3월 12일 농협은행 주택담보대출 최저금리 4.37% 등 은행 보험사 주담대 금리비교
시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교
모기지투데이에서 2025년 3월 12(수) 농협은행 주택담보대출 최저금리 4.37% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 생활자금 전세보증금반환자금 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
은행 및 보험사의 주택담보대출 최저 금리를 계산하는 방법은 다음과 같습니다.
📌 1. 주택담보대출 금리 계산 공식
주택담보대출 금리는 다음 요소로 결정됩니다.
✅ 기본 공식
대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리
📌 기준금리: 은행(코픽스) 또는 보험사(국고채 5년물) 기준
📌 가산금리: 대출자의 신용등급, 소득, 부동산 담보 가치 등에 따라 추가
📌 우대금리: 급여이체, 신용카드 사용, 자동이체 등록 등의 조건 충족 시 적용
📌 2. 은행(시중은행) 주택담보대출 금리 계산 방법
은행의 주택담보대출 금리는 주로 코픽스(COFIX) 금리를 기준으로 합니다.
✅ 코픽스 금리 활용 (변동금리의 경우)
- 코픽스(COFIX) 금리: 은행의 자금 조달 비용을 반영한 금리
- 변동금리 주택담보대출 = 코픽스 금리 + 가산금리 - 우대금리
- 예: 코픽스 3.5% + 가산금리 1.5% - 우대금리 0.3% = 4.7%
✅ 은행별 고정금리(혼합형) 활용
- 5년 고정 후 변동금리로 전환되는 상품이 많음
- 예: 국고채 5년물 금리 + 가산금리 - 우대금리
📌 3. 보험사 주택담보대출 금리 계산 방법
보험사는 국고채 5년물 금리를 기준으로 합니다.
✅ 보험사 대출금리 공식
- 보험사 대출금리 = 국고채 5년물 금리 + 가산금리 - 우대금리
- 예: 국고채 5년물 3.8% + 가산금리 1.7% - 우대금리 0.5% = 5.0%
📌 4. 최저 금리 계산 예시
구분기준금리가산금리우대금리최종 금리
| 은행 (코픽스 기준) | 3.5% | 1.5% | 0.3% | 4.7% |
| 보험사 (국고채 기준) | 3.8% | 1.7% | 0.5% | 5.0% |
📢 은행이 일반적으로 보험사보다 금리가 낮은 편이지만, 우대금리를 얼마나 받을 수 있는지가 중요합니다.
📌 5. 실시간 최저 금리 확인 방법
1️⃣ 은행연합회 코픽스 금리 조회 → www.kfb.or.kr
2️⃣ 보험사 국고채 금리 조회 → www.kofia.or.kr
3️⃣ 각 금융사 홈페이지 또는 대출 비교 사이트 확인
📌 6. 금리 낮추는 방법
✅ 우대금리 적극 활용 (급여이체, 카드 사용, 자동이체 등록)
✅ 신용등급 관리 (연체 없이 꾸준히 관리)
✅ 주거래 은행 활용 (기존 거래 실적 쌓기)
✅ 고정금리 vs 변동금리 비교 (금리 상승 전망 고려)