2월 6일 삼성화재 아파트담보대출 대환 금리 4.60% 등 은행 보험사 주담대 갈아타기 최저 금리비교
주담대도 오픈런
은행권이 연간 단위로 관리하던 대출 한도를 '월별' '분기별'을 넘어 '일별'로도 관리하기 시작하며, 시중은행 중심으로도 이른바 '오픈런' 현상이 벌어지고 있습니다. 일부 대출 규제 완화에도 '일일 한도' 강화 방침에 대출 절벽이 여전하다는 분위기입니다.
6일 금융권에 따르면 iM뱅크(구 대구은행)는 올해부터 비대면 아파트담보대출(주담대) 접수 건수를 일별로 관리 중인 것으로 파악됐습니다.
실제 이날 오전 iM주택담보대출을 신청하려 하면 '대출 접수량 초과로 대출 신청이 불가하다'고 안내를 받게 됩니다. 최근 iM뱅크는 iM주택담보대출 가산금리를 0.56%포인트(p) 인하했는데, 5년 주기형의 최저금리는 3.7%로 시중은행 대비 낮거나 유사한 수준을 보여 대출 신청 건도 급증해 월별 한도가 빠르게 소진된 영향으로 풀이됩니다.
하나은행 주담대도 지난달부터 오픈런 현상이 일어나고 있다.
주력 상품인 하나원큐주택담보대출을 신청하려 하면 '가계대출의 안정적 관리 및 실수요자 공급을 위한 일별 판매한도가 소진됐다'고 안내 중입니다. 일별 한도는 오전 9시에 복원되나, 오픈과 동시에 금방 소진되는 것으로 파악됩니다.
주담대 계획이 있는 분들은 당분간 이어질 시중 은행 아파트담보대출 오픈런 현상을 감안하시기 바랍니다.
시중 은행 보험사 아파트담보대출 대환 최저 금리비교
모기지투데이에서 2025년 2월 6일(목) 삼성화재 아파트담보대출 대환 금리 4.60% 등 시중 은행 보험사 구입자금대출 및 생활안정자금대출 주담대갈아타기 최저 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
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2025년 2월 6일 은행 아파트담보대환대출 금리비교
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은행
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용도
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최저금리
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우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
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국민은행
(5년 고정금리)
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구입자금
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4.35%
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신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
취약차주 0.3%
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대환대출
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4.37%
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우리은행
(5년 고정금리)
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구입자금
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4.30%
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급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
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대환대출
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4.32%
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신한은행
(5년 고정금리)
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구입자금
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4.39%
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급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) /
적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인
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대환대출
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4.41%
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하나은행
(5년 고정금리)
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구입자금
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4.617%
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급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
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대환대출
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4.607%
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농협은행
(5년 고정금리)
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구입자금
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4.39%
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신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%
부동산전자거래 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% 추가 할인
* 대출 기간 30년 * 대환, MCG, MCI 불가
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대환대출
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4.41%
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SC제일은행
(구입자금)
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1년 주기
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4.25%
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다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
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10년 주기
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4.59%
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기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
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구입자금
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4.267%
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신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
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대환대출
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4.257%
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대구은행
(5년 고정금리)
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구입자금
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급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
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대환대출
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2025년 2월 6일 보험사 아파트담보대환대출 금리비교
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보험사
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구분
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최저금리
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우대금리
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한화생명
(구입자금)
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1년 변동금리
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4.47%
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상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
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3년 변동금리
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4.37%
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5년 변동금리
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4.39%
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교보생명
(40년 고정금리)
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구입자금
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4.68%
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사업자 대출 및 대부업 대환 가능
* MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능 * 7억 초과 대출 불가
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대환대출
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푸본현대생명
(구입자금)
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3개월 변동금리
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4.19%
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전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
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5년 고정금리
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5.19%
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삼성화재
(5년 고정금리)
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구입자금
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4.50%
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mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
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대환대출
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4.60%
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현대해상
(구입자금)
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3년 고정금리
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4.82%
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mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
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5년 고정금리
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4.82%
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KB손보
(5년 고정금리)
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구입자금
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4.51%
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중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
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대환대출
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4.51%
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농협손보
(5년 고정금리)
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구입자금
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4.24%
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서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / mci 가입 시 0.2% 가산
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생활안정자금
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4.24%
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* 똑같은 아파트담보대출이라도 구입자금대출 및 아파트담보생활안정자금대출, 아파트담보대출갈아타기 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 2025년 1월부터 주담대 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.
