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공정거래위원회가 주택담보대출비율, LTV 담합 의혹이 제기된 우리은행과 신한은행, KB국민은행, 하나은행에 대해 재조사에 착수했습니다. LTV는 은행이 부동산을 담보로 돈을 빌려줄 때 인정하는 한도를 의미하는데, 공정위는 4대 은행이 7천5백 건에 달하는 LTV 정보를 공유하면서, 이를 통해 기존 관행보다 LTV를 10%포인트 이상 낮춰 잡은 것으로 보고 있습니다.

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담보대출 거래 조건을 비슷하게 맞춰 금융 소비자의 이익을 침해하고, 시장 경쟁을 제한해 은행들이 부당이득을 얻었다는 게 공정위의 판단입니다. 이에 따라 공정위는 지난 10일부터 우리은행과 신한은행에 대한 현장조사를 벌이고 있으며, 조만간 KB국민은행과 하나은행에 대해서도 현장조사를 벌일 예정입니다.

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이번 재조사를 통해 담합이 인정될 경우, 2020년 공정거래법 개정으로 신설된 '정보교환 담합'이 적용된 첫사례가 되며, 최대 수천억 원 대의 과징금이 부과될 수도 있습니다.

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2025년 2월 14일 금요일 하나은행 주택담보대출 금리 4.644% 등 시중 은행별 보험사별 주택매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 임차보증금반환대출 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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오늘 주택담보대출에 대한 최신 뉴스는 다음과 같습니다. 최근 담보대출 시장에서의 변화와 관련된 주요 사항들을 정리했습니다.

담보대출 비율 및 규제

● LTV 담합 의혹: 4대 은행의 주택담보대출비율(LTV) 담합 의혹에 대해 공정거래위원회가 재조사에 나섰습니다. 이는 담보 대출의 공정성을 확보하기 위한 조치로, 은행들이 담합을 통해 대출 비율을 조정했는지에 대한 조사가 진행되고 있습니다.

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가계대출 동향

● 가계대출 감소: 한국은행의 발표에 따르면, 2025년 1월 중 은행권의 가계대출은 1140조5000억원으로, 전월 대비 5000억원 감소했습니다. 이는 가계대출이 감소세로 전환된 것을 의미합니다.

● 주택담보대출 증가: 반면, 같은 기간 동안 주택담보대출은 1.7조원 증가했습니다. 이는 주택 구매 수요가 여전히 강하게 유지되고 있음을 나타냅니다.

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금융시장 동향

● 금융시장 변화: 2025년 1월 중 금융시장 동향에 따르면, 전체 금융권의 가계대출이 감소했지만, 주택담보대출은 증가하는 양상을 보이고 있습니다. 이는 주택 시장의 안정성과 관련이 있을 수 있습니다 3.

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최근 담보대출 시장은 규제와 수요 변화에 따라 복잡한 양상을 보이고 있습니다. LTV 담합 의혹과 가계대출의 감소, 아파트담보대출의 증가는 금융 시장의 중요한 지표로 작용하고 있습니다. 앞으로의 동향을 주의 깊게 살펴보는 것이 필요합니다.