2월 10일 KB손보 아파트매매잔금대출 금리 4.51% 등 은행 보험사 최저 금리비교
미분양 DSR 완화 요구에 금융위 신중모드
공사가 마무리된 후에도 팔리지 않는 악성 미분양 아파트가 전국 2만 가구를 넘어서며 총부채원리금상환비율(DSR) 완화 카드가 가동될 지에 시장의 관심이 모아지고 있습니다. DSR 규제는 금융권에서 빌린 연간 총 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 값으로, 현재 은행 대출에는 DSR 40%, 보험사는 DSR 50%가 적용됩니다.
금융당국이 신중할 수 밖에 없는 이유는 2000조원대를 바라보는 가계부채입니다. 김병환 금융위원장은 올해 가계부채 증가율을 경상성장률 증가 범위(3.8%) 이내로 관리하겠다고 밝혔는데, DSR 규제 완화시 가계부채 증가 속도가 가팔라지며 우리 경제의 뇌관으로 작용할 수 있다는 우려가 커진데 따른 조치입니다.
DSR 규제의 핵심은 '갚을 수 있는 만큼 빌린다'는 원칙입니다. 그런데 지방 미분양 DSR 규제를 완화하면 정책의 일관성이 훼손될 수 밖에 없으며, 자칫하면 3단계 시행을 앞두고 시장에 잘못된 신호를 줄 수 있습니다. 금융위는 오는 7월 3단계 스트레스 DSR을 시행할 때 수도권과 지방의 스트레스금리를 차등화하는 등 다양한 방안을 고민 중입니다.
지방 미분양 아파트 매매대출 계획이 있는 분들은 금융당국의 DSR 완화 정책을 정확히 확인해야 합니다.
시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 최저 금리비교
모기지투데이에서 2025년 2월 10일(월) KB손보 아파트매매잔금대출 금리 4.51% 등 시중 은행 보험사 구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 전세금반환대출 갈아타기 등 최저 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
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2025년 2월 10일 은행 아파트매매잔금대출 금리비교
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은행
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용도
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최저금리
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우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
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국민은행
(5년 고정금리)
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아파트매매잔금
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4.32%
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신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
취약차주 0.3%
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생활안정자금
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4.34%
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우리은행
(5년 고정금리)
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아파트매매잔금
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4.30%
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급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
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생활안정자금
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4.32%
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신한은행
(5년 고정금리)
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아파트매매잔금
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4.40%
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급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) /
적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인
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생활안정자금
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4.42%
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하나은행
(5년 고정금리)
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아파트매매잔금
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4.658%
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급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
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생활안정자금
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4.648%
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농협은행
(5년 고정금리)
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아파트매매잔금
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4.38%
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신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%
부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인
* 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
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생활안정자금
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4.40%
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SC제일은행
(아파트매매잔금)
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1년 주기
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4.25%
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다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
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10년 주기
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4.59%
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기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
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아파트매매잔금
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4.310%
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신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
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생활안정자금
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4.300%
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대구은행
(5년 고정금리)
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아파트매매잔금
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급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
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생활안정자금
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2025년 2월 10일 보험사 아파트매매잔금대출 금리비교
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보험사
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구분
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최저금리
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우대금리
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한화생명
(아파트매매잔금)
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1년 변동금리
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4.47%
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상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
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3년 변동금리
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4.37%
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5년 변동금리
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4.39%
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교보생명
(40년 고정금리)
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아파트매매잔금
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4.68%
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사업자 대출 및 대부업 대환 가능
* MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
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생활안정자금
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푸본현대생명
(아파트매매잔금)
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3개월 변동금리
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4.19%
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전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
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5년 고정금리
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5.19%
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삼성화재
(5년 고정금리)
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아파트매매잔금
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4.50%
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mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
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생활안정자금
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4.60%
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현대해상
(아파트매매잔금)
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3년 고정금리
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4.82%
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mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
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5년 고정금리
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4.82%
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KB손보
(5년 고정금리)
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아파트매매잔금
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4.51%
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중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
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생활안정자금
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4.51%
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농협손보
(5년 고정금리)
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아파트매매잔금
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4.24%
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서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / mci 가입 시 0.2% 가산
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생활안정자금
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4.24%
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* 똑같은 아파트담보대출이라도 아파트매매대출 및 아파트담보생활안정자금대출, 전세퇴거자금대출, 갈아타기 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 2025년 1월부터 주담대 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.