* 은행 아파트담보대출대환대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출대환대출을 고려해볼 수 있습니다.
주담대 금리 인하 양상
6일 은행연합회 공시에 따르면 지난해 12월 시중은행 평균 주택담보대출 금리(신규취급액 기준)는 4.24%로 집계됐습니다. 작년 8월부터 꾸준히 오름세를 보였던 대출금리는 같은해 11월부터 4.27%를 기록한 뒤 4개월 만에 하락 전환했습니다.
대출금리가 하락한 데는 한은이 지난해 10월과 11월 연속 기준금리를 인하했기 때문으로 기준금리 인하에 따라 은행의 지표금리 기준이 되는 시장금리도 하락세를 면치 못한 것입니다.
신한은행은 지난달 14일 가계대출 가산금리를 최대 0.3%포인트 낮췄고, 우리은행은 지난달 31일부터 주요 가계대출 상품 가산금리를 최대 0.29%포인트 내렸습니다. 기업은행은 주담대, 전세대출 상품의 가산금리를 각각 0.3%포인트, 0.2%포인트 인하했습니다.
이처럼 시중은행에서 금리 인하가 본격화되자 은행간 금리 인하 경쟁이 멀지 않았다는 분석이 나오고 있습니다. 한은이 기준금리 인하에 돌입하자 은행들이 금리가 낮아지기 전 대출 영업을 확대해 높은 수익을 얻기 위해 경쟁을 펼칠 것이란 분석으로 통상 은행권에선 연초마다 금리 인하를 통해 고객 유치 경쟁이 활발해지는 경향이 있다.
구입자금, 생활자금, 전세퇴거자금, 대환대출 등 계획이 있는 분들은 은행 보험사 주담대 금리 인하 변동을 확인하시기 바랍니다.
2025년 2월 6일 목요일 삼성화재보험사 아파트담보대출 대환 대출 금리 4.60% 등 시중 은행별 보험사별 구입자금대출 및 아파트담보생활안정자금대출 아파트담보대출갈아타기 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
2025년 미분양 아파트에 대한 대출 한도 완화에 대한 정보가 여러 출처에서 확인되었습니다. 이 내용은 주로 비수도권의 미분양 주택 구입을 위한 대출 규제 완화와 관련이 있습니다.
대출 한도 완화 배경
정책 요청: 국민의힘은 비수도권 미분양 주택 구입 시 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 한시적으로 완화해달라고 금융위원회에 요청했습니다.
금융위원회의 반응: 금융위원회는 이 요청을 신중히 고려하겠다고 밝혔습니다.
대출 한도와 DSR
DSR 규제: DSR은 대출자의 총소득 대비 총부채 원리금 상환액의 비율을 의미합니다. 이 비율이 높아지면 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.
한시적 완화: 비수도권의 준공 후 미분양 물량 해소를 위해 DSR 규제를 한시적으로 완화하는 방안이 논의되고 있습니다.
미분양 아파트 시장 상황
미분양 아파트 현황: 현재 비수도권의 미분양 아파트는 가격대가 2억에서 4억 원 사이로 형성되어 있으며, DSR 대출 한도는 약 3억 원과 비슷한 수준입니다.
2025년 미분양 아파트에 대한 대출 한도 완화는 비수도권의 주택 시장을 활성화하기 위한 정책으로, DSR 규제를 한시적으로 완화하는 방안이 논의되고 있습니다. 이러한 변화는 미분양 아파트 구매를 원하는 소비자들에게 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다.