3월 6일 국민은행 아파트매매잔금대출 최저금리 4.29% 등 은행 보험사 주담대 금리비교
우리은행 비수도권 주담대 30년->40년 변경
우리은행이 아파트매매잔금대출 취급 제한 조치를 일부 완화하기로 했습니다.
6일 금융권에 따르면 우리은행은 오는 10일부터 수도권(서울, 경기, 인천) 이외 지역의 아파트매매잔금대출 최장 대출 기간을 기존 30년에서 40년으로 변경합니다. 수도권 지역의 대출 기간은 최장 30년으로 유지하기로 했습니다.
이와 별도로 우리은행은 지난달 21일부터 주택을 한 채 이상 보유한 고객의 수도권 추가 주택 구입을 위한 아파트매매잔금대출 취급을 재개했습니다.
서울시 경기도 인천시 외 지역에서 아파트매매잔금대출 실행 계획이 있는 분들은 우리은행 주담대 대출 기간을 확인하시기 바랍니다.
시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 최저 금리 비교
모기지투데이에서 2025년 3월 6(목) 국민은행 아파트매매잔금대출 최저금리 4.29% 등 시중 은행 보험사 아파트매매대출 및 아파트담보생활안정자금대출 전세금반환대출 갈아타기 등 주담대 최저 금리비교 정보를 안내드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
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2025년 3월 6일 은행 아파트매매잔금대출 금리비교
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은행
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용도
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최저금리
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우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
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국민은행
(5년 고정금리)
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매매잔금대출
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4.29%
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신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
* 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
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전세금반환대출
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4.31%
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우리은행
(5년 고정금리)
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매매잔금대출
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4.09%
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급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / 국토부 전자계약 0.2% 등 최대 1% 할인/ mci 가입시 0.1% *가산
* 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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전세금반환대출
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4.11%
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신한은행
(5년 고정금리)
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매매잔금대출
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4.29%
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급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 청약이체 5만원 또는 적립식 이체 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
* 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / 중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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전세금반환대출
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4.30%
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하나은행
(5년 고정금리)
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매매잔금대출
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4.665%
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급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
* 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
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전세금반환대출
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4.655%
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농협은행
(5년 고정금리)
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매매잔금대출
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4.32%
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신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3% / * 대출 기간 30년
* 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
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전세금반환대출
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4.34%
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SC제일은행
(매매잔금대출)
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1년 주기
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4.24%
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급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%
* 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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10년 주기
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4.56%
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기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
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매매잔금대출
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4.255%
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신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
* 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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전세금반환대출
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4.239%
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IM뱅크(대구은행)
(5년 고정금리)
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매매잔금대출
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급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1%
* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
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전세금반환대출
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2025년 3월 6일 보험사 아파트매매잔금대출 금리비교
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보험사
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구분
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최저금리
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우대금리
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한화생명보험
(매매잔금대출)
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1년 변동금리
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4.41%
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상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
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3년 변동금리
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4.31%
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5년 변동금리
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4.31%
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교보생명보험
(40년 고정금리)
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매매잔금대출
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4.82%
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사업자 대출 및 대부업 대환 가능
* MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
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전세금반환대출
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4.92%
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푸본현대생명
(매매잔금대출)
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3개월 변동금리
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4.24%
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전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
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5년 고정금리
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5.27%
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삼성화재보험
(5년 고정금리)
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매매잔금대출
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4.50%
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mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
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전세금반환대출
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4.60%
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현대해상보험
(매매잔금대출)
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3년 고정금리
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4.71%
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mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
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5년 고정금리
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4.71%
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KB손해보험
(5년 고정금리)
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매매잔금대출
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4.46%
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중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
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전세금반환대출
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4.46%
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농협손해보험
(5년 고정금리)
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구입자금대출
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4.14%
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서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.2% 가산 / mci 가입 시 0.2% 가산
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생활자금대출
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4.14%
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▶ 똑같은 아파트담보대출이라도 아파트매매잔금대출 및 아파트담보생활안정자금대출, 전세금반환대출, 갈아타기 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
▶ 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
▶ 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 아파트담보대출에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.
▶ 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 주담대 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
▶ 2025년 1월부터 주택담보대출 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.
▶ 은행 아파트매매잔금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트매매잔금대출을 고려해볼 수 있습니다.
하나은행 주담대 가산금리 인하
5일 금융권에 따르면 하나은행은 이달 10일부터 대면 아파트담보대출 상품(혼합형)의 가산금리를 0.15%포인트 낮출 예정입니다.
앞서 우리은행은 지난달 28일 아파트담보대출 5년 변동(주기형) 상품의 가산금리를 0.25%포인트 낮췄고, 농협은행은 이달 6일부터 비대면 아파트담보대출을 0.2~0.3%포인트 인하할 예정입니다. 주담대 중 주기형 상품의 신규·대환대출 금리를 0.2%포인트, 변동형 상품의 신규·대환대출 금리는 0.3%포인트 내립니다.
시중 은행 아파트담보대출에 기준금리 인하 효과가 서서히 반영되는 모양새입니다. 아파트구입 생활안정자금 전세퇴거자금 대환대출 등 계획이 있는 분들은 참고하시기 바랍니다.
2025년 3월 6일 목요일 국민은행 아파트담보대출 최저 금리 4.29% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매잔금대출 및 아파트담보생활자금대출 전월세보증금반환대출 갈아타기 등 주담대 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 아파트담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
최근 5대 은행의 아파트담보대출이 급증하고 있습니다. 이는 가계대출의 상당 부분이 아파트담보대출로 구성되어 있으며, 주택 시장의 변화와 금리 인하가 주요 원인으로 작용하고 있습니다.
아파트담보대출 현황
▶ 대출 증가: 5대 은행(KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협)의 주택담보대출 잔액은 583조3607억원으로, 1월 말의 579조9771억원에서 3조3836억원 증가했습니다. 이는 지난해 9월 이후 5개월 만에 가장 큰 증가폭입니다.
▶ 가계대출 비중: 5대 은행의 가계대출 잔액은 736조7519억원으로, 전월 대비 3조931억원 증가했습니다. 이 중 주택담보대출이 차지하는 비중은 평균 79.1%에 달합니다.
주택 시장의 변화
▶ 가격 상승: 서울 강남권을 중심으로 집값이 상승하고 있으며, 이는 '토지거래허가구역' 지정 해제와 관련이 있습니다. 이러한 가격 상승은 아파트담보대출 수요를 더욱 증가시키고 있습니다.
▶ 금리 인하: 한국은행의 기준금리 인하가 주택담보대출 증가에 기여하고 있습니다. 금리가 낮아지면서 대출을 받으려는 수요가 늘어나고 있습니다.
5대 은행의 아파트담보대출이 급증하는 이유는 주택 시장의 가격 상승과 금리 인하에 기인합니다. 이러한 현상은 앞으로도 지속될 가능성이 있으며, 가계부채 증가에 대한 우려도 함께 커지고 있습니다.아파트담보대출의 비중이 높아지는 만큼, 금융 시장의 변화에 주의가 필요합니다.