아파트매입대출 금리비교 은행 보험사 동시에 비교해야하는 이유

 

내집 마련을 목적으로 대출을 받아야 할 때, 소비자분들이 가장 먼저 떠올리는 것은 주거래은행 및 금리비교입니다. 오늘은 은행 아파트매입대출 금리뿐만 아니라 2금융권 보험사(화재보험사 및 생명보험사) 금리까지 동시에 비교해야하는 이유를 안내드립니다.

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아파트매입대출 금리 비교 방법

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가장 먼저 현시점의 금리 수준을 알아보기 위해서는 핀다 토스 네이버페이 카카오페이 등 여러 은행과 보험사를 동시에 비교할 수 있는 금리비교 플랫폼을 이용하는 방법이 있습니다.

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단, 정확한 금리는 소득자료를 바탕으로 심사를 거쳐야 하고, 변동금리 고정금리 상품 선택, 금리할인 항목 충족 여부 등에 따라 달라지기 때문에 플랫폼 결과와는 차이가 발생하게 됩니다.

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우선 플랫폼을 이용해 대략적인 금리를 확인한 후 정확한 은행 보험사 아파트매입대출 금리 확인은 금융사 전용 앱 또는 방문 상담을 통해 확인해보는 것이 정확합니다.​

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최저 금리 확인 방법

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매일 달라지는 은행 보험사 아파트매입대출의 고정형 주기형 변동형 최저 금리를 확인하기 위해서는 방문 상담이 가장 정확합니다.

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그 외 금융사별 공식 홈페이지, 비교플랫폼 등을 이용해 확인할 수 있으나 그날 그날의 최신 금리가 반영되지 않을 수 있다는 점을 참고해야 합니다.

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또한 아파트매입대출 금리 비교 시 은행 보험사에서 제공한 최저 금리는 고신용자 고소득자를 기준으로 하며, 부수거래 조건을 최대로 충족했다는 가정하에 산출 된 금리로 보통의 차주들은 받기 어렵다는 점도 유의해야 합니다.

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​보험사와 동시에 비교해야 하는 이유

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오늘자 주요 은행과 보험사의 아파트매입대출 최저 금리를 안내드립니다.

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제일은행 4.62%

기업은행 4.05%

신한은행 4.59%

하나은행 4.604%

농협은행 4.53%

국민은행 4.31%

우리은행 4.39%

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한화생명 4.42%

교보생명 4.24%

푸본현대생명 4.46%

삼성화재 4.60%

현대해상 4.82%

KB손보 4.45%

농협손보 3.80%

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대부분의 은행 보험사 아파트매입대출 최저 금리는 4%대 후반부터 시작되며, 은행 최저금리는 기업은행 4.05%, 보험사 최저금리 농협손해보험 3.80%입니다.

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일반적으로 보험사의 금리가 은행보다 약간 높은편이지만 최근 가계부채 관리 차원에서 시중 은행들이 금리를 올리자 보험사 금리와 비슷해진 상황입니다.

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또한 은행 DSR 40%, 보험사 DSR 50%로 은행에 비해 보험사 아파트매입대출 DSR이 10% 더 높아 한도에 이점이 있으며, 금리를 할인 받을 수 있는 항목도 보험사가 더 간편한 편입니다.

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이렇게 아파트매입대출 금리비교 시 은행 보험사를 동시에 해야하는 이유에 대해 안내드렸습니다.

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최저 금리는 대출을 받을 때 가장 중요한 요소 중 하나이지만, 대출 상환 방법, 한도, 기간, 상환 일정, 중도상환수수료, 부수거래조건 등에 대해서도 정확히 확인하고 비교하여 현명한 대출 결정을 내리는 것이 중요합니다.

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시중 은행별 보험사별 아파트매입대출 최저 금리 및 할인 항목, LTV DSR 규제 등 궁금증은 모기지투데이 카카오톡 무료 상담을 이용해 확인할 수 있습니다.

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최근 은행과 보험사의 아파트매입대출 금리가 비슷해진 이유는 여러 가지 요인에 기인합니다. 이 현상은 특히 2024년 들어 더욱 두드러지게 나타나고 있습니다.

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금리 역전 현상

• 금리 역전 발생: 최근 보험사의 아파트매입대출 금리가 은행보다 낮아지는 '금리 역전' 현상이 발생했습니다. 예를 들어, 삼성생명의 주담대 금리는 3.59%에서 시작하여, 농협손해보험은 3.98%로 나타났습니다. 반면, 은행의 주담대 금리는 3.63%에서 시작합니다 .

정부의 금융 정책

• 가계대출 규제: 정부가 가계부채를 조절하기 위해 은행에 대출 금리를 높이고 대출 취급을 제한하는 정책을 시행했습니다. 이로 인해 은행의 대출 금리가 상승하게 되었고, 상대적으로 규제가 덜한 보험사로 대출 수요가 이동하는 현상이 발생했습니다 .

조달 비용 상승

• 조달 비용 증가: 은행들이 자금을 조달하는 비용이 증가하면서, 이 비용이 대출 금리에 반영되고 있습니다. 이는 은행의 대출 금리를 더욱 높이는 요인으로 작용하고 있습니다 .

시장 경쟁

• 금융 시장의 경쟁 심화: 보험사들이 아파트매입대출 시장에 적극적으로 진입하면서, 경쟁이 심화되었습니다. 이로 인해 보험사들이 더 낮은 금리를 제시하게 되었고, 이는 은행과의 금리 차이를 줄이는 결과를 초래했습니다 .

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최근 은행과 보험사의 아파트매입대출 금리가 비슷해진 것은 정부의 금융 정책, 조달 비용 상승, 그리고 시장 경쟁의 심화 등 여러 요인이 복합적으로 작용한 결과입니다. 이러한 변화는 대출자에게는 더 많은 선택지를 제공하지만, 동시에 금융 시장의 변동성을 높일 수 있는 요소로 작용할 수 있습니다.

이러한 상황을 잘 이해하고, 대출 상품을 비교하여 최적의 선택을 하는 것이 중요합니다.

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