주담대

3월 12일 농협은행 주택담보대출 최저금리 4.37% 등 은행 보험사 주담대 금리비교

아파트후순위담보대출 금융플러스 2025. 3. 12. 10:45
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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

모기지투데이에서 2025년 3월 12(수) 농협은행 주택담보대출 최저금리 4.37% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 생활자금 전세보증금반환자금 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

 

 

 

 

 

은행 및 보험사의 주택담보대출 최저 금리를 계산하는 방법은 다음과 같습니다.


📌 1. 주택담보대출 금리 계산 공식

주택담보대출 금리는 다음 요소로 결정됩니다.

✅ 기본 공식

대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리

📌 기준금리: 은행(코픽스) 또는 보험사(국고채 5년물) 기준
📌 가산금리: 대출자의 신용등급, 소득, 부동산 담보 가치 등에 따라 추가
📌 우대금리: 급여이체, 신용카드 사용, 자동이체 등록 등의 조건 충족 시 적용


📌 2. 은행(시중은행) 주택담보대출 금리 계산 방법

은행의 주택담보대출 금리는 주로 코픽스(COFIX) 금리를 기준으로 합니다.

✅ 코픽스 금리 활용 (변동금리의 경우)

  • 코픽스(COFIX) 금리: 은행의 자금 조달 비용을 반영한 금리
  • 변동금리 주택담보대출 = 코픽스 금리 + 가산금리 - 우대금리
  • 예: 코픽스 3.5% + 가산금리 1.5% - 우대금리 0.3% = 4.7%

✅ 은행별 고정금리(혼합형) 활용

  • 5년 고정 후 변동금리로 전환되는 상품이 많음
  • 예: 국고채 5년물 금리 + 가산금리 - 우대금리

📌 3. 보험사 주택담보대출 금리 계산 방법

보험사는 국고채 5년물 금리를 기준으로 합니다.

✅ 보험사 대출금리 공식

  • 보험사 대출금리 = 국고채 5년물 금리 + 가산금리 - 우대금리
  • 예: 국고채 5년물 3.8% + 가산금리 1.7% - 우대금리 0.5% = 5.0%

📌 4. 최저 금리 계산 예시

구분기준금리가산금리우대금리최종 금리

은행 (코픽스 기준) 3.5% 1.5% 0.3% 4.7%
보험사 (국고채 기준) 3.8% 1.7% 0.5% 5.0%

📢 은행이 일반적으로 보험사보다 금리가 낮은 편이지만, 우대금리를 얼마나 받을 수 있는지가 중요합니다.


📌 5. 실시간 최저 금리 확인 방법

1️⃣ 은행연합회 코픽스 금리 조회www.kfb.or.kr
2️⃣ 보험사 국고채 금리 조회www.kofia.or.kr
3️⃣ 각 금융사 홈페이지 또는 대출 비교 사이트 확인


📌 6. 금리 낮추는 방법

우대금리 적극 활용 (급여이체, 카드 사용, 자동이체 등록)
신용등급 관리 (연체 없이 꾸준히 관리)
주거래 은행 활용 (기존 거래 실적 쌓기)
고정금리 vs 변동금리 비교 (금리 상승 전망 고려)

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