교보생명 아파트담보대출 최저 금리 4.50% 등 5월19일 은행 보험사 금리비교

 

2025년 5월 19일 은행 아파트담보대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.06%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%​ * 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
	보증금반환대출	4.11%
우리은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	3.97%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	보증금반환대출	4.02%
신한은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.05%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산​ * 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / ​중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)​​
	보증금반환대출	4.10%
하나은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.025%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%​ * 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
	보증금반환대출	4.015%
농협은행 (5년 고정금리)	구입자금대출	3.90%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3%​​ / * 대출 기간 30년 * 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
	보증금반환대출	3.95%
SC제일은행 (구입자금대출)	1년 주기	3.95%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1% * 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	10년 주기	4.34%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	구입자금대출	4.046%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1% * 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	보증금반환대출	4.066%
IM뱅크(대구은행) (5년 고정금리) * 비수도권만 가능	구입자금대출	4.06%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2%​ * 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
	보증금반환대출	4​.06%

2025년 5월 19일 보험사 아파트담보대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명보험 (구입자금대출)	1년 변동금리	4.29%	보험 10만 가입 0.2% 할인 / 아파트 외 주택 0.5% 가산
	3년 변동금리	4.19%
	5년 변동금리	4.19%
교보생명보험 (40년 고정금리)	구입자금대출	4.50%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
	보증금반환대출	4.60%​
푸본현대생명 (3개월변동 5년고정)	3개월 변동금리	4.07%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
	5년 고정금리	5.05%
삼성화재보험 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	보증금반환대출	4.60%
현대해상보험 (구입자금대출)	3년 고정금리	4.59%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.59%
KB손해보험 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.34%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	보증금반환대출	4.34%
농협손해보험 (5년 고정금리)	구입자금대출	4.04%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.22%가산, LTV 70%+방공제 0.3%가산 / m​ci 가입시 0.1%가산
	생활안정자금

 

교보생명 아파트담보대출 최저 금리 4.50% 등 5월19일 은행 보험사 금리비교

 

2025년 7월 1일부터 시행되는 '스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계' 규제로 인해 수도권 아파트담보대출(주담대) 한도가 축소될 예정입니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.

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대출 한도 축소 내용

• 적용 시기: 2025년 7월 1일부터
• 적용 대상: 수도권 주택담보대출
• 한도 변화 예시:
  • 연소득 6,000만 원인 차주가 30년 만기, 연 4% 변동금리로 대출 시
  • 기존 한도: 약 3억 6,400만 원
  • 변경 후 한도: 약 3억 5,200만 원 (약 1,200만 원 감소)

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스트레스 DSR 3단계란?

• 정의: 금리 상승 위험을 반영하여 대출 한도를 산정하는 제도
• 적용 방식:
  • 기존 DSR: 실제 대출 금리를 기준으로 계산
  • 스트레스 DSR: 실제 금리에 가산금리(예: 1.5%p)를 추가하여 계산
• 목적: 금리 상승 시 차주의 상환 부담을 사전에 고려하여 가계부채 리스크를 관리하기 위함

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🔍 실수요자 대응 방안

• 대출 계획 조정: 규제 시행 전(6월 말까지) 대출 실행을 고려
• 대출 상품 선택:
  • 고정금리 또는 혼합형 대출 상품을 검토
  • DSR 예외 상품(예: 새희망홀씨, 햇살론 등) 활용 가능성 탐색
• 금융기관 상담: 개인 상황에 맞는 대출 전략 수립을 위해 은행과의 상담 권장

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이번 규제는 금리 상승에 대비한 금융 안정성 확보를 위한 조치로, 대출을 계획 중인 실수요자들은 자신의 재정 상황과 대출 조건을 면밀히 검토하여 적절한 대응이 필요합니다.

 

2025년 5월 19일 월요일 아파트담보대출 교보생명 최저금리 4.50% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매자금대출 및 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 주담대 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 규제 후 실제로 받을 수 있는 아파트담보대출 한도 등 내용을 공유드립니다.​

 

 

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