2월 28일 농협손보 주택구입자금대출 최저금리 4.14% 등 은행 보험사 매매잔금대출 생활안정자금대출 금리비교
주담대 금리 언제 내리나
28일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 주택담보대출 고정금리(혼합·주기형)는 25일 기준 연 3.468~5.97%로 집계됐습니다. 지난달 말(1월 31일) 기준 3.30~5.92%에서 하단이 0.168%포인트(p), 상단이 0.05%p 높은 수준입니다.
은행별로 보면 이 기간 국민은행 주담대 금리는 3.82~5.22%에서 3.86~5.26%로 0.04%p 상승했습니다. 신한은행은 3.30~5.31%에서 3.86~5.17%로 하단이 0.56%p 급등했다. 상단은 0.14%p 내렸습니다.
하나은행은 3.490~3.890%에서 3.468~4.468%로 상단이 0.578%p 뛰었으며, 하단은 0.022%p 소폭 내려갔습니다. 우리은행은 4.04~5.24%에서 3.81~5.31%로 상단이 0.07%p 올랐다. 하단은 0.23%p 내렸고, 농협은행은 3.42~5.92%에서 3.47~5.97%로 0.05%p 상승했습니다.
은행마다 기준이 다르지만 은행별로 가산금리를 올리고나 우대금리는 낮추면서 금리가 제자리 걸음을 하는 상황입니다. 금융당국은 은행권에 대출금리 인하 메세지를 보내고 있지만 은행 금리는 내려가지 않는 상황을 참고하시기 바랍니다.
시중 은행 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교
모기지투데이에서 2025년 2월 28(금) 농협손보 주택구입자금대출 최저금리 4.14% 등 시중 은행 보험사 매매잔금대출 및 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출 등 주담대 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
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2025년 2월 28일 은행 주택구입자금대출 금리비교
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은행
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용도
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최저금리
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우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
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국민은행
(5년 고정금리)
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구입자금대출
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4.29%
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신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
* 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
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생활자금대출
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4.31%
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우리은행
(5년 고정금리)
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구입자금대출
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4.11%
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급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / 국토부 전자계약 0.2% 등 최대 1% 할인/ mci 가입시 0.1% *가산
* 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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생활자금대출
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4.13%
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신한은행
(5년 고정금리)
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구입자금대출
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4.33%
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급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 청약이체 5만원 또는 적립식 이체 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
* 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / 중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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생활자금대출
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4.35%
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하나은행
(5년 고정금리)
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구입자금대출
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4.585%
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급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
* 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
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퇴거자금대출
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4.575%
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농협은행
(5년 고정금리)
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구입자금대출
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4.37%
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신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3% / * 대출 기간 30년
* 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
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생활자금대출
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4.39%
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SC제일은행
(구입자금대출)
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1년 주기
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4.24%
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급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%
* 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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10년 주기
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4.59%
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기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
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구입자금대출
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4.236%
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신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
* 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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생활자금대출
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4.226%
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대구은행
(5년 고정금리)
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구입자금대출
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급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1%
* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
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생활자금대출
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2025년 2월 28일 보험사 주택구입자금대출 금리비교
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보험사
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구분
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최저금리
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우대금리
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한화생명보험
(구입자금대출)
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1년 변동금리
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4.47%
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상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
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3년 변동금리
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4.37%
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5년 변동금리
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4.39%
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교보생명보험
(40년 고정금리)
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구입자금대출
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4.72%
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사업자 대출 및 대부업 대환 가능
* MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
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생활자금대출
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푸본현대생명
(구입자금대출)
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3개월 변동금리
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4.22%
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전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
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5년 고정금리
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5.26%
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삼성화재보험
(5년 고정금리)
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구입자금대출
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4.50%
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mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
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생활자금대출
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4.60%
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현대해상보험
(구입자금대출)
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3년 고정금리
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4.82%
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mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
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5년 고정금리
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4.82%
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KB손해보험
(5년 고정금리)
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구입자금대출
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4.56%
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중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
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생활자금대출
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4.56%
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농협손해보험
(5년 고정금리)
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구입자금대출
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4.14%
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서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.2% 가산 / mci 가입 시 0.2% 가산
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생활자금대출
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4.14%
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▶ 똑같은 주담대라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출, 임차보증금반환대출, 대환대출 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
▶ 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
▶ 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 주택담보대출에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.