* 은행 아파트매매잔금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트매매잔금대출을 고려해볼 수 있습니다.
은행권 가산금리 인하 본격화
은행권 아파트매매잔금대출 금리가 드디어 내리기 시작했습니다. 한국은행 경제통계시스템 자료에 따르면, 지난해 12월 기준 예금은행 대출금리(신규취급액 기준)는 평균 4.25%를 기록했습니다. 전월(4.30%) 보다 0.05%p 하락했습니다.
1월 들어서는 주요 시중은행을 중심으로 가산금리 인하도 시작되고 있습니다. 대출금리는 COFIX 등 지표금리에 가산금리를 덧붙여 결정되는 만큼, 주담대 금리 인하 효과도 상당할 것으로 전망됩니다.
은행에 대한 불만 여론에 힘입어 가산금리 자체를 손보려는 시도도 나오고 있습니다. 국회에서는 그 동안 공개되지 않았던 가산금리 세부항목을 공시하는 한편, 은행이 비용을 차주에게 전가할 수 없도록 법정 출연금 등을 대출금리에 포함하지 못하도록 하는 내용 등을 담은 은행법 개정안이 정무위에 계류중입니다.
아파트구입자금, 생활안정자금, 전세퇴거자금, 갈아타기 등 계획이 있는 분들은 은행 보험사 주담대 가산금리 인하 흐름을 관심있게 보시기 바랍니다.
2025년 2월 10일 월요일 KB손해보험 아파트매매잔금대출 금리 4.51% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입자금대출 및 전세퇴거자금대출, 갈아타기 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
아파트매매잔금대출에 대한 핵심 규제는 2025년부터 시행되는 여러 가지 변화로 인해 주목받고 있습니다. 이러한 규제는 대출 조건, 세제 혜택, 그리고 대출 한도와 관련된 사항들을 포함하고 있습니다.
아파트매매잔금대출 규제 변화
● 중도상환수수료 인하: 2025년 1월부터 주요 시중은행의 주택담보대출 중도상환수수료가 50% 인하됩니다. 이는 대출금액의 약 1.21.4%에서 0.60.7%로 줄어들게 됩니다.
● 스트레스 DSR 3단계 시행: 2025년 7월부터 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계가 시행되어 가계대출 한도가 줄어들고 모든 금융권 대출이 규제를 받게 됩니다.
● 신생아 특례 대출 요건 완화: 신생아 특례 대출의 소득 요건이 부부합산 연소득 1억 3천만 원에서 2억 5천만 원으로 완화됩니다. 이 특례는 2025년부터 3년간 적용됩니다.
세제 혜택
● 1주택자 세제 혜택: 인구감소지역 및 비수도권 미분양주택을 신규 취득하는 경우, 1주택자로 간주되어 양도소득세와 종합부동산세에서 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
● 장기보유자 세액 공제: 고령자 및 장기보유자는 최대 80%까지 세액 공제를 받을 수 있으며, 종부세는 12억 원까지 기본 공제를 받을 수 있습니다.
대출 한도 및 조건
● 디딤돌 대출 규제: 디딤돌 대출을 이용해 수도권 아파트를 구입할 경우, 대출 한도에서 최대 5500만 원의 최우선변제금 공제가 의무화됩니다.
● 주택가액 및 자산 요건: 주택가액은 9억 원 이하, 대출 한도는 5억 원으로 유지되며, 전세자금 대출의 경우 수도권은 5억 원, 지방은 4억 원 이하로 제한됩니다.
2025년부터 시행되는 아파트매매잔금대출의 핵심 규제는 대출 조건의 완화와 세제 혜택의 확대를 통해 주택 구매를 지원하는 방향으로 나아가고 있습니다. 이러한 변화는 주택 시장의 활성화에 기여할 것으로 기대됩니다. 주택 구매를 고려하는 분들은 이러한 규제를 잘 이해하고 활용하는 것이 중요합니다.