아파트담보대출 DSR 스트레스DSR DTI LTV 계산기 얼마나 정확할까

 

아파트담보대출 실행 시 꼭 알아야하는 지표인 DSR DTI의 뜻과 계산 방법, 그 결과값을 100% 믿어서는 안되는 이유를 안내드립니다.

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더불어 네이버 검색창에서 DSR계산기, DTI계산기 검색 시 네이버에서 제공하는 아파트담보대출 계산기를 이용할 수 있는데, 올 해부터 시행중인 스트레스DSR까지 적용된 계산기로 추천드릴만 합니다.

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네이버 계산기 외 추천드릴만한 아파트담보대출 계산기는 글 하단에 안내드립니다.

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DSR​

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DSR(Debt Service Ratio)은 ‘총부채원리금상환비율’로 아파트담보대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융 부채의 원리금 상환 비율을 의미합니다.

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예를 들어 연 소득이 1억원이고 연간 원리금 상환액이 2000만원이라면 DSR 20%가 되며, 은행 아파트담보대출 DSR 기준인 40%를 적용할 경우 이번에 받을 주택담보대출 원리금을 포함한 총부채 상환 비율이 40%를 넘을 수 없습니다.

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간단히 말해 아파트담보대출을 받는 사람이 모든 금융 회사에 보유한 대출 원금 및 이자 상환액이 얼마나 부담이 되는지를 의미하며 DSR 수치가 낮을수록 상환 능력이 높다는 뜻입니다.

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DSR은 정부가 가계부채 증가를 억제하기 위해 규제 완화 없이 강력하게 적용중인 지표로 아파트담보대출과 신용대출 모두에 적용됩니다.

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은행 아파트담보대출 DSR 계산기 공식은 아래와 같습니다.

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DSR = (주담대 원리금 상환액 + 기타 총 대출 원리금 상환액) / 연간 소득

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DTI

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DTI는 ‘총부채상환비율’로 부동산 시장의 과열을 막기 위해 정부가 2005년 도입한 제도로 연소득 대비 아파트담보대출 원리금과 나머지 대출의 이자 합산 금액의 비율을 말합니다.

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예를 들어 대출자의 연 소득이 3000만원이며, 주택을 매매해야 하는 지역의 DTI가 40%라면 연간 상환해야 하는 아파트담보대출 원리금과 기타 나머지 대출의 이자 합산 금액이 연 소득의 40%에 해당하는 1200만원을 넘을 수 없다는 뜻입니다. 즉 주택을 담보로 돈을 빌려줄 때 정해진 한도가 있지만, 개인의 대출 상환 능력을 고려해 무리해 빌려주지 않겠다는 것입니다.

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DTI와 DSR은 모두 대출자의 상환 능력을 평가하는 지표이지만, 차이점이 있습니다. DTI는 아파트담보대출 원리금과 그외 부채의 연이자 상환액을 기준으로 산출하는 반면, DSR은 주택담보대출과 신용대출을 포함한 모든 대출의 원리금 상환액을 기준으로 산출합니다. 따라서 DSR이 DTI보다 더 엄격한 기준이라고 할 수 있습니다.

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은행 아파트담보대출 DTI 계산기 공식은 아래와 같습니다.

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DTI = (주담대 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연간 소득

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계산기는 어디까지나 참고용

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네이버 아파트담보대출 계산기를 추천드리지만, 여기서 나온 결과를 100% 믿어서는 안됩니다.

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소득증빙 자료를 바탕으로 한 정확한 연소득, 보유중인 정확한 부채현황, 이용할 아파트담보대출 금액 금리 이용기간, 이 금액을 포함한 연간 원리금 상환액, 나에게 적용되는 스트레스DSR 등을 정확히 알기는 어렵기 때문에 어디까지나 참고용으로 활용하는 것이 맞습니다.

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실제로 네이버 계산기에 모든 항목을 입력한 후 결과를 보면 확정적인 값이 아닌 예상치를 알려주고 있습니다. 더불어 말미에는 "입력한 정보 기반 예상 금액이므로 정확한 금액은 금융사에서 확인하시기 바랍니다."고 조언하고 있습니다.

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정확한 DSR DTI 스트레스DSR 2단계 적용에 따른 은행 보험사 아파트담보대출 금리 등 계산은 서류 제출을 통해 시중 은행에서 심사를 받아야 합니다. 이 DSR DTI 규제는 모든 은행이 동일하게 적용되기 때문에 이후 이 값을 바탕으로 금리 비교를 해 나에게 유리한 은행을 찾는 것이 효율적인 방법입니다.

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더불어 아파트담보대출 이용 시 DSR DTI와 함께 가장 중요한 규제 지표인 LTV에 대한 정확한 정보까지 있어야 내 집 마련, 생활안정자금 목적으로 은행 아파트담보대출 이용 계획을 정확하게 세울 수 있습니다.

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모기지투데이는 매일 시중 은행 아파트담보대출 금리 비교, 우대금리 및 LTV DSR 규제 등 뉴스를 전달드립니다. 이와 관련한 궁금증은 카카오톡채널로 안내 받을 수 있습니다.

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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아파트담보대출 계산기는 대출 금액, 이자율, 상환 기간 등을 입력하여 매달 상환해야 할 금액을 계산하는 데 유용한 도구입니다. 아래는 추천하는 담보대출 계산기와 관련된 웹사이트입니다.

추천 담보대출 계산기 웹사이트

• 대출이자 계산기: 다양한 대출 상품에 대한 이자 계산을 지원하며, 담보대출에 대한 상세한 계산이 가능합니다. 사용자가 입력한 정보에 따라 월 상환액을 쉽게 계산할 수 있습니다. 대출이자 계산기
• DGB HYBRID 대출 계산기: DGB 금융그룹에서 제공하는 계산기로, 담보대출의 이자율과 상환 계획을 설정하여 계산할 수 있습니다. DGB HYBRID 대출 계산기
• Toss 대출 계산기: Toss에서 제공하는 대출 관련 정보와 계산기를 통해 LTV, DTI, DSR 등을 고려한 대출 상환 계획을 세울 수 있습니다. Toss 대출 계산기
• KB손해보험 대출 계산기: KB손해보험에서 제공하는 대출 계산기로, 상환 계획을 세우는 데 유용합니다. KB손해보험 대출 계산기

담보대출 계산기 사용 시 유의사항

• 정확한 정보 입력: 대출 금액, 이자율, 상환 기간 등을 정확히 입력해야 정확한 결과를 얻을 수 있습니다.
• 다양한 옵션 비교: 여러 계산기를 사용하여 다양한 대출 상품을 비교하는 것이 좋습니다.
• 상환 계획 수립: 계산 결과를 바탕으로 자신의 재정 상황에 맞는 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

아파트담보대출 계산기는 대출을 계획하는 데 필수적인 도구입니다. 위의 추천 웹사이트를 통해 쉽게 계산하고, 자신의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 선택하시기 바랍니다.