농협은행 주택담보대출 최저 금리 3.90% 등 4월18일 은행 보험사 금리비교

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농협은행 주택담보대출 최저 금리 3.90% 등 4월18일 은행 보험사 금리비교

아파트후순위담보대출 금융플러스 2025. 4. 18. 10:54

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2025년 4월 18일 은행 주택담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.14%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% * 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
	전세퇴거자금	4.19%
우리은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	3.95%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / *mci 가입시 0.1% 가산** * 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	전세퇴거자금	4.00%
신한은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.07%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / *mci 가입시 0.1% 가산** * 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / 중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	전세퇴거자금	4.12%
하나은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.122%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% * 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
	전세퇴거자금	4.112%
농협은행 (5년 고정금리)	주택구입자금	3.90%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3% / * 대출 기간 30년 * 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
	전세퇴거자금	3.95%
SC제일은행 (주택구입자금)	1년 주기	4.05%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1% * 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	10년 주기	4.42%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입자금	4.097%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% * 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	전세퇴거자금	4.117%
IM뱅크(대구은행) (5년 고정금리) * 비수도권만 가능	주택구입자금	4.08%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% * 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
	전세퇴거자금	4.08%

2025년 4월 18일 보험사 주택담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명보험 (주택구입자금)	1년 변동금리	4.39%	보험 10만 가입 0.2% 할인 / 아파트 외 주택 0.5% 가산
	3년 변동금리	4.29%
	5년 변동금리	4.27%
교보생명보험 (40년 고정금리)	주택구입자금	4.56%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능 * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
	전세퇴거자금	4.66%
푸본현대생명 (3개월변동 5년고정)	3개월 변동금리	4.20%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
	5년 고정금리	5.17%
삼성화재보험 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.40%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세퇴거자금	4.50%
현대해상보험 (주택구입자금)	3년 고정금리	4.68%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.68%
KB손해보험 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.43%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세퇴거자금	4.43%
농협손해보험 (5년 고정금리)	주택구입자금	4.03%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.22%가산, LTV 70%+방공제 0.3%가산 / mci 가입시 0.1%가산
	생활안정자금

은행 주택구입자금대출과 관련하여 자주 묻는 질문(FAQ) 5가지입니다:

Q1. 주택구입자금대출은 어떤 용도로 받을 수 있나요?
주택구입자금대출은 아파트, 단독주택, 빌라 등 주택을 구입할 때 필요한 자금을 마련하기 위한 대출입니다. 일반적으로 실거주 목적의 주택 매매 시 활용되며, 일부 금융기관에서는 투자목적이나 상속 관련 주택 구입에도 제한적으로 허용하고 있습니다.

Q2. 은행 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
대출 한도는 주택의 시세 대비 가능한 비율인 LTV(담보인정비율)과, 소득 대비 부채 상환 능력을 따지는 DSR(총부채원리금상환비율)을 기준으로 정해집니다. 지역에 따라 LTV 최대 70%까지 가능하며, 소득이 높을수록 DSR 기준에 따라 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.

Q3. 대출 금리는 어떻게 적용되며 고정과 변동 중 어떤 게 좋을까요?
은행 대출 금리는 고정금리와 변동금리 중 선택할 수 있으며, 시장금리와 신용등급, 대출기간 등에 따라 달라집니다. 금리 상승 가능성이 높을 땐 고정금리를, 반대로 금리 하락이 예상된다면 변동금리를 고려하시는 것이 유리할 수 있습니다.

Q4. 대출 심사 시 필요한 서류는 무엇인가요?
주택구입자금대출을 신청할 때는 신분증, 매매계약서, 인감증명서, 소득 증빙서류(근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 소득금액증명 등), 등기부등본 등의 서류가 필요합니다. 자영업자의 경우 사업자등록증 및 종합소득세 신고서가 추가로 요구됩니다.

Q5. 대출을 받은 이후 상환 방식은 어떻게 되나요?
대출 상환은 일반적으로 원리금균등상환 또는 원금균등상환 방식 중 선택할 수 있습니다. 원리금균등상환은 매달 상환 금액이 일정한 방식이며, 원금균등상환은 초기 부담은 크지만 이자 부담이 점차 줄어드는 방식입니다. 상환 방식에 따라 총 이자 부담에 차이가 있으므로 본인의 상환 능력에 맞게 선택하시는 것이 좋습니다.