한화생명 주택담보 대환대출 대환 최저 금리 4.27% 등 4월23일 은행 보험사 금리비교
한화생명 주택담보 대환대출 대환 최저 금리 4.27% 등
4월23일 은행 보험사 금리비교
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2025년 4월 23일 은행 주택담보대환대출 금리비교
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은행
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용도
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최저금리
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우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
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국민은행
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.18%
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신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
* 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
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대환대출
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4.23%
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우리은행
(5년 고정금리)
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아파트매매
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3.91%
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급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
* 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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대환대출
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3.96%
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신한은행
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.04%
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급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
* 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / 중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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대환대출
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4.09%
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하나은행
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.022%
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급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
* 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
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대환대출
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4.012%
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농협은행
(5년 고정금리)
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아파트매매
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3.87%
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신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3% / * 대출 기간 30년
* 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
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대환대출
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3.92%
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SC제일은행
(아파트매매)
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1년 주기
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4.03%
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급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%
* 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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10년 주기
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4.39%
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기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
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아파트매매
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4.044%
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신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
* 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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대환대출
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4.064%
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IM뱅크(대구은행)
(5년 고정금리)
* 비수도권만 가능
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아파트매매
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4.06%
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급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2%
* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
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대환대출
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4.06%
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2025년 4월 23일 보험사 주택담보대환대출 금리비교
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보험사
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구분
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최저금리
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우대금리
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한화생명보험
(아파트매매)
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1년 변동금리
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4.39%
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보험 10만 가입 0.2% 할인 / 아파트 외 주택 0.5% 가산
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3년 변동금리
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4.29%
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5년 변동금리
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4.27%
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교보생명보험
(40년 고정금리)
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아파트매매
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4.53%
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사업자 대출 및 대부업 대환 가능
* MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
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대환대출
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4.63%
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푸본현대생명
(3개월변동 5년고정)
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3개월 변동금리
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4.20%
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전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
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5년 고정금리
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5.17%
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삼성화재보험
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.40%
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mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
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대환대출
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4.50%
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현대해상보험
(아파트매매)
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3년 고정금리
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4.68%
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mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
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5년 고정금리
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4.68%
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KB손해보험
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.39%
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중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
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대환대출
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4.39%
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농협손해보험
(5년 고정금리)
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아파트매매
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4.03%
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서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.22%가산, LTV 70%+방공제 0.3%가산 / mci 가입시 0.1%가산
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생활안정자금
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주택담보대환대출 진행 전 알아두면 좋은 5가지 핵심 포인트
주택담보대환대출은 현재 이용 중인 주택담보대출을 보다 나은 조건의 상품으로 갈아타는 것을 의미합니다. 금리 절감이나 상환 부담을 줄이기 위해 활용되지만, 단순 비교만으로 결정하면 오히려 손해를 볼 수 있습니다. 아래 5가지 사항은 대환대출을 고려 중이라면 반드시 사전에 확인해야 할 부분입니다.
1. 대환 가능 조건을 우선 점검해야 합니다
모든 주택담보대출이 대환 대상이 되는 것은 아닙니다. 금융기관마다 대환대출 가능 조건이 다르며, 기존 대출의 남은 기간, 상환 방식, 담보 설정 상태 등이 영향을 미칩니다. 특히 담보가치가 재평가되기 때문에, LTV 기준 충족 여부를 사전에 확인하는 것이 필요합니다.
2. 금리 유형과 조건을 면밀히 비교해야 합니다
대환 목적이 금리 인하라면, 단순히 숫자만 볼 것이 아니라 금리 구조까지 비교해야 합니다. 고정금리인지, 변동금리인지, 혹은 혼합형인지에 따라 향후 이자 부담이 달라질 수 있으며, 금리 상승기에 접어든다면 고정금리 선택이 유리할 수 있습니다.
3. 기존 대출의 상환수수료를 체크해야 합니다
대환을 진행하면서 놓치기 쉬운 항목 중 하나가 중도상환수수료입니다. 일반적으로 대출 실행 후 3년 이내에 상환할 경우 수수료가 발생하며, 보통 최대 1.2% 수준입니다. 절감할 수 있는 이자보다 수수료가 더 클 경우, 대환이 오히려 손해일 수 있으니 계산이 필수입니다.
4. DSR 심사 기준을 만족하는지 살펴야 합니다
주택담보대환대출도 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 피할 수 없습니다. 연소득 대비 연간 원리금 상환액이 일정 비율을 초과하면 대환 승인이 어려울 수 있으며, 특히 기존에 다수의 금융상품을 이용 중인 경우 제한이 생길 수 있습니다.
5. 대환 과정에서 발생하는 추가비용도 준비해야 합니다
대환대출을 실행하면 근저당 말소 및 신규 설정 절차가 필요하며, 이때 등기 변경비용, 법무사 수수료, 인지세 등의 부대비용이 발생합니다. 이러한 부수 비용까지 고려해 실질적인 절감 효과가 있는지 확인하는 것이 바람직합니다.
주택담보대환대출은 단순한 금리 절감이 아닌, 전체적인 금융 조건을 재구성할 수 있는 전략적인 기회입니다. 위 사항들을 충분히 검토한 후 금융기관별 조건을 비교하면 보다 안정적인 대환이 가능합니다. 필요시 전문가의 상담을 통해 본인의 상황에 맞는 최적의 선택을 하시기 바랍니다.
2025년 4월 23일 수요일 한화생명보험사 주택담보 대환대출 최저금리 4.27% 등 시중 은행별 보험사별 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
