하나은행 주택담보생활안정자금대출 최저 금리 4.082% 등 4월17일 은행 보험사 금리비교
시중 은행 보험사 주택담보생활안정자금대출 최저 금리 비교
모기지투데이에서 2025년 4월 17(목) 하나은행 주택담보생활안정자금대출 금리 4.082% 등 시중 은행 보험사 최저금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
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2025년 4월 17일 은행 주택담보생활안정자금대출 금리비교
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은행
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용도
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최저금리
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우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
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국민은행
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.18%
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신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
* 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
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생활안정자금
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4.23%
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우리은행
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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3.96%
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급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
* 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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생활안정자금
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4.01%
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신한은행
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.08%
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급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
* 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / 중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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생활안정자금
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4.13%
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하나은행
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.092%
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급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
* 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
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생활안정자금
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4.082%
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농협은행
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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3.91%
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신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3% / * 대출 기간 30년
* 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
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생활안정자금
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3.96%
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SC제일은행
(주택구입자금)
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1년 주기
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4.06%
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급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%
* 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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10년 주기
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4.43%
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기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
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주택구입자금
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4.066%
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신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
* 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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생활안정자금
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4.086%
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IM뱅크(대구은행)
(5년 고정금리)
* 비수도권만 가능
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주택구입자금
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3.77%
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급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2%
* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
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생활안정자금
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3.77%
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2025년 4월 17일 보험사 주택담보생활안정자금대출 금리비교
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보험사
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구분
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최저금리
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우대금리
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한화생명보험
(주택구입자금)
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1년 변동금리
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4.39%
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보험 10만 가입 0.2% 할인 / 아파트 외 주택 0.5% 가산
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3년 변동금리
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4.29%
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5년 변동금리
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4.27%
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교보생명보험
(40년 고정금리)
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주택구입자금
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4.56%
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사업자 대출 및 대부업 대환 가능
* MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
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생활안정자금
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4.66%
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푸본현대생명
(3개월변동 5년고정)
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3개월 변동금리
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4.20%
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전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
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5년 고정금리
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5.17%
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삼성화재보험
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.40%
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mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
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생활안정자금
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4.50%
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현대해상보험
(주택구입자금)
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3년 고정금리
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4.68%
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mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
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5년 고정금리
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4.68%
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KB손해보험
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.43%
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중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
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생활안정자금
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4.43%
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농협손해보험
(5년 고정금리)
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주택구입자금
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4.03%
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서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.22%가산, LTV 70%+방공제 0.3%가산 / mci 가입시 0.1%가산
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생활안정자금
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2025년 4월 17일 기준, 주택담보 생활안정자금대출과 관련된 주요 뉴스를 정리해 드리겠습니다.
시중은행, 생활안정자금 대출 한도 확대
2025년 들어 주요 시중은행들이 생활안정자금 목적의 주택담보대출 한도를 확대하고 있습니다. KB국민은행과 신한은행은 생활안정자금 대출 한도를 폐지하여 담보가치 내에서 자유롭게 대출이 가능하도록 조치하였습니다. 우리은행은 1주택자에 대해 담보가치 내에서 제한 없이 대출을 허용하며, 2주택자 이상은 기존 1억 원에서 2억 원으로 한도를 상향 조정하였습니다. NH농협은행도 다주택자에 대한 한도를 2억 원으로 확대하였습니다.
다주택자 대상 대출 규제 강화
SC제일은행은 2025년 3월 26일부터 다주택자에 대한 생활안정자금 목적의 주택담보대출을 중단하였습니다. 이는 기존의 주택구입 목적 대출 제한에 이어 다주택자에 대한 대출 규제를 강화한 조치로 해석됩니다. 다만, 전세보증금 반환 목적의 대출은 2주택까지 기존과 동일하게 취급됩니다.
인터넷은행, 대출 한도 대폭 상향
인터넷전문은행들도 생활안정자금 대출 한도를 대폭 상향하고 있습니다. 카카오뱅크와 케이뱅크는 기존 1억 원이었던 한도를 최대 10억 원까지 확대하였습니다. 이를 통해 고객들은 비대면으로도 높은 한도의 대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
금융당국, 가계대출 관리 강화 예고
금융위원회는 주요 지역의 가계대출 관리를 강화할 방침을 예고하였습니다. 특히 다주택자와 갭투자와 관련된 가계대출에 대해 금융권이 자율 규제를 바탕으로 더욱 엄격히 관리할 수 있도록 유도할 계획입니다. 이는 가계부채 증가를 억제하고 금융시장의 안정을 도모하기 위한 조치로 풀이됩니다.
2025년 4월 17일 목요일 하나은행 주택담보생활안정자금대출 최저금리 4.082% 등 시중 은행별 보험사별 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
