신한은행 아파트매매대출 최저 금리 4.42% 등 12월19일 은행 보험사 아파트매수자금 전세보증금반환자금 금리 비교
미 기준금리 인하 영향은?
미국이 기준금리를 0.25%포인트 내린 4.25~4.50%로 조정하면서 내년 인하 속도 조절을 시사했습니다. 시장금리도 이 같은 영향을 받아 은행 대출금리가 완만히 내려갈 것이란 관측이 나오고 있습니다.
미국의 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)는 18일(현지시간) 기준금리를 4.25~4.50%로 0.25%포인트 인하하면서 내년에는 금리 인하 횟수를 기존 4차례에서 2차례 정도로 줄이는 속도 조절을 시사했습니다.
한국은행은 앞서 2회 연속 기준금리를 0.25%포인트씩 인하했고, 현재 기준금리는 3.00%로 미국과의 차이가 상단 기준 1.75%포인트에서 1.50%포인트로 좁혀졌습니다.
이창용 한국은행 총재는 전날 '물가안정목표 운영상황 점검' 기자간담회에서 내년 1월 금리 인하 가능성에 대해 "물가와 환율, 경기, 가계부채 등의 데이터를 확인해야 한다"며 "미국의 최종금리 수준과 속도 등도 고려해 인하 시기와 폭을 결정할 것"이라고 밝힌 바 있습니다.
시중 은행 보험사 아파트매매대출 최저 금리 비교
모기지투데이에서 2024년 12월 19일(목) 신한은행 아파트매매대출 최저 금리 4.42% 등 시중 은행 보험사 아파트매수자금대출 및 전세보증금반환자금대출 등 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.
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2024년 12월 19일 은행 아파트매매대출 금리비교
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은행
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용도
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최저금리
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우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
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국민은행
(5년 고정금리)
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아파트매수자금
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4.29%
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신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
취약차주 0.3%
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전세보증금반환
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4.31%
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우리은행
(5년 고정금리)
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아파트매수자금
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4.40%
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급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
장애인 국가유공자 기초수급자 등 사회적 배려 0.2% 할인
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전세보증금반환
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4.42%
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신한은행
(5년 고정금리)
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아파트매수자금
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4.42%
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급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%)
적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% 추가 할인
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전세보증금반환
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4.40%
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하나은행
(5년 고정금리)
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아파트매수자금
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4.685%
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급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
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전세보증금반환
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4.675%
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농협은행
(5년 고정금리)
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아파트매수자금
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4.39%
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신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 적금 10만원 0.1% / 급여 150만 0.3%
공무원 군인 교사 0.1% 추가 할인
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전세보증금반환
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4.41%
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SC제일은행
(아파트매수자금)
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1년 주기
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4.50%
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다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 각각 0.1% 추가 할인
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10년 주기
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4.65%
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기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
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아파트매수자금
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4.509%
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신용카드 3개월 100만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
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전세보증금반환
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4.509%
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대구은행
(5년 고정금리)
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아파트매수자금
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4.49%
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급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.1% / 신용카드 30만 0.2%
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전세보증금반환
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4.49%
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국세청장 이상 표창장 0.2% 할인 / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지)
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2024년 12월 19일 보험사 아파트매매대출 금리비교
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보험사
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구분
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최저금리
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우대금리
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한화생명
(아파트매수자금)
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1년 변동
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4.56%
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상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 아파트 외 주택 0.2% 가산 / 보험 10만 가입 0.2% 할인
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3년 변동
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4.46%
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5년 변동
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4.61%
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교보생명
(40년 고정)
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아파트매수자금
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4.64%
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사업자 대출 및 대부업 대환 가능
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전세보증금반환
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푸본현대생명
(아파트매수자금)
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3개월 변동
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4.42%
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전(월)세 후순위 취급 가능 / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 추가 인하 가능
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5년 고정
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5.18%
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삼성화재
(5년 고정)
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아파트매수자금
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4.50%
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mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DSR DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
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전세보증금반환
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4.60%
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현대해상
(아파트매수자금)
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3년 고정
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4.92%
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mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
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5년 고정
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4.92%
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KB손보
(5년 고정)
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아파트매수자금
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4.59%
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중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
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전세보증금반환
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4.59%
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농협손보
(5년 고정)
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아파트매수자금
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4.17%
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서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13% 가산, LTV 70%+방공제 0.21% 가산 / mci 가입 시 0.2% 가산
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생활안정자금
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4.17%
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* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 아파트매매대출 및 생활안정자금대출(전세보증금반환자금대출 및 갈아타기 등) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
* 아파트 외 부동산(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.
* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 내년 하반기부터는 시중은행 및 보험사 아담대에 스트레스DSR 3단계가 적용될 예정입니다.
* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.
* 은행 아파트매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트매매대출을 고려해볼 수 있습니다.
농협은행 금리 인하
농협은행이 지난 9월부터 중단해온 조건부 전세대출 판매를 새해부터 재개하기로 했습니다. 이에 따라 '단군 이래 최대 재건축단지'로 불리는 서울 올림픽파크포레온(둔촌주공)에 대한 전세대출이 이뤄질 전망입니다. 농협은행은 신용대출의 비대면 판매 중단 조치도 해제하기로 했습니다. 앞서 대출제한 완화 계획을 발표한 하나은행과 신한은행에 이어 농협은행까지 대출 문턱을 낮추면서 그동안 대출을 억제하던 은행들이 본격적으로 대출 확대 경쟁에 나섰다는 평가가 나오고 있습니다.
농협은행은 또 이달 30일부터 비대면 방식의 신용대출 판매도 재개하기로 했습니다. 농협은행은 지난 11월 15일부터 NH직장인대출V, 올원 직장인대출, 올원 마이너스대출, NH씬파일러대출 등 4개 주력 신용대출 상품의 비대면 판매를 중단했는데, 45일 만에 판매가 재개될 전망입니다.
주택담보대출 계획이 있는 분들은 새해를 앞두고 은행별로 완화되는 규제 내용을 확인하시길 바랍니다.
2024년 12월 19일 목요일 신한은행 아파트매매대출 최저금리 4.42% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매수자금대출 및 전세보증금반환자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.
미기준금리 인하는 아파트매매대출 금리에 여러 가지 영향을 미칩니다. 이러한 변화는 대출 시장의 전반적인 흐름과 경제 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 아래에서 미기준금리 인하가 주택담보대출 금리에 미치는 영향을 자세히 살펴보겠습니다.
미기준금리 인하의 영향
1. 대출 금리 하락
→ 시장금리와의 관계: 미기준금리가 인하되면, 일반적으로 시장금리도 하락하는 경향이 있습니다. 이는 대출금리에도 직접적인 영향을 미쳐 주택담보대출 금리가 낮아질 수 있습니다.
→ 대출 수요 증가: 금리가 낮아지면 대출을 받으려는 수요가 증가하게 됩니다. 이는 주택 구매를 고려하는 소비자들에게 긍정적인 영향을 미치며, 주택 시장의 활성화로 이어질 수 있습니다.
2. 대출 심사 기준 완화
→ DSR 및 LTV 기준: 미기준금리 인하에 따라 금융기관들이 대출 심사 기준을 완화할 가능성이 있습니다. 이는 DSR(총부채원리금상환비율)와 LTV(담보인정비율) 기준을 완화하여 더 많은 소비자들이 대출을 받을 수 있도록 하는 방향으로 진행될 수 있습니다.
3. 경제 전반에 미치는 영향
→ 소비자 신뢰도 향상: 금리가 낮아지면 소비자들의 신뢰도가 향상되어, 주택 구매뿐만 아니라 다른 소비 활동에도 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 경제 전반에 걸쳐 소비를 촉진하는 효과를 가져올 수 있습니다.
→ 인플레이션과의 관계: 금리 인하가 지속되면 인플레이션 압력이 증가할 수 있습니다. 이는 주택 가격 상승으로 이어질 수 있으며, 결과적으로 주택담보대출 금리에 다시 영향을 미칠 수 있습니다.
미기준금리 인하는 아파트매매대출 금리에 긍정적인 영향을 미치며, 대출 금리 하락, 대출 수요 증가, 대출 심사 기준 완화 등의 결과를 가져올 수 있습니다. 이러한 변화는 주택 시장의 활성화와 경제 전반에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 따라서, 주택 구매를 고려하는 소비자들은 이러한 금리 변화를 주의 깊게 살펴보는 것이 중요합니다.