주담대
농협은행 주택담보생활안정자금대출 최저금리 4.02% 등 5월 29일 은행 보험사 최저금리 안내
아파트후순위담보대출 금융플러스
2025. 5. 29. 11:43
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2025년 5월 29일 은행 주택담보생활안정자금대출 최저 금리
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은행
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용도
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최저금리
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우대금리
(빨간색 항목은 금리에 미반영)
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국민은행
(5년 고정금리)
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주택매매
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4.06%
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신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
* 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감
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생활안정자금
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4.11%
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우리은행
(5년 고정금리)
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주택매매
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3.97%
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급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1% / 비거치 0.1% / 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
* 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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생활안정자금
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4.02%
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신한은행
(5년 고정금리)
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주택매매
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4.07%
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급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산
* 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / 중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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생활안정자금
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4.12%
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하나은행
(5년 고정금리)
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주택매매
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4.036%
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급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
* 다자녀 2명 0.2% 다자녀 3명 0.4% / 중도상환 0.66% 일수 차감
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생활안정자금
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4.026%
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농협은행
(5년 고정금리)
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주택매매
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3.97%
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신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3% / 급여 150만 0.3% / * 대출 기간 30년
* 국토부 전자계약 0.3% / LTV 40% 이하 0.2% / 중도상환 0.65% 일수 차감
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생활안정자금
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4.02%
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SC제일은행
(주택매매)
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1년 주기
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4.12%
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급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%
* 다문화, 다자녀 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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10년 주기
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4.59%
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기업은행
(5년 주기형/3억원 기준)
*대출 금액에 따라 금리 변동
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주택매매
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4.075%
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신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%
* 5년 미만 0.2% / 5년 초과 0.3% / 10년 이상 0.5% / 15년 이상 0.7% 포함 최대 1.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
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생활안정자금
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4.095%
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IM뱅크(대구은행)
(5년 고정금리)
* 비수도권만 가능
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주택매매
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4.19%
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급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2%
* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감
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생활안정자금
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4.19%
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2025년 5월 29일 보험사 주택담보생활안정자금대출 최저 금리
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보험사
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구분
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최저금리
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우대금리
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한화생명보험
(주택매매)
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1년 변동금리
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4.29%
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보험 10만 가입 0.2% 할인 / 아파트 외 주택 0.5% 가산
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3년 변동금리
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4.19%
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5년 변동금리
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4.19%
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교보생명보험
(40년 고정금리)
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주택매매
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4.54%
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사업자 대출 및 대부업 대환 가능
* MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가
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생활안정자금
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4.64%
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푸본현대생명
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3개월 변동금리
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3.97%
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전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 생활안정자금 0.2% 할인 / 구입자금 0.1% 할인
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5년 고정금리
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4.95%
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삼성화재보험
(5년 고정금리)
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주택매매
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4.50%
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mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
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생활안정자금
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4.60%
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현대해상보험
(주택매매)
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3년 고정금리
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4.59%
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mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
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5년 고정금리
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4.59%
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KB손해보험
(5년 고정금리)
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주택매매
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4.34%
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중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
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생활안정자금
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4.34%
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농협손해보험
(5년 고정금리)
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주택매매
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4.04%
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서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / 상기 금리는 LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.22%가산, LTV 70%+방공제 0.3%가산 / mci 가입시 0.1%가산
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생활안정자금
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농협은행 주택담보생활안정자금대출 최저금리 4.02% 등 5월 29일 은행 보험사 최저금리 안내
은행에서 주택담보 생활안정자금대출을 실행하려면 아래 절차를 따르게 됩니다. 일반적인 은행 기준(국민은행, 신한은행, 우리은행 등)을 기준으로 설명드릴게요.
✅ 주택담보 생활안정자금대출 실행 절차
1. 대출 자격 확인
- 대출 대상자: 소득이 있는 직장인, 자영업자, 연금 수령자 등
- 소유 부동산: 본인 명의의 아파트, 주택, 빌라 등
- 주택 보유 조건:
- 1주택자는 제한 없이 가능
- 2주택 이상은 일부 은행에서 제한 (예: SC제일은행은 불가)
- 대출 목적: 생활자금, 자녀 교육비, 의료비, 신용대출 상환 등 생활안정 목적
2. 사전 상담 및 한도 조회
- 은행 지점 방문 또는 모바일 앱/홈페이지에서 가능
- 준비할 정보:
- 주민등록번호
- 소득 자료 (직장인은 원천징수영수증, 자영업자는 소득금액증명원)
- 부동산 정보 (주소, 등기사항 등)
- 예상 한도와 적용 금리를 확인할 수 있음
3. 필요 서류 제출
구분제출서류
| 공통 | 신분증, 인감도장, 주민등록등본, 등기부등본 |
| 소득증빙 | 원천징수영수증, 소득금액증명원, 건강보험 납부확인서 |
| 부동산 | 건축물대장, 토지대장, 아파트 시세 자료 (KB 시세 기준) |
| 기타 | 통장사본, 자동이체 신청서 |
4. 담보 평가 및 심사
- 감정평가 또는 KB시세 기준 평가
- 은행 내부 DSR/LTV 심사 진행
- 생활자금 목적일 경우 용도 확인 자료 요구될 수 있음
- 예: 병원비 영수증, 자녀 등록금 고지서 등 (은행에 따라 생략 가능)
5. 대출 승인 및 약정
- 은행에서 대출 승인 시 대출금액, 금리, 상환 방식 안내
- 전자 약정 또는 서면 약정 체결
- 중도상환수수료 및 필요 비용(인지세 등) 안내
6. 근저당 설정
- 부동산에 대해 근저당권 설정 등기 진행 (은행에서 대행)
- 대출 실행 전 반드시 등기가 완료되어야 함
- 비용: 약 20만~40만 원 수준
7. 대출금 지급 및 사용
- 본인 계좌로 자금 입금
- 생활자금 목적에 따라 자금 사용 확인이 이루어질 수 있음
- 일부 은행은 목적 외 사용 시 회수 대상이 될 수 있음
8. 상환 및 관리
- 거치기간 포함 10년~35년 만기 분할상환 가능
- 원리금균등, 원금균등, 만기일시상환 중 선택
- 이자 납입일 연체 시 연체이자 발생
🔍 유의사항
- 2025년 7월부터 DSR 3단계 시행 → 대출 가능 한도 축소 예정
- 금리 조건: 변동금리(신규 COFIX 기준) 또는 혼합형(고정+변동)
- 금리 우대조건: 급여이체, 신용카드 사용, 자동이체 신청 등
- 다주택자는 은행별로 제한 있음, 미리 확인 필요
2025년 5월 29일 목요일 농협은행 주택담보생활안정자금대출 최저금리 4.02% 등 시중 은행별 보험사별 주담대 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 규제 후 실제로 받을 수 있는 아파트담보대출 한도 등 내용을 공유드립니다.
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