2월 21일 교보생명 부동산담보대출 금리 4.71% 등 은행 보험사 매입자금대출 세입자보증금반환대출 주담대 최저 금리비교
다주택자 수도권 주담대 재개
우리은행은 21일부터 유주택자의 수도권 추가 부동산매입자금 대출을 재개한다고 20일 밝혔습니다. 지난해 9월 가계대출 급증세를 잡기 위해 제한 조치한 뒤 약 6개월 만의 재개이며, 유주택자는 1주택 이상 보유자를 의미합니다. 이외에 우리은행은 현재 가계대출 제한 조치로 조건부 전세대출 취급 제한, 주담대 만기 40년에서 30년으로 축소, 대출모집법인 대출 모집 관리 강화를 시행하고 있습니다. 우리은행 관계자는 “유주택자의 신규 주담대가 가능해지면 고객이 대출을 받는 데 불편을 느낄 만한 조치는 대부분 풀리는 것”이라고 설명했습니다.
다른 은행들도 유주택자의 주담대 제한을 완화할 것으로 보입니다. 현재 하나은행 외 주요 시중은행은 유주택자의 부동산매입용 주담대에 제한을 두고 있습니다. KB국민은 1주택 보유자, 신한·NH농협은행은 2주택 이상 보유자의 부동산매입자금대출을 중단한 상태입니다. 현재 하나은행은 2주택 이상 다주택자 생활안정자금 연간 취급한도를 1억원으로 제한하는 것 외에 1주택 이상 유주택자 주담대에 대해선 별도 제한이 없습니다.
추가 부동산매입 계획이 있는 다주택자분들은 은행별 규제 완화 내용을 확인하시기 바랍니다.
시중 은행 보험사 부동산담보대출 최저 금리비교
모기지투데이에서 2025년 2월 21(금) 교보생명 부동산담보대출 금리 4.71% 등 시중 은행 보험사 부동산매입자금대출 및 세입자보증금반환대출 등 주담대 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
|
2025년 2월 21일 은행 부동산담보대출 금리비교
|
||||||
|
은행
|
용도
|
최저금리
|
우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
|
|||
|
국민은행
(5년 고정금리)
|
부동산매입자금
|
4.36%
|
신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
* 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
|
|||
|
생활안정자금
|
4.38%
|
|||||
|
우리은행
(5년 고정금리)
|
부동산매입자금
|
4.43%
|
급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / 국토부 전자계약 0.2% 등 최대 1% 할인/ mci 가입시 0.1% *가산
* 장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
|
|||
|
생활안정자금
|
4.45%
|
|||||
|
신한은행
(5년 고정금리)
|
부동산매입자금
|
4.40%
|
급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 청약이체 5만원 또는 적립식 이체 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
* 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / 중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
|
|||
|
생활안정자금
|
4.42%
|
|||||
|
하나은행
(5년 고정금리)
|
부동산매입자금
|
4.654%
|
급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
* 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
|
|||
|
생활안정자금
|
4.644%
|
|||||
|
농협은행
(5년 고정금리)
|
부동산매입자금
|
4.40%
|
신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3% / * 대출 기간 30년
* 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
|
|||
|
생활안정자금
|
4.42%
|
|||||
|
SC제일은행
(부동산매입자금)
|
1년 주기
|
4.24%
|
급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%
* 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
|
|||
|
10년 주기
|
4.61%
|
|||||
|
기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
|
부동산매입자금
|
4.307%
|
신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
* 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
|
|||
|
생활안정자금
|
4.297%
|
|||||
|
대구은행
(5년 고정금리)
|
부동산매입자금
|
|
급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1%
* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
|
|||
|
생활안정자금
|
|
|||||
|
2025년 2월 21일 보험사 부동산담보대출 금리비교
|
||||||
|
보험사
|
구분
|
최저금리
|
우대금리
|
|||
|
한화생명
(부동산매입자금)
|
1년 변동금리
|
4.47%
|
상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
|
|||
|
3년 변동금리
|
4.37%
|
|||||
|
5년 변동금리
|
4.39%
|
|||||
|
교보생명
(40년 고정금리)
|
부동산매입자금
|
4.71%
|
사업자 대출 및 대부업 대환 가능
* MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
|
|||
|
생활안정자금
|
|
|||||
|
푸본현대생명
(부동산매입자금)
|
3개월 변동금리
|
4.22%
|
전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
|
|||
|
5년 고정금리
|
5.26%
|
|||||
|
삼성화재
(5년 고정금리)
|
부동산매입자금
|
4.50%
|
mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
|
|||
|
생활안정자금
|
4.60%
|
|||||
|
현대해상
(부동산매입자금)
|
3년 고정금리
|
4.82%
|
mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
|
|||
|
5년 고정금리
|
4.82%
|
|||||
|
KB손보
(5년 고정금리)
|
부동산매입자금
|
4.62%
|
중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
|
|||
|
생활안정자금
|
4.62%
|
|||||
|
농협손보
(5년 고정금리)
|
부동산매입자금
|
4.14%
|
서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.2% 가산 / mci 가입 시 0.2% 가산
|
|||
|
생활안정자금
|
4.14%
|
|||||
▶ 똑같은 부동산담보대출이라도 부동산매입자금대출 및 생활안정자금대출, 전세세입자보증금반환대출, 갈아타기(대환대출) 등 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
▶ 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
▶ 스트레스DSR 규제 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 2025년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 부동산담보대출에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.
