스트레스DSR 규제로 주택구입자금대출 한도 축소, 영끌족 추가대출 받을 수 있을까

 

가장 큰 걸림돌 DSR 규제

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시중 은행 및 보험사의 주택구입자금대출 이용 시 가장 큰 걸림돌이 되는 DSR 규제 및 스트레스DSR 규제로 내 집 마련에 어려움을 겪는 사람들이 급증하고 있습니다.

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특히 올 해부터 시중 은행에 스트레스DSR 1단계가 적용된 후 9월부터는 은행과 보험사에 스트레스DSR 2단계가 확대 적용되고 있으며, 아파트매매로 인한 가계부채가 급증하자 금융당국이 시중 은행 보험사에 대출 억제를 지시해 다주택자의 추가 주택 구입, 40년 50년 장기 상품 중지 등 어려움이 가중되고 있습니다.

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모기지투데이에서 DSR/스트레스DSR2단계 규제로 주택구입자금대출 한도가 부족하거나, LTV를 초과해 추가대출을 활용할 방법을 안내드립니다.

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비은행권 이용자 증가

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현재 LTV DSR 규제는 은행 보험사에만 적용되며, DSR 규제의 경우 은행 40%, 보험사 50%로 10%의 차이가 있습니다. 스트레스DSR 규제로 주택구입자금대출 한도가 더욱 줄어들자 DSR이 10% 높은 보험사로 수요가 몰리고 있습니다. 현재는 은행과 보험사의 금리 차이가 없는 시기로 이같은 현상은 더욱 빠르게 증가하고 있습니다.

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그 외 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권과 대부업 등 3금융권은 LTV DSR DTI 등 규제 없이 각 금융사별 이용 기준과 상환능력 심사 결과에 따라 추가담보대출이 실행됩니다.

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가장 현명한 방법은 먼저 은행 보험사에서 최대 한도까지 주택구입자금대출을 실행한 후 이후 부족한 자금은 비은행권 금융사 중 내 조건에 유리한 곳을 찾아 잔금 당일 추가대출을 받아 해결하는 것입니다.

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주의할 점은 주택구입자금대출 신청 후 부족한 잔금을 신용대출 및 추가담보대출로 해결하는 경우, 금융사에 따라서는 DSR에 영향을 줘 실행이 안되는 곳도 있기 때문에 정확한 확인이 필요합니다.

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높은 금리 및 금융사고 주의

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주택구입자금대출 추가대출의 장점은 부동산대책과 LTV DSR 규제가 적용되지 않고, 상대적으로 이용 문턱이 낮아 영끌족의 부족한 잔금 해결 방법으로 많이 이용되고 있습니다. 반면, 높은 금리로 인한 상환 부담을 정확히 판단해 이용해야 합니다.

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더불어 가계부채 상승으로 다중채무자가 증가하는 현재 제도권 금융사 이용이 어려운 사람들을 대상으로 불법대부 등 각종 금융사기가 기승을 부리고 있어 비은행권 이용시에는 안전함이 무엇보다도 중요합니다.

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금리 인상과 맞물린 스트레스DSR 2단계 적용과 시중 은행 보험사의 규제 정책들로 주택구입자금대출 한도가 부족하다면 모기지투데이 카카오톡 채널에서 무료로 해결 방법을 안내 받을 수 있습니다.

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무료 전화 상담 070-7542-3877 (모바일에서 클릭 시 연결됩니다)

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스트레스 DSR(부채상환비율) 2단계가 시행됨에 따라 대출 한도가 어떻게 줄어드는지에 대한 정보를 정리해 보겠습니다.

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스트레스 DSR 2단계 개요

• 시행일: 2024년 9월 1일부터 시행되었습니다.
• 가산금리 적용: 수도권에서는 1.2%p, 비수도권에서는 0.75%p의 가산금리가 적용됩니다.

대출 한도 감소

• 한도 감소 예시:
• 수도권: 평균 연소득 6천만 원을 기준으로 할 때, 주택구입자금대출 한도가 약 5,500만 원 줄어듭니다.
• 비수도권: 같은 조건에서 대출 한도가 약 3,500만 원 줄어듭니다.

규제의 목적

• 실수요자 보호: 정부는 실수요자의 부담을 최소화하고, 투기 수요를 철저히 억제하기 위해 이러한 조치를 시행하고 있습니다.
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스트레스 DSR 2단계 시행으로 인해 수도권에서는 주택구입자금대출 한도가 약 5,500만 원, 비수도권에서는 약 3,500만 원 줄어드는 것으로 나타났습니다. 이러한 변화는 실수요자를 보호하고 가계부채를 관리하기 위한 정부의 노력의 일환입니다. 앞으로의 정책 변화와 시장 동향을 주의 깊게 살펴보는 것이 중요합니다.