2월 11일 국민은행 전세보증금반환대출 금리 4.34% 등 은행 보험사 최저 금리비교

 

 

농협은행 비대면 주담대 금리 인하

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NH농협은행이 오는 12일부터 비대면 주담대 주기형 상품 금리를 최대 0.6%포인트(p) 인하한다고 10일 밝혔습니다.

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농협은행은 "주택관련대출의 고객 부담 완화 및 실수요자 지원 목적"이라고 밝혔으며, 해당 금리 변동은 신규 대출과 갈아타기 상품에 모두 적용됩니다. 또 대면 전세자금대출은 최대 0.2%p, 비대면 신규 전세대출은 최대 0.5%p, 비대면 대환 전세대출은 최대 0.3%p씩 금리를 인하합니다.

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주택매매잔금 생활안정자금 전세보증금반환자금 갈아타기 등 주담대 계획이 있는 분들은 농협은행을 비롯 인하되는 시중 은행 금리를 잘 확인해보시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 전세보증금반환대출 최저 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 2월 11(화) 국민은행 전세보증금반환대출 금리 4.34% 등 시중 은행 보험사 매매잔금대출 및 생활자금대출 보증금반환대출 갈아타기 등 최저 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

2025년 2월 11일 은행 전세보증금반환대출 금리비교
은행	용도	최저금리	우대금리 (빨간색 항목은 금리에 미반영)
국민은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.32%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% ​ 취약차주 0.3%
	전세보증금반환	4.34%
우리은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.31%	급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
	전세보증금반환	4.33%
신한은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.40%	급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산 ​ 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인​
	전세보증금반환	4.42%
하나은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.644%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% ​ 다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
	전세보증금반환	4.634%
농협은행 (5년 고정금리)	매매잔금	4.37%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%​ ​ 부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인 * 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
	전세보증금반환	4.39%
SC제일은행 (매매잔금)	1년 주기	4.25%	다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
	10년 주기	4.59%
기업은행 (5년 주기형/3억원 기준) *대출 금액에 따라 금리 변동	매매잔금	4.295%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
	전세보증금반환	4.285%
대구은행 (5년 고정금리)	매매잔금	​	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2% ​ 국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
	전세보증금반환	​

2025년 2월 11일 보험사 전세보증금반환대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	우대금리
한화생명 (매매잔금)	1년 변동금리	4.47%	상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
	3년 변동금리	4.37%
	5년 변동금리	4.39%
교보생명 (40년 고정금리)	매매잔금	4.68%	사업자 대출 및 대부업 대환 가능 ​ * MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
	전세보증금반환	​
푸본현대생명 (매매잔금)	3개월 변동금리	4.19%	전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
	5년 고정금리	5.19%
삼성화재 (5년 고정금리)	매매잔금	4.50%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
	전세보증금반환	4.60%
현대해상 (매매잔금)	3년 고정금리	4.82%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
	5년 고정금리	4.82%
KB손보 (5년 고정금리)	매매잔금	4.51%	중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
	전세보증금반환	4.51%
농협손보 (5년 고정금리)	매매잔금	4.24%	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / m​ci 가입 시 0.2% 가산
	생활안정자금	4.24%

​* 똑같은 주담대라도 매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출, 전세보증금반환대출, 갈아타기 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

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* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

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* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

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* 2025년 1월부터 주담대 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.

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* 은행 전세보증금반환대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 전세보증금반환대출을 고려해볼 수 있습니다.​

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예금금리는 떨어졌는데 대출금리는?

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한국은행이 지난해 기준금리를 내린 이후 은행권의 예금금리는 낮아졌지만 대출금리는 여전히 높은 것으로 나타났습니다. 예금금리보다 대출금리가 더디게 떨어지면서 예대금리차는 5개월 연속 확대됐습니다.

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반면 가계대출 금리는 여전히 높은 수준입니다. 5대 은행의 주택담보대출 고정(혼합형) 금리는 같은 기간 연 3.87~4.95%에서 3.82~5.22%로 상승했으며, 금융채 5년물(은행채·AAA) 금리가 3.089%에서 3.004%로 떨어졌음에도 불구하고 되레 상승했습니다.

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이에 따라 은행들은 가산금리를 조정하는 방식으로 주택담보대출 금리를 낮출 방침입니다. 앞서 은행들은 금융당국의 가계부채 관리 강화에 따라 가산금리를 더하는 방식으로 대출 문턱을 높여왔는데, 앞으로 가산금리를 내려 금리를 인하해 나가겠다는 설명입니다.

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신한은행은 지난달 가계대출 가산금리를 0.05~0.30%p 내렸고, 우리은행은 지난달 주담대·전세대출의 가산금리를 각각 0.2%p, 0.01~0.29%p 인하했으며, 농협은행은 오는 12일부터 주택담보대출 상품 금리를 0.6%p 인하할 예정입니다.

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아파트 빌라 오피스텔 등 매매잔금대출, 주택담보생활자금대출, 세입자보증금반환대출, 주담대갈아타기 등 계획이 있는 분들은 은행 보험사 금리 흐름을 유심히 지켜봐야 하는 시기입니다.

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2025년 2월 11일 화요일 국민은행 전세보증금반환대출 금리 4.34% 등 시중 은행별 보험사별 부동산매매잔금대출 및 생활자금, 세입자보증금반환자금, 갈아타기 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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전세보증금반환대출의 LTV(Loan To Value)와 DSR(Debt Service Ratio) 규제는 주택담보 대출을 이용하는 사람들에게 중요한 요소입니다. 이 규제들은 대출자의 상환 능력을 평가하고, 대출의 위험을 관리하기 위해 설정됩니다.

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LTV(Loan To Value) 규제

● 정의: LTV는 대출금액을 담보물의 가치로 나눈 비율로, 대출자가 담보로 제공하는 자산의 가치에 대한 대출의 비율을 나타냅니다.

● 2025년 LTV 규제:

- 일반적으로 LTV는 40%에서 70% 사이로 설정됩니다.

- 주택담보 생활안정자금대출의 경우, LTV는 40%에서 60%로 제한될 수 있습니다.

- 특정 조건에 따라 LTV 비율이 조정될 수 있으며, 예를 들어, 신용도가 높은 대출자는 더 높은 LTV를 적용받을 수 있습니다.

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DSR(Debt Service Ratio) 규제

● 정의: DSR은 대출자의 연간 총 부채 상환액을 연간 총 소득으로 나눈 비율로, 대출자가 얼마나 많은 소득을 부채 상환에 사용하고 있는지를 나타냅니다.

● 2025년 DSR 규제:

- DSR 비율은 일반적으로 40%로 설정되며, 이는 대출자의 소득의 40% 이상을 부채 상환에 사용하지 못하도록 제한합니다.

- DSR 규제는 대출자의 상환 능력을 평가하는 중요한 기준으로 작용하며, 대출자의 신용도와 소득에 따라 조정될 수 있습니다.

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전세보증금반환대출의 조건

● 대출 한도: 대출 한도는 대출자의 신용도와 담보물의 가치에 따라 달라지며, 일반적으로 9,000만 원까지 가능합니다 5.

● 대출 금리: 대출 금리는 시장 금리에 따라 변동하며, 대출자의 신용도에 따라 차등 적용됩니다 10.

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전세보증금반환대출의 LTV와 DSR 규제는 대출자의 상환 능력을 평가하고, 대출의 위험을 관리하기 위해 설정됩니다. 주담대를 고려하는 분들은 이러한 규제를 충분히 이해하고, 자신의 재정 상황에 맞는 대출을 선택하는 것이 중요합니다.