▶ 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 주담대 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
▶ 2025년 1월부터 주택담보대출 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.
▶ 은행 부동산담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 부동산담보대출을 고려해볼 수 있습니다.
우리은행 혼합형 주담대 중단
우리은행은 20일공지를 통해 대표 상품인 우리아파트론과 우리부동산론의 '3년 및 5년 고정금리형 혼합대출'과 'CD 연동 대출'의 신규 취급 및 증액을 중단한다고 밝혔습니다. 앞으로 금융 소비자가 우리은행에서 부동산담보대출을 받을 경우, 변동형과 주기형(5년 주기 고정금리)만 이용할 수 있게 됩니다.
우리은행의 이러한 조치는 금융당국의 고정금리 확대 기조에 따른 움직임으로 해석됩니다.
우리은행이 혼합형 주담대의 취급을 중단할 경우, 혼합형 수요가 5년 주기형(5년 주기 고정금리) 주담대로 이동할 가능성이 높습니다. 다만 우리은행 관계자는 "사용빈도가 낮은 기준금리를 정비해 관리 효율성을 제고하기 위함"이라며 "이번 조치가 행정지도 비율 달성에 크게 영향을 줄 것 같지는 않다"고 밝혔습니다.
우리은행 부동산담보대출 이용 계획이 있는 분들은 해당 내용을 참고하시기 바랍니다.
2025년 2월 21일 금요일 교보생명 부동산담보대출 금리 4.71% 등 시중 은행별 보험사별 부동산매입자금대출 및 부동산담보생활안정자금대출 전월세세입자 전세보증금반환대출 주담대 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
부동산담보대출의 혼합형, 변동형, 고정형은 각각 다른 특성과 장단점을 가지고 있습니다. 이들 대출 유형의 차이를 이해하는 것은 대출을 선택하는 데 매우 중요합니다.
부동산담보대출의 유형
● 고정형 대출: 대출 기간 동안 이자율이 변하지 않으며, 예측 가능한 상환 계획을 제공합니다.
● 변동형 대출: 시장 이자율에 따라 이자율이 변동하며, 초기 이자율이 낮을 수 있지만, 향후 이자율 상승의 위험이 있습니다.
● 혼합형 대출: 고정형과 변동형의 특성을 결합하여, 일정 기간 동안 고정 이자율을 적용한 후 변동 이자율로 전환됩니다.
고정형 대출
● 특징:
이자율이 대출 기간 동안 고정되어 있어 예측 가능성이 높습니다.
장기적으로 안정적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.
● 장점:
이자율 상승 시에도 영향을 받지 않음.
예산 관리가 용이합니다.
● 단점:
초기 이자율이 변동형보다 높을 수 있습니다.
시장 이자율이 하락할 경우 불리할 수 있습니다.
변동형 대출
● 특징:
이자율이 시장 이자율에 따라 변동합니다.
초기 이자율이 낮은 경우가 많습니다.
● 장점:
초기 상환 부담이 적습니다.
시장 이자율이 하락할 경우 이자 부담이 줄어듭니다.
● 단점:
이자율 상승 시 상환 부담이 증가할 수 있습니다.
예측 불가능한 상환 계획이 될 수 있습니다.
혼합형 대출
● 특징:
초기 몇 년간은 고정 이자율을 적용하고, 이후 변동 이자율로 전환됩니다.
● 장점:
초기 안정성과 이후 유연성을 동시에 제공합니다.
시장 이자율이 상승할 경우 고정 이자율로 보호받을 수 있습니다.
● 단점:
고정 기간이 끝난 후 이자율이 상승할 경우 상환 부담이 커질 수 있습니다.
부동산담보대출의 고정형, 변동형, 혼합형은 각각의 장단점이 있으며, 개인의 재정 상황과 시장 전망에 따라 적합한 선택이 달라질 수 있습니다. 대출을 선택할 때는 자신의 상황을 잘 고려하고, 필요시 전문가의 조언을 받는 것이 좋습니다. 각 대출 유형의 특성을 이해하고, 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.