2금융권도 올스톱
신협중앙회 새마을금고가 다주택자 주택구입자금대출을 중단한 가운데 집단대출 중도금대출도 제한적으로 허용하면서 올 연말까지 대출 한파가 이어질 전망입니다.
신협은 5일부터 다주택자 대상 담보대출을 전면 중단했으며, 새마을금고는 지난달 중순부터 수도권 다주택자 주담대를 제한하고 있습니다.
은행들은 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출까지 중단하고 있습니다. 연말까지 가계대출잔액을 관리하기 위해 중도상환수수료를 없애 대출상환을 유도하고 신규대출을 틀어막는 정책을 유지할 것으로 예상됩니다.
시중 은행 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교
모기지투데이에서 2024년 12월 6일(금) 주택구입자금대출 우리은행 최저 금리 4.43% 등 시중 은행 보험사 아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
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2024년 12월 6일 은행 주택구입자금대출 최저 금리
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은행
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용도
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최저금리
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우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
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국민은행
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.26%
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신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
취약차주 0.3%
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생활안정자금
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4.28%
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우리은행
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.43%
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급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
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생활안정자금
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4.45%
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신한은행
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.37%
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급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%)
적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인
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생활안정자금
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4.34%
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하나은행
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.660%
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급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
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생활안정자금
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4.650%
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농협은행
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.29%
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신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%
공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
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생활안정자금
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4.31%
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SC제일은행
(아파트매매)
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1년 주기
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4.60%
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다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
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10년 주기
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4.72%
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기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
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아파트매매
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4.453%
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신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
중소기업 근무 기간 추가 할인 포함 최대 1.5% 할인( 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7%)
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생활안정자금
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4.453%
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대구은행
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.51%
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급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
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생활안정자금
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4.51%
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국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
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2024년 12월 6일 보험사 주택구입자금대출 최저 금리
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보험사
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구분
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최저금리
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우대금리
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한화생명
(아파트매매)
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1년 변동
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4.56%
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상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
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3년 변동
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4.46%
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5년 변동
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4.61%
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교보생명
(40년 고정)
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아파트매매
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4.50%
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사업자 대출 및 대부업 대환 가능
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생활안정자금
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푸본현대생명
(아파트매매)
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3개월 변동
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4.42%
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전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
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5년 고정
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5.18%
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삼성화재
(5년 고정)
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아파트매매
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4.60%
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mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
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생활안정자금
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4.70%
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현대해상
(아파트매매)
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3년 고정
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4.92%
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mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
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5년 고정
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4.92%
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KB손보
(5년 고정)
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아파트매매
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4.52%
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중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
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생활안정자금
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4.52%
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농협손보
(5년 고정)
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아파트매매
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4.19%
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서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / mci 가입 시 0.2% 가산
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생활안정자금
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4.19%
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* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택구입자금대출을 고려해볼 수 있습니다.
900점대 고신용자도 2금융권으로
정부의 대출 규제 강화로 고신용자들도 2금융권으로 밀려나고 있습니다. 저축은행들이 출시한 초우량 직장인 대상 신용대출 상품들의 고신용자 비중이 빠르게 증가하고 있으며, 일각에서는 중금리 신용대출에 대한 규제로 이어질 가능성을 우려하고 있습니다.
특히 고신용자들이 2금융권으로 몰리면 2금융권을 주로 이용하던 취약차주들을 위한 중금리대출의 자금 여력이 줄어들 수 있다는 지적이 제기되고 있습니다.
금융위원회는 이러한 2금융권 대출 급증에 대응하기 위해 지난 3일 '제2차 상호금융정책협의회'에서 건전성 강화 방안을 논의했으며, 이에 따라 2금융권 대출 관리가 더욱 엄격해질 수 있을것으로 보입니다.
2024년 12월 6일 금요일 우리은행 주택구입자금대출 최저 금리 4.34% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
주택담보대출에서 구입자금과 생활자금은 각각의 목적과 사용 용도에 따라 구분됩니다. 아래에서 두 가지의 차이점을 설명하겠습니다.
1. 구입자금
정의: 주택을 구매하기 위해 필요한 자금을 의미합니다. 주택담보대출의 주요 목적 중 하나입니다.
용도: 주택의 매매가, 중도금, 잔금 등 주택 구매와 관련된 비용에 사용됩니다.
대출 조건: 대출금액은 주택의 감정가치나 매매가를 기준으로 하며, 대출 한도는 금융기관의 정책에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로 주택의 담보가치에 비례하여 대출이 이루어집니다.
2. 생활자금
정의: 주택을 구매한 후, 일상적인 생활비나 기타 필요 자금을 충당하기 위해 사용하는 자금을 의미합니다.
용도: 생활비, 교육비, 의료비, 여행비 등 다양한 개인적인 용도로 사용될 수 있습니다.
대출 조건: 생활자금 대출은 주택담보대출의 형태로 제공될 수 있으며, 대출 한도는 주택의 담보가치에 따라 결정됩니다. 그러나 생활자금 대출은 주택 구입과 직접적인 관련이 없기 때문에, 대출 조건이나 금리가 다를 수 있습니다.
요약
구입자금: 주택 구매를 위한 자금, 주택 매매와 관련된 비용에 사용.
생활자금: 주택 구매 후 일상적인 생활비나 기타 필요 자금을 위한 자금.
이 두 가지는 대출의 목적과 사용 용도에 따라 구분되며, 대출을 신청할 때 어떤 자금을 필요로 하는지에 따라 적절한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.