▶ 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 주담대 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
▶ 2025년 1월부터 주택담보대출 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.
▶ 은행 아파트매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트매매금대출을 고려해볼 수 있습니다.
가계부채 증가하면 주담대 조일 것
금융위는 금융권이 자율적으로 부채를 관리하도록 하되 기준금리 추가 인하 기대감, 국지적 부동산 상승폭 확대 조짐 등에 따라 가계부채가 급등할 수 있는 만큼 즉각적인 대응을 위한 규제책을 사전에 준비하기로 했습니다. 은행의 신규 취급 주택담보대출에 대한 위험가중치 하한선을 높이는 방안 등을 검토할 예정입니다.
향후 가계부채 급증에 대비해 주담대에 대한 위험가중치 하한을 현행 15%에서 더 높이는 방안도 검토중입니다. 이는 한국은행의 기준금리 인하 기조가 가계대출 확대, 부동산 시장 자극으로 이어질 가능성이 있다고 보고 사전에 대응책을 마련하자는 취지로 풀이됩니다.
자금 공급이 필요한 지방에 대해서는 유동성 공급을 확대하기로 했습니다. 최근 지방 부동산 경기 악화로 수도권과 지방 경기가 양극화하는 현상을 억제하려는 조치입니다..
금리 인하 신호가 나오고 있지만 가계빚 증가 속도에 따라서는 지난해와 같은 금리 인상 규제도 무시할 수 없는 상황입니다. 아파트매매 계획이 있는 분들은 참고하시기 바랍니다.
2025년 2월 28일 금요일 농협손보 주택구입자금대출 최저 금리 4.14% 등 시중 은행별 보험사별 주택매매잔금대출 및 주택담보생활자금대출 전월세보증금반환대출 갈아타기 등 주담대 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
지방 미분양 아파트에 대한 주택구입자금대출 규제 완화가 논의되고 있으며, 이는 지방 부동산 시장의 회복을 위한 중요한 조치로 여겨지고 있습니다. 아래에서 관련된 세부 사항을 정리하였습니다.
대출 규제 완화 방안
DSR 규제 차등 적용: 정부는 지방의 DSR(총부채원리금상환비율) 규제를 한시적으로 차등 적용하는 방안을 검토 중입니다. 이는 대출 규제를 완화하여 지방 부동산 시장의 활성화를 도모하기 위한 조치입니다.
미분양 해소를 위한 대출 규제 완화: 정부는 미분양 해소를 위해 대출 규제를 완화하는 방안을 논의하고 있으며, 2025년 7월부터 시행될 예정인 3단계 스트레스 DSR 적용이 포함될 수 있습니다.
세제 혜택
세제 지원: 지방 미분양 주택의 수요를 진작시키기 위해 세제 혜택이 제공될 예정입니다. 이는 지방 부동산 시장의 활성화에 기여할 것으로 기대됩니다.
1가구 1주택 특례: 기존 1주택자가 인구감소지역의 미분양주택을 취득할 경우 1가구 1주택 특례가 적용됩니다. 이는 2025년 1월 4일부터 2026년 12월 31일까지 유효합니다.
지방 부동산 시장의 현황
부동산 양극화: 지방 부동산 시장은 수도권과의 양극화가 심화되고 있으며, 이를 해결하기 위한 다양한 정책이 필요합니다. 정부는 이러한 문제를 해결하기 위해 대출 규제 완화와 세제 혜택을 통해 지방 부동산 시장을 지원할 계획입니다.
지방 미분양 아파트에 대한 주택구입자금대출 규제 완화는 지방 부동산 시장의 회복을 위한 중요한 조치로, DSR 규제 차등 적용과 세제 혜택이 주요 내용으로 포함되어 있습니다. 이러한 정책들이 실제로 시행되면 지방 부동산 시장의 활성화에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다.