주담대 금리 다시 오르나
한국은행 기준금리 인하로 시장금리가 내려가면서 진정세를 보이던 대출금리가 다시 올라갈 수 있다는 관측이 나오고 있습니다. 정치적 불확실성 확대로 국고채 가격이 떨어지면 금리가 올라가면서 이에 연동된 은행채 대출금리 상승으로 이어지기 때문입니다.
시중은행 관계자는 "이번 계엄 사태 여파로 한은의 기준금리 인하 효과로 인한 대출금리 하락폭이 제할될 것으로 보인다. 국채 가격이 내려가고 금리가 오르면서 이에 연동된 은행채 금리 상승으로 대출금리가 다시 올라갈 수 있다."고 설명했습니다.
주담대 실행 계획이 있는 분들은 연말 금리 흐름을 주의깊게 살펴보시길 바랍니다.
시중 은행 보험사 주택담보대출(주담대) 최저 금리 비교
모기지투데이에서 2024년 12월 5일(목) 아파트 주택담보대출 국민은행 최저 금리 4.34% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 최저 금리를 비교해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
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2024년 12월 5일 은행 주택담보대출 최저 금리
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은행
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용도
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최저금리
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우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
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국민은행
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.34%
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신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
취약차주 0.3%
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생활안정자금
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4.36%
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우리은행
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.42%
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급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
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생활안정자금
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4.44%
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신한은행
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.36%
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급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%)
적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인
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생활안정자금
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4.33%
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하나은행
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.687%
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급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
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생활안정자금
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4.677%
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농협은행
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.30%
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신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%
공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
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생활안정자금
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4.32%
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SC제일은행
(주택구입자금대출)
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1년 주기
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4.63%
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다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
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10년 주기
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4.74%
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기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
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주택구입자금
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4.478%
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신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
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생활안정자금
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4.478%
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대구은행
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.51%
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급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
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생활안정자금
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4.51%
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국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
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2024년 12월 5일 보험사 주택담보대출 최저 금리
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보험사
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구분
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최저금리
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우대금리
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한화생명
(주택구입자금대출)
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1년 변동
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4.56%
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상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
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3년 변동
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4.46%
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5년 변동
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4.61%
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교보생명
(40년 고정)
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주택구입자금
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4.50%
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사업자 대출 및 대부업 대환 가능
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생활안정자금
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푸본현대생명
(주택구입자금대출)
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3개월 변동
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4.42%
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전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
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5년 고정
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5.18%
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삼성화재
(5년 고정)
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주택구입자금
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4.60%
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mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
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생활안정자금
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4.70%
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현대해상
(주택구입자금대출)
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3년 고정
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4.92%
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mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
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5년 고정
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4.92%
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KB손보
(5년 고정)
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주택구입자금
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4.52%
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중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
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생활안정자금
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4.52%
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농협손보
(5년 고정)
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주택구입자금
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4.19%
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서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / mci 가입 시 0.2% 가산
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생활안정자금
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4.19%
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* 똑같은 주담대라 하더라도 아파트구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.
신협 다주택자 대상 주담대 중단 전국으로 확대
신협은 금융당국의 가계대부채 점검회의 결과를 반영해 오늘부터 다주택자 대상 주담대를 전면 중단하기로 했습니다. 지난달 14일부터 수도권 다주택자의 주담대를 제한한데 이어 대상을 전국으로 확대한 것입니다.
다주택자가 주택구입자금 목적으로 신청하는 담보대출은 잔금대출을 포함해 모두 취급 중단이며, 연내 인출이 필요한 사업장에 대한 중도금대출 신규 취급도 제한합니다. 규제는 연말까지 시행되며 필요시 기간 연장을 검토할 방침입니다.
2금융권 상호금융 주담대 실행 계획이 있는 분들은 금융사별 규제 내용을 정확히 확인하시길 바랍니다.
2024년 12월 5일 목요일 국민은행 주택담보대출(주담대) 최저 금리 4.34% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
계엄과 대출 금리의 관계는 경제적 불안정성과 금융 시장의 반응을 통해 나타납니다. 최근의 계엄 사태는 대출 금리에 직접적인 영향을 미치고 있으며, 이는 소비자와 기업 모두에게 중요한 문제입니다.
계엄의 경제적 영향
금융 시장의 불안정성: 계엄령이 선포되면 금융 시장은 불안정해지고, 이는 대출 금리에 부정적인 영향을 미칩니다. 예를 들어, 최근 계엄령이 선포된 후 환율이 급등하고, 이는 원화 가치 하락으로 이어져 은행의 자본적정성에 타격을 주고 있습니다.
대출 금리의 상승: 계엄 사태로 인해 대출 금리가 상승할 가능성이 높아집니다. 이는 은행들이 리스크를 관리하기 위해 대출 조건을 강화하고, 금리를 인상하는 경향이 있기 때문입니다.
대출 금리의 변화
기준금리와 대출 금리: 한국은행의 기준금리가 인하되더라도, 계엄 사태로 인해 대출 금리의 하락폭이 제한될 수 있습니다. 이는 금융 기관들이 불확실한 경제 상황에서 대출을 줄이려는 경향이 있기 때문입니다.
소비자와 기업의 대출 접근성: 계엄령으로 인해 대출이 어려워지는 '대출 절벽' 현상이 발생할 수 있으며, 이는 가계 대출의 정상화에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
계엄과 대출 금리는 서로 밀접한 관계를 가지고 있으며, 계엄 사태는 금융 시장의 불안정성을 초래하고 대출 금리를 상승시키는 요인으로 작용합니다. 이러한 상황은 소비자와 기업 모두에게 부정적인 영향을 미치며, 경제 전반에 걸쳐 불확실성을 증가시킵니다. 따라서, 계엄 사태가 발생할 경우 금융 시장과 대출 조건에 대한 주의가 필요합니다.